Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- можно ли ипотеку переоформить на другого человека и, как это сделать;
- что происходит с квартирой после переоформления;
- какие условия переоформления и требования к новому заемщику;
- какие возможные причины отказа в переоформлении;
- можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру – на другого.
При переоформлении ипотеки, как правило, квартиру продают новому собственнику. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как это происходит.
Что подразумевает переоформление ипотеки
Ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» в Сочи Юлия Маркина заявила, что переоформление ипотеки на другого человека – это довольно сложный процесс, к которому банки подходят с осторожностью.
«На практике, хоть это и возможно, не существует прямой законодательной базы, определяющей все возможные основания для такого действия. Все зависит от конкретного банка и его внутренних правил», – уточнила она.
На практике банки не склонны соглашаться на переоформление ипотеки, если заемщик и собственник недвижимости – разные люди. Более простым и распространенным способом является продажа объекта недвижимости новому покупателю, который берет ипотеку в том же банке. Это позволяет погасить долг перед банком, снять обременение с недвижимости, оформить право собственности на нового владельца, который, в свою очередь, берет на себя обязательства по ипотеке.
Когда актуально переоформление ипотеки на другое лицо
По словам Маркиной, переоформление ипотеки на другого человека может быть актуально, если:
- доход заемщика снижается;
- происходит расторжение брака;
- нужна помощь родителей;
- происходит передача ипотеки в наследство;
- заемщик вынужден отъехать, в таких случаях, можно подумать, о переоформлении.
Можно ли ипотеку переоформить на другого человека
Генеральный директор риэлтерского агентства «ЭКО-Недвижимость» Руслан Сейт-Люманов объяснил, что фактически ипотеку нельзя переоформить.
«Если сформулировать юридически точно, то переоформить ипотечный кредит на другое лицо невозможно. Дело в том, что кредит получает конкретный заемщик, а не квартира. У каждого заемщика индивидуальная кредитная история, размер дохода, семейное положение и прочее. Следовательно, условия выдаваемого кредита у разных заемщиков могут отличаться друг от друга», – уточнил он.
Что происходит с квартирой после переоформления
Квартира остается в залоге у банка до момента полной выплаты долга. А кто будет являться собственником, зависит от конкретной ситуации и договоренностей, разъяснила Маркина.
Условия переоформления
Маркина отметила, что переоформление ипотеки – это не только возможность для заемщика изменить обстоятельства, но и определенный риск для нового держателя долга. Расходы по переоформлению могут быть взяты на себя как новым, так и старым заемщиком, в зависимости от договоренностей.
Многие банки сейчас позволяют производить подобные операции по объектам, находящимся в залоге у них, заявил Сейт-Люманов. Причем, раньше покупатель такой квартиры вынужден был брать кредит только в том банке, в залоге которого находится объект. Сейчас некоторые банки допускают приобретение объектов из-под залога другого банка.
Требования к новому заемщику
«Сложности начинаются с необходимости найти человека, готового взять на себя обязательства по ипотеке, и который соответствует требованиям банка. После этого начинается процесс подтверждения доходов нового заемщика, оценки его кредитоспособности и переговоров о возможных изменениях условий кредита», – объяснила Маркина.
В некоторых случаях процентная ставка, срок кредита и другие ключевые параметры могут быть пересмотрены.
Ипотечный брокер предупредила, что сложности при переоформлении также возникают, если речь идет о разводе супругов и разделе ипотеки. В таких случаях банк может согласиться на переоформление, если оставшийся заемщик соответствует определенным требованиям:
- возраст от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- стабильный доход, который достаточен для выплаты кредита;
- хорошая кредитная история.
Раздел ипотечной квартиры: как происходит раздел имущества при разводе? Читайте также:
Как переоформить ипотеку на другого человека
По словам Маркиной, процесс включает в себя:
- обращение в банк;
- предоставление необходимого пакета документов;
- ожидание решения.
