Финансовая грамотность и психология.

Немного психологии в финансовых делах не помешает!

Финансовая грамотность и психология - это область исследования, которая изучает, как психологические факторы влияют на финансовые решения и поведение людей в области личных финансов, инвестиций и потребительского поведения. Взаимосвязь между этими двумя областями помогает понять, почему люди принимают те или иные финансовые решения, какие эмоции и убеждения влияют на их финансовое поведение, и как можно улучшить финансовую грамотность с учетом психологических аспектов.

Вот некоторые ключевые аспекты "финансовой грамотности и психологии":

Эмоции и финансовые решения

Эмоции играют важную роль в процессе принятия финансовых решений. Страх, жадность, уверенность, эйфория и другие эмоции могут влиять на решения о инвестировании, трате денег, управлении бюджетом и других аспектах финансов. Понимание того, как эмоции влияют на поведение, помогает разработать стратегии управления финансами, которые учитывают психологические факторы.

Вот как они могут влиять:

1. Страх и паника: Когда инвесторы испытывают страх или панику из-за падения цен на рынке или неожиданных событий, они могут быть склонны принимать спонтанные и необдуманные решения, такие как продажа активов по низким ценам. Это может привести к потере капитала и пропуску возможности восстановления рынка.
2. Жадность и эйфория: В периоды быстрой прибыли и роста рынка инвесторы могут испытывать чувство жадности и эйфории. Это может привести к принятию слишком высоких рисков, недостаточной диверсификации портфеля и переоценке своих способностей. В результате инвесторы могут стать уязвимыми к потерям, когда рынок изменится.
3. Уверенность в собственных способностях: Инвесторы могут быть склонны к переоценке своих способностей и знаний в периоды успешных инвестиций или просрочек. Это может привести к более агрессивным инвестиционным решениям или игнорированию важных финансовых принципов и правил управления рисками.
4. Устойчивость к убыткам: Некоторые инвесторы могут испытывать стойкость к убыткам, что препятствует им закрывать убыточные позиции из-за страха признать свои ошибки. Это может привести к дальнейшим убыткам и утрате капитала.
5. Потребность в моментальном удовлетворении: Некоторые инвесторы могут быть склонны к совершению краткосрочных и необдуманных решений из-за потребности в моментальном удовлетворении. Это может привести к частым торговым операциям, непродуманным инвестициям и неэффективному управлению портфелем.

Исследования показывают, что успешные инвесторы часто умеют контролировать свои эмоции и принимать рациональные решения на фоне волнений на рынке. Понимание влияния эмоций на финансовые решения позволяет инвесторам разрабатывать стратегии управления рисками, повышать финансовую грамотность и принимать более осознанные решения в условиях рыночной неопределенности.

Психология потребления и сбережений

Психологические факторы также влияют на потребительское поведение и решения о сбережениях. Изучение мотиваций, предпочтений, убеждений и привычек помогает понять, почему люди тратят свои деньги так, как они это делают, и как можно изменить потребительское поведение в пользу более здоровых финансовых привычек.

Вот несколько основных аспектов, которые следует учитывать:

1. Эмоции и потребительское поведение: Эмоции, такие как страх, радость, грусть или удовлетворение, могут сильно влиять на решения о потреблении и покупке товаров и услуг. Например, человек, испытывающий стресс, может склоняться к тому, чтобы сделать покупки, чтобы облегчить свое эмоциональное состояние. Обратно, радость от приобретения нового товара может стимулировать дальнейшие покупки.
2. Социальное влияние и конформизм: Поведение других людей и социальные нормы могут оказывать существенное влияние на наши решения о потреблении и сбережениях. Например, если в нашем окружении преобладает потребительский образ жизни, мы можем чувствовать давление поддерживать такой же образ жизни и тратить больше, чем можем себе позволить.
3. Психология цены и скидок: Цены и скидки могут оказывать сильное влияние на наше потребительское поведение. Мы часто делаем покупки на основе восприятия стоимости товара, а не его реальной стоимости. Например, скидка на товар может заставить нас чувствовать, что мы делаем выгодную покупку, даже если это не так.
4. Потребность в самоутверждении и статусе: Наши решения о потреблении могут быть повлияны потребностью в самоутверждении и желанием продемонстрировать свой статус и успех. Мы можем быть склонны к тому, чтобы покупать дорогие товары или услуги, чтобы показать свою успешность и привлечь внимание окружающих.
5. Психология сбережений и будущего: Решения о сбережениях могут быть подвержены эмоциональным и психологическим факторам. Например, мы можем откладывать сбережения из-за чувства уверенности в будущем или, наоборот, откладывать их из-за страха потерять доступ к средствам в случае неожиданных расходов.

Учитывая эти психологические факторы, важно осознанно подходить к принятию решений о потреблении и сбережениях, развивать финансовую грамотность и учитывать свои эмоции и психологические склонности.

Психология инвестирования

Инвестиции - это область, где психология играет особенно важную роль. Понимание психологии инвесторов помогает объяснить такие явления, как пузыри на рынке, эффект стадного инвестирования, преодоление страха перед риском и другие. А также помогает разработать стратегии инвестирования, которые учитывают психологические аспекты и помогают инвесторам принимать более разумные решения.

