Снижается частота страховых случаев по ОСАГО: причины положительной тенденции

В 2023 году снижение числа страховых случаев по ОСАГО в целом по России составило 13%.

По данным статистики Российского Союза Автостраховщиков (РСА) в 2023 году наметилась положительная тенденция — в целом по России снизилась частота страховых случаев по ОСАГО на 13%. А по Московской области этот показатель достиг 16%. По мнению президента РСА такая динамика стала итогом мер, стимулирующих водителей ездить аккуратнее. В данном случае речь идет об индивидуализации тарифов, которая стала возможна благодаря тарифной реформе Центрального Банка. Аккуратные водители с хорошим коэффициентом бонус-малус могут получать скидки при покупке ОСАГО. Максимальная скидка за безаварийную езду на текущий момент составляет 54%. Также подействовали и меры, предпринимаемые ГИБДД для снижения аварийности на дорогах.

Все об ОСАГО 2024: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни.

Что покроет ОСАГО?

Выплаты по ОСАГО положены за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, на который оформлен документ и только в ситуации, когда ДТП произошло на территории России.

Если застрахованный автомобилист станет виновником ДТП, то его страховая компания выплатит денежную компенсацию стоимости ремонта поврежденных автомобилей потерпевших или же проведет ремонт в пределах определенной договором страховой суммы. Максимальная сумма выплаты по ОСАГО по «железу» чужому имуществу — 400 тыс. руб.

Если потерпевшим понадобится лечение, то по ОСАГО за причинении вреда жизни или здоровью можно получить до 500 тыс. руб. — такая выплата будет распространяться на каждого потерпевшего.

Принцип работы ОСАГО такой: если в ДТП по вине застрахованного водителя будет поврежден чужой автомобиль и пострадает человек, то разбитую машину можно будет отремонтировать по ОСАГО на сумму до 400 тыс. руб. Одновременно можно будет и покрыть расходы на лечение — на сумму до 500 тыс. руб.

Если разбито два и больше автомобиля, то каждый можно отремонтировать на сумму до 400 тыс. руб. Соответственно, если проблемы со здоровьем из-за ДТП возникли у двух (или более) человек, то лечение каждого также компенсируют на сумму до 500 тыс. руб.

Мобильный репортер / АГН «Москва»

В настоящее время обсуждается вопрос по увеличению лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО с 500 тыс. до 2 млн руб. Такие изменения могут последовать в 2024 году после принятия соответствующих изменений в закон об ОСАГО. Об этом в апреле 2023 года рассуждал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. Расширение лимитов по выплате за ущерб жизни и здоровью в автогражданке планировалась еще в 2022 году. Однако, по словам страховщиков, из-за резкого скачка выплат в связи с увеличением стоимости авторемонта на фоне дефицита запчастей эти изменения забуксовали.

При этом Уфимцев предупредил: расширение лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью до 2 млн хоть и незначительно, но повлияет на повышение стоимости полиса ОСАГО.

Ущерб имуществу можно получить в следующих ситуациях:

• застрахованный разбил один или несколько автомобилей или мотоциклов;
• автомобилист повредил светофор, дорожные знаки и дорожные конструкции;
• автомобилист повредил здание;
• автомобилист наехал на пешехода и тот получил вред жизни или здоровью.

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

• утраченный заработок/доход;
• расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования).
• дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
• на дополнительное питание;
• на протезирование;
• на посторонний уход;
• на санаторно-курортное лечение;
• на приобретение специального транспортного средства;
• расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего;
• расходы, связанные с погребением потерпевшего;
• возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

Важно, что виновник ДТП поправлять здоровье и чинить свою машину будет за свой счет.

Что не покрывает полис ОСАГО

• причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Существует ли ОСАГО без ограничений

Нет, но можно дополнительно застраховать некоторые риски при помощи полиса ДСАГО: доплатить за страховку и получить возможность повысить возможные выплаты потерпевшему в случае ДТП.

