Законодателем дана следующая дефиниция займа – соглашение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Простыми словами: Займодавец дает в долг денежные средства, заемщик принимает на себя обязательства вернуть вам эти денежные средства.
- Договор считается заключенным с момента достижения соглашения по договору.
- Если займодавцем является физическое лицо (гражданин), то договор считается заключенным с момента передачи денег.
Рекомендации юриста
Законом установлена обязанность соблюдения формы договора займа, а именно:
Письменная форма(если сумма превышает 10 000 рублей – для граждан, для юридических лиц - независимо от суммы, но мы рекомендуем всегда соблюдать письменную форму);
Подтверждением факта заключения договора займа и передачи денежных средств может являться расписка или иной документ; (Под иным документом, например, подразумевается выписка из Банка, подтверждающая передачу денежных средств, если будет в добавок указано назначение платежа – «перевод денежных средств в соответствие с договором займа № х от числа y.» — это только усилит вашу позицию при судебном разбирательстве);
При целесообразности и размера займа, рекомендуется обеспечить исполнение обязательства залогом.
Что следует указывать в договоре займа.
- Следует также указать предмет договора. Если предметом договора является деньги, то лучше выразить сумму цифрами и буквами. Например, «Займодавец передает в собственность заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей (один миллион рублей), а заемщик обязуется в определенный договором срок вернуть денежные средства в размере 1 000 000 рублей (один миллион рублей)»;
- Следует иметь ввиду тот факт, что В договоре можно предусмотреть неустойку за одно нарушение в виде сочетания штрафа и пеней (позиция ВС РФ);
- Следует в договоре указать срок возврата займа. (Например, договор займа заключен на х срок);
- Следует нотариально удостоверить договор займа у нотариуса. Далее, использовать исполнительную надпись*
*Исполнительная надпись— это специальная отметка нотариуса на договоре, которая дает право кредитору принудительно взыскать деньги или имущество с должника, который уклонялся от возврата долга, без обращения в суд. Получив исполнительную надпись, кредитор может сразу же идти к судебным приставам и не тратить лишнее время и деньги на судебные разбирательства.
- Следует указать в договоре порядок возврата денежных средств. (Например, ежемесячно, направлять денежные средства, по х счету);
Следует и в договоре, и в расписке зафиксировать тот факт, что стороны являются дееспособные, осознают правовые последствия сделки, их воля и волеизъявление совпадают, понимают, размер обязательства, сроки и порядки возврата денежных средств, признают факт принятия денежных средств в Х размере;
Проценты.
Предусмотрено право получения с заемщика процентов. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
- договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Важно!
Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Последствия нарушения договора займа:
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Статья 395 ГК - Ответственность за неисполнение денежного обязательства.