Как законно списать долги, не прибегая к банкротству?
По данным Банка России, число наших соотечественников, имеющих кредиты и займы, в минувшем 2023-м году увеличилось до 47 млн человек, и с каждым годом закредитованность граждан лишь возрастает. При этом, с кредитной нагрузкой, увы, справляются далеко не все. Возникает вопрос: можно ли гарантированно списать долги на законных основаниях? И как сделать это, не прибегая к процедуре банкротства физических лиц (БФЛ), которая по ряду причин подходит далеко не всем? Разъясняет наш эксперт – юрист по решению проблем с кредитной историей, руководитель компании «ТрастФинанс» Фаиль Габбасов.
Про то, как исправить кредитную историю в РФ, можно узнать на официальном сайте:
Кому не подходит банкротство?
С одной стороны, многие должники успешно списывают кредиты, микрокредиты, задолженности по банковским картам, потребкредитам и другие финансовые обязательства, воспользовавшись процедурой банкротства физлица. Но с другой – такая процедура подходит далеко не всем. К примеру, банкротство может быть нежелательным, если официальный доход гражданина довольно высок или у него есть недвижимость, автомобиль и другие активы, которые он не готов потерять. А кто-то, например, стремится занять определённую должность, несовместимую с банкротством, планирует часто выезжать за границу, хочет обратиться за новым займом в ближайшем будущем или же просто не желает портить репутацию в результате этой не очень приятной финансовой процедуры.
Кроме того, существуют определённые категории лиц, которым в банкротстве будет отказано. К ним, например, относятся физические лица, которые имеют действующую судимость в экономической сфере, применяли для личного обогащения и/или получения займов различные мошеннические схемы или уже проходили банкротство либо реструктуризацию долга в последние 5 лет.
В поисках выхода
Альтернатив БФЛ в России не так много, но они всё-таки существуют. Первый вариант – просто рефинансировать или полностью погасить существующую задолженность. Однако если у человека имеются старые долги, то они, как правило, перепродаются коллекторским фирмам, а иногда даже переходят от коллекторов к коллекторам. Таким образом, денежные обязательства лишь возрастают, и выбраться из долговой ямы с каждым днём становится всё сложнее.
Второй более распространённый вариант – выкуп долга со значительной скидкой напрямую либо через третье физическое или юридическое лицо. Выглядит это следующим образом: у человека есть долги, проданные коллекторам (как правило, это долги старше одного года), и коллекторская фирма – например, банковская организация – покупает право требования, но при этом не за все 100% от суммы долга. К примеру, человек должен сто тысяч рублей. Коллекторская фирма покупает данный долг большим «пакетом» с какими-то другими долгами, и стоимость общего пакета составляет несколько миллионов рублей, но при этом один долг на сто тысяч фирма покупает, в среднем, максимум за 3-5 тысяч рублей. И тогда человек обращается к этой организации и пытается с ней договориться. Официально это будет выглядеть как досудебное мировое соглашение: человек связывается с банковской организацией, которой он отныне должен, и уже с ней договаривается о скидке. В среднем, на долг старше года можно получить скидку 50%. Однако надо учесть, что коллекторы, купившие долг за 3-5%, начисляют ещё и собственный процент. Таким образом они могут «разогнать» долг, к примеру, до трёхсот тысяч. Так что, чем раньше вы вступите в переговоры – тем большим успехом они могут увенчаться.
Договориться на дисконт можно как самостоятельно, так и с привлечением посредников – друзей, родственников или третьего юрлица. Выкуп задолженности, как правило, занимает время от нескольких недель до нескольких месяцев, всё зависит от ситуации. Но самое главное – это полностью открытый, прозрачный и безопасный процесс, так же, как и банкротство. Все долги, которые человек выплатил, отобразятся в его кредитной истории как полностью погашенные, поэтому он сможет беспрепятственно пользоваться кредитными продуктами и в будущем.
Переходите по ссылке ниже, чтобы узнать как можно исправить свою кредитную историю:
Всего вам доброго)