Сегодня хочу рассказать, а точнее поделиться своим мнением о том, что такое плохой кредит и что такое хороший кредит. Приведу пару примеров из собственной жизни. Дам анализ и оценку своим действиям. Ну а вы уже сделаете выводы.
Начнем с того, что я пришел к тому, что я вывел для себя классификацию кредитов.
1. Плохой кредит (убыточный).
2. Хороший кредит (доходный).
3. Отложенный кредит (о нем сегодня речь не пойдет. Но обязательно посвящу этому отдельную статью).
Кстати, перед тем как начнем, напишите в комментариях, вам удобнее читать статью или было бы удобнее слушать мини подкасты?
Самый свой первый кредит я взял в 2015 году.
Взял я его для того, чтобы погасить долги по ЖКХ по квартире моих родителей. Сложилась такая ситуация, что родители долгое время не платили по ЖКХ (не знаю почему, видимо были финансовые трудности) и в итоге образовался долг в 100+ тысяч рублей.
Напомню, на дворе стоял 2015 год. На тот момент это были не малые деньги. Работал я тогда учителем. Не помню, под какой процент я взял, но выплата составила тогда около 14 тысяч в месяц. На тот момент я хорошо зарабатывал. В районе 60-70 тысяч в месяц.
Тогда зачем же я взял кредит? В чем была такая срочность? Я собирался отправиться в Китай на пару недель, и был риск, что меня не выпустят.
Если бы не такая срочность, то я бы гасил этот долг постепенно.
Какой это был кредит? Хороший или плохой?
Я оцениваю его как плохой. По сути это был кредит на мою хотелку. Я хотел съездить в Китай, и ради этого я должен был погасить долги и выехать.
Убыточны ли данный кредит? Безусловно.
Кредит на 300 000 р
В 2016 году я взял кредит на 300 000 рублей
Взял я на свое первое полноценно дело. Мини-бизнес. Я решил заняться сувенирной продукцией и купил гравировальный станок. Как сейчас помню - Magic 30.
Сам станок тогда стоил 220 тысяч + закупил заготовки. И начал этим заниматься. Занимался я этим на дому а продвигался через соцсеть ВК. И в первый месяц я сделал 70 000 чистыми. Начал расширять линейку товаров: делать печать на кружках, чехлах, досках. В общем, много чем занимался.
Кредит я закрыл за год. В общей сложности, за год, пока отдавал кредит, я заработал 700 + тысяч рублей
Вот это пример хорошего кредита. Кредит дал мне возможность заработать гораздо больше.
Вот еще пример.
Он уже не из моей жизни. а абстрактный.
Представим, что у вас есть определенная сумма денег. Предположим 2 000 000 рублей.
Вы захотели купить себе новый автомобиль стоимостью 1 800 000 р.
И вот такой вопрос. Стоит ли снимать эти деньги на покупку авто? Ну вроде как да, ведь есть же сумма. И в кредит не надо влазить.
А что если вы эти деньги вложите в инвестиции под банальные 17-19% годовых (купите облигации)? А на авто возьмете кредит с процентной ставкой 10-12% (взял усредненные данные)?
Вот тут как раз имеет смысл взять кредит. И он будет считаться выгодным.
Ведь ежемесячная сумма за кредит будет меньше, чем совокупная доходность по вложенным средствам. И то, доходность я взял весьма среднюю, в инвестициях можно делать и больше, но с более высокими рисками. Поэтому если не хотите рисковать, оставим вариант с облигациями.
Таким образом, можно сделать вывод, что если вы берете кредит на хотелку, но у вас нет средств обеспечить данный кредит, то это убыточный кредит.
Если кредит приносит вам выгоду в долгосрочной перспективе, то это доходный кредит.
И еще одно правило касательно кредита. Берите кредит только на ту сумму, которая равна вашим накоплением.
Нет накоплений? Тогда пока не стоит брать кредит, а стоит озадачиться созданием капитала и уже потом грамотно им распоряжаться.