С 1 сентября 2023 года стартовал пилотный проект в сфере банковских услуг в 4 российских регионах: Татарстане, Чечне, Башкортостане и Дагестане. Суть проекта заключается в партнёрском софинансировании, основанном на долевом участии в проекте. Такое партнёрство имеет иное, более популярное название в мире – исламский банкинг.
Что такое исламский банкинг?
Особенностью услуги является следование канонам ислама на основе шариата. Это означает прямой запрет на ростовщичество с извлечением дохода в виде процентов. Исламский банкинг предполагает совместное финансирование предприятий «халяльного» толка, и запрещает, наоборот, партнёрство в сфере товаров и продуктов, противоречащих основам мусульманской религии.
Какие сделки запрещены в исламском банкинге?
Всё, что противоречит шариату, не может быть частью услуг исламского банкинга – оно под запретом.
• Участие в предприятиях и финансирование запрещённой шариатом деятельности: свиноводческие фермы, производство табачной и алкогольной продукции, игорный бизнес.
• Деятельность, при которой прибыль извлекается в виде процентной ставки, – ростовщичество («риба»).
• Сделки (деятельность) с повышенным необоснованным выигрышем или прибылью – «гарар». Такими выступают, например, азартные игры и ставки. В некоторых случаях может быть запрещено обращение криптовалюты. Этот пункт охватывает всё, что относится к спекулятивным высокорискованным финансовым инструментам, в том числе продажа ценных бумаг на коротких позициях и маржинальная торговля.
Как выглядит исламский банкинг в России?
Согласно условиям российского закона об исламском банкинге теперь юридические лица и финансовые организации смогут аккумулировать денежные потоки под проекты, предоставляя отсрочку по выплате, но без начисления процентов на остаток задолженности. Инициатива пока что проходит этап тестового режима в 4-х регионах, где преимущественно проживает мусульманское население.
В рамках услуги деньги можно будет предоставлять в виде облигационного займа или путём прямой передачи имущественных активов в доверительное управление, также может действовать отсрочка на приобретение товаров или объектов недвижимости. При данных способах распоряжения средствами будет действовать лишь одно ограничение – установление процентных ставок и извлечение таким образом дохода. Деньги в такой системе становятся инструментом обменных операций для развития самых различных отраслей.
Как формируется доход банков в системе исламского банкинга?
Если процентные ставки отсутствуют, как же бизнес получает часть своей прибыли? Схема достаточно проста: к примеру, банк приобретает за свой счёт недвижимость или некие материальные активы, а затем передаёт их в пользование другой стороне. В свою очередь банк будет получать часть прибыли в виде вознаграждения от использования его активов.
Благодаря тому, что исламский банкинг обходится без слишком рискованных портфельных инвестиций, этот финансовый сектор спокойно перенёс кризис 2007 года во всём мире. Присутствует исламский банкинг не только в арабских странах, но и во многих других. Лишь за последнее десятилетие его доля значительно увеличилась в общемировом объёме финансов.