Когда речь заходит о мире инвестирования, психология играет роль не менее важную, чем финансовые показатели и аналитика. Давайте представим себя на мгновение в роли инвестора.

Представьте: вы сидите за своим рабочим столом, окруженные графиками, новостями и отчетами о состоянии рынка. Вы внимательно анализируете каждый доллар, рассматриваете каждую возможность и взвешиваете каждое решение. Но что случится, когда вы начнете чувствовать, что ваш инвестиционный портфель находится в опасности?

Вот где в игру вступает психология. Страх и тревога могут заставить вас сомневаться в своих решениях, толкая к действиям, которые в противном случае вы бы не совершили. В такие моменты, может показаться, что продать акции - это единственный выход, чтобы избежать убытков. Но на самом деле, это решение может быть принято исключительно под влиянием эмоций, а не фундаментальных факторов.

И что насчет периодов радости и уверенности? Время, когда ваши инвестиции приносят высокие доходы, а ваш портфель растет с каждым днем. В этот момент, может показаться, что у вас "золотое прикосновение" и вы начинаете принимать более агрессивные инвестиционные решения, игнорируя риски и забывая о стратегии управления портфелем.

Однако, как мы знаем, рынок финансов - это постоянное колебание. Он может быть неожиданным и непредсказуемым. Именно поэтому важно научиться управлять своими эмоциями в мире инвестирования. Успешные инвесторы знают, что решения, принятые в состоянии эмоционального возбуждения, часто ведут к нежелательным результатам. Они научились оставаться спокойными и размышлять рационально, даже когда вокруг царит хаос.

Психология инвестирования - это искусство самоконтроля и понимания себя. Это понимание того, как эмоции влияют на наши решения, и умение использовать этот знак, чтобы принимать обдуманные и осознанные инвестиционные решения. Это не всегда легко, но с практикой и опытом мы можем научиться оставаться на пути к финансовому успеху, даже в самых непредсказуемых временах на рынке.

Финансовый стресс и управление им

Финансовые проблемы могут вызывать серьезный стресс у людей, что в свою очередь может привести к негативным последствиям для их здоровья и благополучия. Понимание психологии финансового стресса помогает разработать стратегии управления стрессом, улучшить финансовую грамотность и принимать более осознанные решения.

Ну здесь могу лишь посоветовать пару вещей:

1.Хобби, увлечения и новые знания

Попробуйте переключить внимание с графиков, котировок, прогнозов аналитиков, алготорговли и новостей фондового рынка на что-то совершенно другое. Найдите себе новое хобби или попробуйте освоить какой-то навык. Совсем не обязательно, чтобы этот навык или умение в будущем помогали вам в построении карьеры или достижении успехов. Сделайте это просто для того, чтобы разнообразить «карантинные» будни и расширить кругозор.

Найдите списки бесплатных курсов, которые предлагают образовательные онлайн-платформы (например, SkillBox, Edx или «Нетология»). Удаленное образование сегодня позволяет с нуля разобраться в сложных и интересных темах: точные науки, устройство мира, искусство, история и многое другое. Изучите новый язык (хоть программирования!), историю русского авангарда, web-технологии, основы цифровой фотографии, курс по механике, принципы прослушивания классической музыки, японскую культуру — выбрать есть из чего.

3. Стоицизм — философия, помогающая бороться со стрессом
Философия стоицизма зародилась в Афинах около 300 года до н. э. Изучению стоицизма посвящено большое количество научных работ, но наша цель не суммировать эти знания, а выбрать наиболее полезные. Если говорить обобщенно, философия стоицизма сводится к следующему: мы никак не можем влиять на происходящее вокруг нас, но можем влиять на наше отношение к происходящему. Кажется, это идеальная мантра в период разгула экономического кризиса.

К одному из способов изменить свое отношение к происходящему стоики относят негативную визуализацию. Суть ее такова: представьте себя в ужасной ситуации — например, вам пришлось подать на банкротство. Использование этого нехитрого приема приведет к тому, что, с одной стороны, ваше нынешнее положение уже не будет казаться безнадежным, а с другой — как минимум эмоционально вы будете готовы к неудачам.

Другое упражнение — взгляд на себя со стороны. Другими словами, нужно помнить, что любые наши сложности мало отличаются от сложностей других людей.

Стоицизм не застрял в античности — сегодня у этой философии немало приверженцев. Среди них такие личности, как Арнольд Шварценеггер или бизнесмен Тимоти Феррис, который в разное время инвестировал или консультировал стартапы Facebook, Twitter, Uber, Evernote и другие. Стоицизму посвящен сайт dailystoic.com, у которого есть одноименное приложение, помогающее иначе взглянуть на неурядицы.

4. Помните про спорт

YouTube — бездонный кладезь всевозможных тренировок для тех, кто сидит дома.

Это лишь парочка советов, в которых я не упомянул банальные "Правильный сон", "Медитация", "и т.д.".

Наш ТГ канал: Финансовая грамотность