В прошлом материале мы рассматривали такие стоп-факторы, как боязнь нарваться на мошенников, потерять деньги или просто запутаться в изобилии инвестиционных инструментов.
Сегодня — поговорим о финансовых целях и проблемах, которые мешают улучшать своё благосостояние.
А вы сформировали свои финансовые цели?
Выглядит смешно, но многие люди не инвестируют, потому что не знают, зачем им это. Отсутствие финансовых целей ведёт к тому, что деньги либо не работают на вас, либо просто в какой-то момент заканчиваются. Но ничего страшного, всё приходит с опытом. Проблема постановки целей напрямую исходит из отсутствия базовой финансово-инвестиционной грамотности.
«Не учите меня финансовой грамоте, я и так всё знаю»
Частенько даже крутые профессионалы своего дела и разносторонние личности слабо ориентируются в базе. Разберём на примерах.
— Василий из Новосибирска, 45 лет — работает в IT и получает высокую зарплату. Уже накопил на BMW X5 и заканчивает ремонт в квартире новостройки. Живёт по средствам, ездит в отпуск и ни в чём себе не отказывает.
— Дарья из Екатеринбурга, 24 года — получила в наследство квартиру и выгодно продала по верху рынка. Средства лежат на банковском счёте, зарплаты хватает на жизнь, иногда снимает средства для крупных покупок и оплаты путешествий.
— Евгений из Санкт-Петербурга, 29 лет — менеджер среднего звена и считает, что ему с зарплатой 70 тыс. рублей инвестировать нечего.
А теперь разберём каждый случай. Василий — красавчик и всего добился сам. Но когда он завершит свою карьеру, нужно будет на что-то жить. Возможно, в краткосрочной перспективе у него всё ОК, а будущее всегда туманно. Ему неплохо было бы вспомнить о сложном проценте и инвестировать на долгосрочной основе, чтобы деньги работали. Наш герой вполне может рассчитывать на безбедную старость и высокую «пенсию» за счёт пассивного дохода.
Иногда активные люди и блестящие профессионалы просто не задумываются об инвестициях, потому что сосредоточены на своей деятельности.
Если бы Дарья была чуть более грамотной — она использовала бы квартиру как актив и получала с него пассивный доход за счёт аренды. Но она сделала интересный ход — продала имущество по максимальной стоимости. Деньги могли работать на неё: облигации, акции, инвестиции в недвижимость, бизнес — что угодно. Сейчас они мало того, что не покрывают инфляцию, так ещё и расходуются легкомысленно. А уже целый год Дарья могла получать пассивный доход с вырученных 5 000 000 рублей. Скорее всего, девушка не понимает то, как работают деньги и зачем они на самом деле ей нужны.
Потратить накопления на сиюминутные хотелки можно очень быстро. Постановка и чёткое формулирование финансовых целей тесно связано с планами на жизнь в целом. Почему бы не задуматься о светлом будущем уже сегодня?
Евгений со своей зарплатой живёт не то, чтобы хорошо, но на жизнь хватает. Он считает, что инвестиции — это для богатых, и инвестировать ему нечего. На самом деле, начинать можно с малых сумм. Если бы год назад он начал откладывать по 10 000 рублей в месяц (к примеру, убрав «вредную» статью затрат), сейчас уже имел бы 120 000 рублей. Эти деньги уже можно вкладывать, и даже с диверсификацией.
100 000 рублей — уже допустимый порог входа для инвестиций в бизнес. На эти деньги можно закупить облигации, вложиться в акции через тот же Тинькофф или другие инвестплатформы. Вариантов множество. Поэтому совет: откладывайте с зарплаты хотя бы 5%, вам будет очень приятно увидеть накопленную сумму через какой-то промежуток времени.
Не обязательно быть богачом, чтобы ставить финансовые цели и начать инвестировать. Нужно просто выработать полезную привычку откладывать средства и взглянуть на свою жизнь под другим углом, прямо здесь и сейчас
Итак, отсутствие финансовых целей — одна из мощнейших преград в мире инвестиций. Как это исправить?
Ставим цели
Есть 2 подхода к постановке финансовых целей.
Первый заключается в том, что единственной целью должно быть обретение финансовой свободы и независимости. Для каждого она своя, запросы разные. Розовые очки здесь будут только мешать, поэтому не мыслите крайностями вроде «хочу особняк с пальмами и Ламборгини, и чтобы по утрам прилетал вертолёт с $1 000 000 в кейсе». Лучше подумайте: сколько денег вам нужно в месяц или за год, чтобы вы и ваша семья ни в чём не нуждались? Чтобы не приходилось брать кредиты, чтобы спокойно жить, отдыхать, заботиться о здоровье, путешествовать. Это уже сделает вас гораздо счастливее. Сопоставьте это с тем, что есть сейчас и продумайте план осуществления мечты достижения цели.