Например, если водитель устроит ДТП и ремонт автомобиля потерпевшего будет стоить не 400 тыс. руб., а 1 млн руб., то остальную сумму потерпевший может взыскать с виновника в рамках гражданского кодекса. Если у виновника будет оформлено ДСАГО на выплату до 1 млн руб., то полис покроет все убытки.

Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Однако этот вид дополнительного страхования будет стоить дорого — в первый год пользования водителю придется оформлять и каско, да и сам размер доплаты существенен: он зависит от возраста и стажа вождения, а также от лимита покрытия сверх обязательной суммы 400 тыс. руб. и сравним с ценой полиса ОСАГО. В целом, как говорят сами страховщики, средняя выплата по ОСАГО составляет около 70 тыс. руб., что делает ДСАГО неинтересным продуктом.

Нужно ли всегда возить с собой полис ОСАГО в 2024 году?

В случае оформления электронного полиса ОСАГО, возить с собой распечатанный документ не обязательно.

С 29 октября 2019 года вступила в силу новая редакция закона об ОСАГО: полис автогражданки теперь не нужно печатать на бланках строгой отчетности. С этого момента инспекторам ГИБДД можно просто предъявить изображение на телефоне либо распечатать электронный документ на обычной бумаге. При этом если полис есть только в электронном виде, важно помнить, что у инспектора ГИБДД не всегда есть техническая возможность оперативно выйти в интернет и проверить действительность страховки. Чтобы избежать таких проблем, проще на всякий случай возить распечатанный полис ОСАГО в автомобиле.

В чем разница между ОСАГО и каско

Каско это — добровольная форма страхования собственного автомобиля и связанных с его владением рисков. В отличие от ОСАГО, водитель сам решает, оформлять ли ему каско. Условия договора по каско бывают абсолютно разными: водитель может выбрать подходящие именно ему пункты. Например, если автомобиль популярной марки и модели среди угонщиков, то стоит выбрать риск «угон».

Также по каско можно застраховать практически любой риск:

• повреждения в ДТП;
• пожар;
• падение деревьев и другие проблемы, связанные с качеством работы коммунальных служб;
• полное уничтожение;
• другие актуальные для водителя риски.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско?

ОСАГО — обязательный вид страхования и полис каско без него не получить. Поэтому да, полис ОСАГО должен быть у всех.

Расчет ОСАГО: стоимость и коэффициенты

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов. Сначала страховщики устанавливают базовый тариф автовладельца персонально. И уже к этой сумме применяются различные коэффициенты.

Чтобы понять, какой у водителя базовый тариф, важно учесть, что с 13 сентября 2022 года Центробанк в очередной раз расширил тарифный коридор по ОСАГО. Минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб. Максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для расчетов по такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб. Именно эту «базу» страховщики теперь умножают на различные коэффициенты, которые зависят от стажа, аварийности, места регистрации водителя и прочих важных обстоятельств.

Как заявили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), после таких изменений аккуратным автовладельцам не придется доплачивать за токсичные категории водителей. А для некоторых наиболее ответственных водителей цена должна даже снизиться. Изменения в тарифах объяснили в том числе подорожанием автозапчастей. При этом позже в РСА сообщили о включении в справочники для расчетов более дешевых по сравнению с оригинальными запчастями аналогов. За водителей-новичков в страховом сообществе при этом никто не заступился — они считаются одной из наиболее рисковой, а значит, и «дорогой» категорий.

Рассчитать стоимость ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Коэффициенты устанавливает Банком России. Они зависят от следующих параметров:

• территория преимущественного использования транспортного средства;
• наличие или отсутствие страховых возмещений в предшествующие периоды;
• технические характеристики транспортного средства, а именно — мощность двигателя;
• сезонность использования транспортного средства;
• условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
• возраста и стажа водителей, допущенных к управлению автомобилем.