Важно, что переоформление требует не только согласия банка, но и прохождения ряда процедур, включая возможное изменение условий кредитного договора из-за новых обстоятельств.
«В некоторых банках, например, в «Сбербанке», клиенты могут решить эти вопросы онлайн через личный кабинет. Это включает проверку и оценку рисков новых условий, изменение состава созаемщиков и даже замену объекта недвижимости в залоге», – предупредила Маркина.
Когда документы поданы, банк проводит их тщательную проверку и при положительном решении вносит изменения в кредитную документацию, регистрируя их в соответствующих государственных органах. Этот процесс требует времени, терпения и, возможно, дополнительных затрат, уточнила Маркина. Но в определенных ситуациях это может стать наилучшим решением для всех сторон.
При переоформлении ипотеки на другого человека происходит продажа квартиры, купленной в ипотеку, уточнил Сейт-Люманов.
«Если покупатель нуждается в ипотеке, он должен будет получить одобрение банка и получить кредит на новых условиях, которые будут соответствовать его индивидуальным характеристикам. Безусловно, этот новый кредит будет выдаваться уже по действующим на текущий момент ставкам», – объяснил он.
Другими словами, если кто-то получил ипотеку под 9% годовых, то сейчас перепродать этот кредит на тех же условиях, когда банки выдают займы уже под 18-19%, увы невозможно, предупредил он.
Передача ипотеки другому лицу: плюсы и минусы
Минусы:
Процесс переоформления ипотеки остается достаточно сложным и требует от участников не только внимательности к деталям, но и тщательного планирования. Это включает в себя изучение всех возможных рисков, взвешивание всех за и против, а также предварительную подготовку всех необходимых документов.
«Важно также быть готовым к длительному взаимодействию с банком, поскольку даже при наличии всех необходимых условий и документов, процесс одобрения может занять значительное время», – предупредила Маркина.
Успех такой операции в значительной степени определяется не только желанием и готовностью банка идти навстречу своим клиентам, но и его внутренней политикой, которая может сильно различаться в зависимости от финансового учреждения.
«Нельзя игнорировать влияние общей экономической ситуации в стране. Инфляция, изменение ключевой ставки Центрального банка, экономические кризисы – все это непосредственно влияет на условия кредитования и ипотечные ставки», – высказалась Маркина.
Плюсы:
С правильным подходом и тщательным планированием переоформление ипотеки может стать выгодным решением, позволяющим адаптироваться к изменяющимся жизненным обстоятельствам, сообщила Маркина.
Конкуренция на рынке банковских услуг заставляет банки бороться за каждого клиента, предлагая более выгодные условия ипотеки и более низкие процентные ставки, а также более гибкие условия переоформления долга. Это создает благоприятную почву для заемщиков, которые ищут возможность изменить условия своего кредита, будь то снижение процентной ставки, изменение срока кредита или полное переоформление ипотеки на другое лицо, уточнила Маркина.
Возможные причины отказа в переоформлении
По словам Маркиной, есть и определенные ограничения в переоформлении ипотеки. Например, при наличии льготного кредита, коммунальных долгов или нарушений в графике платежей.
Можно ли переписать квартиру в ипотеке на другого человека
Сейт-Люманов сообщил, что если покупатель приобретает в кредит объект, находящийся в ипотеке, собственность на квартиру переходит к новому владельцу. А обременение на объект перерегистрируется в Росреестре на нового владельца.
Можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру – на другого
«Оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого теоретически возможно. Но это настолько специфическая сделка, что рассматривать подобную схему не имеет смысла. Для этого должны сложиться весьма специфические условия, чтобы банк пошел на такой способ оформления. В подавляющем большинстве случаев заемщик и собственник квартиры – это одно лицо», – разъяснил Сейт-Люманов.
Материал подготовлен редакцией Bankiros.ru. При копировании, цитировании или перепечатке материала ссылка на источник обязательна: https://bankiros.ru/news/mozno-li-perepisat-ipoteku-na-drugogo-celoveka-13422
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.