Ничего нет более постоянного, чем временное. И кредитные каникулы не исключение. Возможность взять паузу у плательщиков потребительских кредитов появилась в начале 2020 года.
По сути, это стремление государства поддержать граждан, лишившихся работы. Изначально, такая мера имела ограниченный срок действия (который к слову продлевался несколько раз). Однако в прошлом году правительство подписало закон, снимающий все временные рамки и предоставляющий физическим лицам обращаться за помощью в любое время.
Но обо всем по порядку.
Кредитные каникулы: разъяснение основных норм
Если кратко — это временное освобождение от обязанности вносить ежемесячные платежи по кредиту.
С этого года оформить кредитные каникулы можно по любому кредиту, вне зависимости от даты заключения договора. Напомним, что ранее каникулы предоставлялись заемщикам, оформившим займ до 1 марта 2022 года.
В кредитной истории гражданина отображаются сведения о предоставлении каникул. Но такая информация не оказывает на нее негативное влияние.
Отсрочка по платежам предоставляется не более чем на 6 месяцев. В течение этого срока прекращается начисление неустойки. Кредитор также не сможет обратить взыскание на залоговое имущество. А вот полностью предотвратить процесс роста итоговой суммы долга не получится: проценты по кредиту в любом случае будут начисляться.
Важно отметить, что по одному кредитному договору можно подать одну заявку на каникулы.
Кто может претендовать на отсрочку
Обратиться за помощью могут заемщики, которые:
- столкнулись с резким сокращением объема доходов: если среднемесячный заработок упал как минимум на 30% (рассчитывается за два месяца перед обращением);
- проживают в зоне ЧС (при условии, что имуществу заемщика был нанесен ущерб, пострадало его здоровье или ухудшились условия жизни);
- взяли займ, превышающий лимит, установленный правительством.
Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Соответствие одной из вышеперечисленных категорий не гарантирует 100% одобрение заявки на кредитные каникулы.
Кредитные каникулы не предоставляются заемщикам, которые ранее воспользовались этой льготой. Также данного права лишены заемщики, в отношении которых были вынесены судебные решения по взысканию залога.
Участники специальной военной операции и члены их семей могут оформить каникулы по всем видам кредитов (и по ипотеке, в том числе). Главное, чтобы договор был заключен до начала участия в СВО. Действует данная мера до конца 2024 года.
Как оформить и какие документы предоставить?
Алгоритм оформления:
- готовим документы (у каждого банка свои требования, рекомендую заглянуть на сайт кредитора и почитать);
Например Сбербанку потребуется:
- Справка о доходах и удержанном налоге за 2022 и 2023 год
- Выписка из Центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного
- Листок нетрудоспособности (на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца
- подаем заявку в банк или МФО;
- ждем 5 дней и узнаем решение.
Отказ должен быть мотивированным. То есть кредитор обязан указать причины. Если вы не согласны с его мнением или считаете, что ваши права были нарушены, можете обратиться в Банк России или в суд.
Важно иметь ввиду, что кредитор может дополнительно проверить важную для него информацию, например сделать запрос:
- в Федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах
- в Социальном фонде России
- в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования
Возобновить платежи можно в любое время. Как только у вас появятся деньги, просто сообщите банку о готовности выполнять свои обязательства.
А если деньги не появились и ситуация стала сложной, то существует абсолютно легальный способ списания долгов – личное банкротство. Есть два варианта: Банкротство через МФЦ и банкротство через суд. Через МФЦ бесплатно, но нужно подходить под определенные критерии, рассказал о них в этой статье.
Подробнее о банкротстве через суд можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты в 2023 году
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
Остались вопросы? Хотите избавиться от долгов, сохранив жилье? оставляйте заявку по ссылке ниже или звоните по номеру 8 800 350 10 57. Мы готовы оперативно начать решать проблемы с долгами.
Чтобы оставить заявку, нажмите.
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!