Территориальные коэффициенты могут быть такими [2]:

Город Территориальный коэффициент Магнитогорск 1,72 Челябинск 1,99 Ярославль 1,45 Москва 1,9 Санкт-Петербург 1,72 Московская область 1,63

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонности и интенсивности использования автомобиля — коэффициент КС [3].

Сколько автомобилем будут пользоваться в течение года Коэффициент КС 2 месяца 3 3 месяца 0,5 4 месяца 0,6 5 месяцев 0,65 6 месяцев 0,7 7 месяцев 0,8 8 месяцев 0,9 9 месяцев 0,95 10 месяцев и более 1

Есть также коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (далее — коэффициент КБМ). Проще говоря КБМ — это коэффициент, который зависит от того, попадал водитель в ДТП или нет. Чем он меньше, тем лучше: на него умножают базовую цену оформления ОСАГО для определения итоговой стоимости страховки. В 2022 году правила его расчета немного изменились. Так, с 1 апреля 2022 года стоимость ОСАГО для водителей начали считать по обновленному коэффициенту КБМ. Аварийным автомобилистам придется платить больше, а дороже всего полис обойдется таксистам. После изменений для водителей, у которых нет опыта вождения, цена ОСАГО стала дороже на 17%. А для водителей с небольшим стажем, к примеру один год, цена выросла на 5%.

От чего страхует ОСАГО

Обычно люди покупают страховки по собственному желанию, чтобы обезопасить себя и компенсировать издержки в случае неприятности. Но в некоторых случаях покупать страховку не просто желательно, но обязательно. Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, или ОСАГО — как раз такой случай. В этой статье мы расскажем, от чего именно страхует ОСАГО, и почему его так важно иметь всем.

Что такое ОСАГО и от чего именно оно страхует

ДТП на дорогах происходят довольно часто — даже лучший водитель хоть раз в жизни попадал в аварию. В большинстве случаев, к счастью, люди остаются целыми, но вот машины после ДТП обычно приходится чинить. И зачастую ремонт может стоить десятки и сотни тысяч рублей.

Представляете, какой наступил бы хаос, если бы за ремонт виновник аварии должен был платить сам, из своего кошелька? Пострадавшим пришлось бы лично разбираться с виновником, искать его, если он решил скрываться, подавать на него в суд, проходить через долгие судебные разбирательства — и все это время либо ездить на сломанной машине, либо чинить ее за свой счет. Чтобы избежать этого, правительство придумало страховать гражданскую ответственность водителей.

ОСАГО покрывает ущерб, который владелец полиса нанес другим водителям. С ОСАГО виновнику ДТП не придется платить за ремонт машины пострадавшего из своего кармана — за него заплатит страховая компания. А пострадавшему не нужно будет чинить авто за свой счет. Покупая полис ОСАГО, водитель защищает себя на случай, если он вдруг не справится с управлением и нанесет ущерб чужому автомобилю.

Страховые выплаты по ОСАГО положены ТОЛЬКО пострадавшему. Если машина виновника аварии тоже пострадала, он оплачивает ремонт сам. Либо ему оплачивает ремонт страховая, если он покупал полис КАСКО.

Стандартный договор ОСАГО заключается на год. Хотя если вы управляете машиной только несколько месяцев в году, можно оформить полис только на эти месяцы. После окончания срока действия ОСАГО полис не продлевается автоматически — каждый раз его нужно продлевать, ведь цена пересчитывается с учетом вашей статистики аварий за минувший год.

Сколько стоит полис ОСАГО и какую компенсацию по нему можно получить

Стоимость полиса и размер выплат определяет государство. В 2023 году ОСАГО для легкового автомобиля стоит 5-10 тысяч рублей в год. Цена зависит от автомобиля, стажа водителя и статистики ДТП — чем меньше было аварий по вине водителя, тем ниже цена. При этом компенсация по ОСАГО может достигать до 400 000 рублей при ущербе автомобилю и до 500 000 рублей в случае причинения вреда жизни и здоровью людей. Больше компенсация быть не может — это установленный государством лимит.

