Ипотека – это крупный долг, который может оказаться на плечах молодой семьи на долгие годы. Однако если в семье есть ребенок, то есть возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки. В этой статье мы рассмотрим, каким образом можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки и какие условия необходимо соблюдать.
Что такое материнский капитал и как его использовать для погашения ипотеки
Материнский капитал - это государственная поддержка, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующих детей. Данная программа направлена на выполнение ряда важных шагов, включая возможность погашения ипотечного кредита с использованием материнского капитала. Эти средства могут быть направлены на погашение первоначального взноса или части суммы ипотеки.
Программа материнского капитала начала действовать еще с 2007 года. Правила получения помощи были просты, сертификаты выдавались семьям, у которых родился второй ребенок. С 2020 года программу расширили, и теперь получит сертификат можно при рождении первого ребенка.
В 2024 году размер материнского капитала составляет:
- Для семьи с одним ребенком: 630 380 рублей 78 копеек.
- Для семьи с двумя детьми: 833 024 рубля 74 копейки.
Материнский капитал можно использовать для следующих целей:
✓ Погашение ипотеки или кредита на жилье. Средства материнского капитала можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту или кредиту на жилье.
✓ Улучшение жилищных условий. Деньги можно использовать на капитальный ремонт или улучшение условий проживания, например, для реконструкции дома.
✓ Образование детей. Материнский капитал можно потратить на оплату образовательных услуг для детей, включая оплату учебы в учебных заведениях или дошкольного образования.
✓ Оплата медицинских услуг. Средства можно использовать на оплату медицинских услуг, реабелитацию детей-инвалидов.
✓ Накопительная пенсия матери. Материнский капитал может стать дополнительным источником средств для формирования пенсионного капитала матери, что позволит ей обеспечить более комфортные условия жизни в пожилом возрасте.
Как мы видим, одним из вариантов использования материнского капитала является его направление на погашение ипотечного кредита. Для использования сертификата не требуется ждать исполнения ребенку трех лет, его можно использовать сразу после рождения. Это позволяет семье уменьшить сумму задолженности по ипотеке и сократить сроки ее погашения. Применить сертификат можно несколькими способами:
✓ Внести первоначальный взнос. Вложение первоначального взноса, который обычно составляет около 20% от общей стоимости жилья, поможет снизить сумму кредита и ежемесячные выплаты по ипотеке.
✓ Погасить часть основного долга. Использование материнского капитала для досрочного погашения основного долга по ипотечному кредиту позволяет уменьшить общую сумму кредита и сократить срок его погашения.
✓ Погасить проценты по кредиту. Часть средств материнского капитала можно направить на оплату процентов по жилищному кредиту, что поможет снизить общую стоимость кредита за весь период его действия.
Важно понимать, что при покупке жилья и внесении первоначального взноса целесообразно использовать не только материнский капитал, но и личные средства. В этом случае банк будет уверен в платежеспособности клиента.
С 2020 года выдачу сертификатов материнского капитала упростили, и теперь не требуется обращаться в Пенсионный фонд, а лишь в банк, где оформляется ипотечный кредит.
Процесс оформления сертификата на материнский капитал осуществляется автоматически. Информация о получении материнского капитала семьей направляется в личный кабинет владельца сертификата – будь то мамы или папы – на веб-сайте Социального фонда или портале "Госуслуги".
Для использования материнского капитала для погашения ипотеки необходимо выполнить следующие действия:
- Подать заявление в банк о намерении использовать материнский капитал для погашения ипотеки. Банк действует в качестве посредника и самостоятельно передаст необходимые документы в Пенсионный фонд.
- Получить подтверждение о переводе средств. Если ваше заявление будет одобрено, банк перечислит сумму материнского капитала на счет ипотечного кредита.
Использование материнского капитала для погашения ипотеки может значительно сократить сумму задолженности и снизить ежемесячные платежи. Стоит отдельно сказать, о том, что внося материнский капитал, нельзя уменьшать срок кредита, а лишь сумму платежей.
После полной выплаты кредита, в течение полугода вы обязаны будете выделить доли в недвижимости всем членам семьи на момент выделения долей. При этом возможно выделение доли только для детей, указав их размер — остаток квартиры останется в совместной собственности супругов.
Преимущества использования материнского капитала для погашения ипотеки
Использование материнского капитала для погашения ипотеки имеет несколько преимуществ.
✓ Снижение общей суммы задолженности по ипотеке. Использование материнского капитала для погашения ипотеки позволяет уменьшить сумму задолженности, что может сократить период выплаты и снизить общую сумму процентов, уплачиваемых за ипотечный кредит.
✓ Уменьшение месячных платежей. Если использовать материнский капитал для погашения ипотеки, то месячные выплаты могут быть снижены, что облегчит финансовое положение семьи и увеличит ежемесячный доступный доход.
✓ Быстрое избавление от ипотечной задолженности. Использование материнского капитала для погашения ипотеки позволяет быстрее избавиться от задолженности и стать владельцем недвижимости без ипотеки.
Использование материнского капитала для погашения ипотеки является одним из вариантов оптимизации семейного бюджета и рационального использования государственной поддержки. Это позволяет уменьшить сроки погашения кредита и снизить его общую стоимость. Однако перед принятием решения следует тщательно оценить все возможные варианты использования материнского капитала. Кроме того, необходимо учитывать требования банков и условия кредитного договора, чтобы избежать возможных осложнений и нарушений.
__________________________________________________________________________________________
Сделки с недвижимостью под ключ в Краснодаре или по запросу:
- Подбор самых ликвидных объектов на рынке для жилья и инвестиций
- Сопровождение в сделке на всех этапах
- ПОКУПКА/ПРОДАЖА без стресса
- Инвестиционные стратегии под разные цели
Бесплатная консультация ☎: +7 918 800 0740