Получается очень выгодно — всего за 5-10 тысяч в год ваша ответственность перед потенциальной жертвой ДТП застрахована на 400 тысяч. Это работает и в обратную сторону — можно не беспокоиться, что кто-то въедет вам в бампер и скроется с места преступления, ведь у виновника аварии скорее всего тоже есть ОСАГО, и вы гарантированно получите до 400 тысяч на ремонт от страховой.

Точный размер компенсации определяется после аварии. Алгоритм действий в случае ДТП такой:

1. Сначала на место аварии приезжает сотрудник ГИБДД, который устанавливает виновника и потерпевшего. В некоторых случаях водители могут зарегистрировать аварию самостоятельно без вызова ГИБДД с помощью европротокола. В таком случае они сами решают, кто виновник, а кто пострадавший.
2. Пострадавший обращается в свою страховую компанию и показывает ей свою машину.
3. Эксперт страховой изучает повреждения автомобиля и оценивает, сколько будет стоить его ремонт.
4. Страховая согласовывает с потерпевшим сумму ремонта, и, если она его устраивает, перечисляет деньги на карту. По желанию вместо денег можно выбрать направление на ремонт в сервис.

Если виновниками ДТП признаны оба водителя, им компенсируется по половине размера ущерба.

Обязательно ли нужно ОСАГО и что будет, если его не оформить

Да, обязательно. Это требование прописано в 40-ФЗ «Об ОСАГО». Оформлять ОСАГО должны водители легковых машин, грузовиков, микроавтобусов, мотоциклов, мопедов и даже тракторов.

Во время проверок сотрудники ДПС всегда просят водителя показать полис ОСАГО. И в случае его отсутствия назначают штраф 800 рублей. Это не очень большая сумма, но проверки ДПС бывают часто, и за отсутствие ОСАГО оштрафовать могут сколько угодно раз. А если собрать более 5 штрафов, при следующей проверке ваш автомобиль могут забрать на штрафстоянку. Тогда вы сможете забрать свою машину только если покажете, что оформили полис ОСАГО.

Но при отсутствии ОСАГО вашей главной проблемой будут не штрафы, а большие расходы на ремонт машины пострадавшего, которые в десятки раз превысят стоимость полиса. Если у виновника ДТП нет ОСАГО, пострадавший предложит ему решить вопрос в добровольном порядке, а если виновник не согласится или скроется — подаст на него в суд. Поэтому не нужно пытаться сэкономить на ОСАГО — это не только незаконно и неэтично, но и крайне невыгодно.

Как выбрать надежную страховую компанию, которая действительно выполнит свои обязательства по ОСАГО

Лучше всего оформлять полис в страховой компании, которая:

• входит в список крупнейших и известнейших страховых компаний России;
• много хороших отзывов на сайтах, которым вы доверяете;
• есть лицензия на право ведения страховочной деятельность;
• есть круглосуточная служба поддержки, которая быстро отреагирует при наступлении страхового случая.

Этим критериям соответствуют следующие страховые компании:

• Тинькофф Страхование;
• Ренессанс;
• Ингосстрах;
• РЕСО;
• Альфа Страхование.

Во всех этих компаниях оформить полис можно онлайн — электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и обычный. При этом в отзывах пишут, что по страховке ОСАГО Тинькофф компенсацию пострадавшему тоже выдают в режиме онлайн. В этом плане страховая Тинькофф отличается от других — обычно в случае ДТП клиент должен приехать в офис страховой и показать оценщику свою машину. В случае с Тинькофф оценка происходит онлайн по фото. Если повреждения серьезные, машину отправляют на партнерский сервис для дефектовки. Для подписания документов не нужно ехать в офис — представитель страховой все привозит на дом. Также клиенты хвалят службы поддержки Тинькофф, которая даже ночью быстро реагирует на запросы. В остальном предложения страховых похожи — и по ценам, и по набору услуг.

По данным портала Банки.ру, анализирующего клиентские отзывы на ОСАГО, с 2020 года Тинькофф Страхование ежегодно занимает первое место в народном и общем рейтинге среди компаний с наибольшим количеством зачтенных отзывов. «Зачтенных» — потому что сайт Банки.ру строго проверяет каждый отзыв и зачитывает их только если автор прислал в доказательство документы. Пишешь, что попал в ДТП — покажи свой европротокол. Рассказываешь, что оформил ОСАГО — пришли фото полиса. Благодаря этой политике на портале Банки.ру публикуются только настоящие отзывы на ОСАГО Тинькофф и другие страховые и финансовые продукты.

Надеемся, наша статья помогла вам понять, от чего именно страхует ОСАГО. Желаем вам безаварийной езды и удачи на дорогах!

ОСАГО от «Согласие»

https://advt.pro/product/ProductId~01HF4VGSC3PKT67EZHKY128CJZ!ExecutorId~01HRFG0GKGQE2DE5MWBVCGQTD7!UserId~01HRF3WQ3EZ39YZ2ZK0GGH6Y4F!LegacyUserId~4497594

Единый калькулятор для расчета ОСАГО в нескольких компаниях

Удобный инструмент для выбора лучшего предложения как по вашему доходу, так и по стоимости для клиента. Ниже выберите СК или воспользуйтесь поиском по регионуhttps://www.workle.ru/id4497594/product/527536/offer/?w_source=promopage

«АльфаСтрахование»: ОСАГО без сегмента

https://advt.pro/product/ProductId~01GXBB2S7AA3B2ZYZZNNVBBMDW!ExecutorId~01HRFG0GKGQE2DE5MWBVCGQTD7!UserId~01HRF3WQ3EZ39YZ2ZK0GGH6Y4F!LegacyUserId~4497594?erid=2SDnjcx2tsB

Alex Tech

27.07.2023

"Это работает и в обратную сторону — можно не беспокоиться, что кто-то въедет вам в бампер и скроется с места преступления, ведь у виновника аварии скорее всего тоже есть ОСАГО, и вы гарантированно получите до 400 тысяч на ремонт от страховой." (с)

Ну да... ну да...
Знакомому въехали и скрылись.
Страховая отказала, хотя это проблемы страховой, что нет виновника.
В итоге знакомый сам проводил следственные мероприятия и искал кто в него въехал.
Пол-года времени, результата нет.
///
По поводу онлайн-страховки - сперва попробуй ее оформи - см. на ЮТ опыт людей.
А потом как страховая пытается съехать, чтобы не платить.
Потому только бумага.
///
Ну и по поводу "легко и просто".
Идея хорошая, но реализация...
После наступления страхового случая нужно приложить гигантские усилия, чтобы тебе заплатили более-менее вменяемо.
На эту тему рекомендую поинтересоваться судебной практикой.
По дефолту страховая предлагает 30% от положенного - остального нужно добиваться - в том числе и через суд.

Ответить

Артём Торез

27.07.2023

Ситуации когда виновник скрывается с места ДТП к сожалению имеют место в наше время, но в любом случае этот вопрос можно решить через страховую, насчет онлайн страховки как по мне это очень удобно. Читал что пишут люди на этот счет и тех, кому по фото выплачивают деньги - немало, причем сумма в большинстве случаев перекрывает затраты, значит схема действующая и избавляет от лишней возни с документами и разъездами по инстанциям.

Ответить

Alex Tech

27.07.2023

Ну как сказать....
Вы водитель?
Я - да.
4 ДТП: 3 когда в меня + 1 подстава.
+ с водителями не один десяток тысяч км проехал > общаемся в дороге...
Т.е. не схоластика.
///
Рынок страхования у нас по-настоящему дикий.
Как на Диком Западе, но только про страхование и без ковбоев.
Хотя лично я услугу автострахования считаю нужной.
Но не в текущем виде.