Второй подход — встречается в большинстве материалов по инвестициям в Интернете. Он основан на конкретизации хотелок. Например: через 5 лет владеть квартирой в уютном спальном районе Санкт-Петербурга, накопить 7 000 000 на хорошую машину.
Конкретика действительно важна, но в итоге часто бывает так, что ты достигаешь своей цели, а кроме приобретённых благ у тебя ничего нет.
Такой подход даже проще, если мы говорим о реальных суммах без розовых очков. Но так можно потратить все силы и всё время на приобретение благ, которые: 1) дорожают; 2) иногда не так уж и важны.
Помните: иметь постоянные источники пассивного дохода, владеть активами и выйти на комфортный уровень жизни — гораздо важнее, чем обладать тем, что не приносит вам деньги.
Лучше всего объединить два похода и рассматривать текущие хотелки как промежуточные результаты вашей стратегии, которая сделает из вас финансово-независимого и свободного человека.
Реальные проблемы, которые мешают инвестировать прямо сегодня
Хотим продолжить наш «мини-сериал» и разобрать ещё 4 веских причины, по которым люди не могут начать инвестировать.
Проблемы со здоровьем
Вложения в собственное здоровье — это не трата денег. Это тоже инвестиция! Только в состоянии физического и духовного благополучия вы достигнете высот и сможете выйти на желаемый уровень дохода. Допустим, вы хотите вылечить зубы и пройти полный чек-ап, на что потребуется 300 000 рублей. Не жалейте денег на здоровье. Цены растут, состояние всегда может ухудшиться, лучше решить проблемы прямо сейчас. И уж тем более не выбирать дорогостоящий отпуск с мыслью «ещё заработаю, разберусь позже». А начать/продолжить инвестировать можно всегда.
Нехватка времени
Время — самый ценный ресурс, если станет нужно, будем повторять эту мысль в каждой статье. :) Управляйте временем. Постройте такой график, с которым вы сможете нормально отдыхать. Почитайте материалы про тайм-менеджмент, это всегда полезно. Вы поймёте, что даже с тяжёлой умственной или физической работой можно найти время на отдых.
Сократите время на всякую ерунду вроде просмотра рилсов в соцсетях: это расслабляет, но убивает время. Не нужно полностью отказываться от любимых способов отдохнуть. Но именно сокращение этой «статьи затрат» вашего времени поможет высвободить те самые 1-2 часа в день, которые можно потратить на саморазвитие, анализ своей деятельности, поиск способов улучшить жизнь и, конечно, инвестировать. А сходить с друзьями в бар на выходных — это нормально, главное, не увлекаться. :)
Наличие кредитов
Казалось бы, мы инвестиционная компания, и по общеизвестной логике должны предлагать инвестиции всем подряд. Но для нас гораздо важнее быть помощником для каждого клиента. Мы открыто говорим о том, что некоторым инвестировать пока рано. Если у вас есть незакрытые кредиты — сначала найдите способ избавиться от процентов, потом погасить сумму. Затем сформируйте хотя бы минимальный капитал и только потом уже начинайте инвестировать. Ведь инвестиции — это всегда риски, а с непогашенными задолженностями вы просто будете ходить по лезвию ножа. Даже если инвестируете консервативно.
Иногда кредиты связаны с проблемами в бизнесе, во многих ситуациях гораздо более уместным вариантом будет банкротство. Взвесьте все «за» и против» и сделайте так, чтобы как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки. Вот увидите, ваша жизнь изменится и будет счастливее!
Отсутствие финансовой подушки
Нет накоплений, которые помогли бы вам прожить 3-6 месяцев без необходимости работать? Проблема. Лучше сформировать неприкосновенный капитал на все случаи жизни и не трогать его. Использовать ли его для инвестирования? Решать вам. Но помните самое главное правило: никогда не вкладывайте последние средства даже в перспективные и низкорисковые инструменты. Инвестиции должны помогать вам приумножать капитал, постоянно и эффективно, но вы не можете ставить на кон своё комфортное существование.
Подведём итоги
Итак:
- Ставьте реальные финансовые цели, которых вы сможете добиться, всё в ваших руках.
- Изучите базовую финансовую грамотность, это улучшит ваше восприятие жизни и поможет начать инвестировать даже с минимальными суммами.
- Заботьтесь о своём здоровье, следите за своим состоянием, не жалейте денег на диагностику и лечение.
- Научитесь правильно распоряжаться временем, это самая ценная валюта, которая есть у каждого.
- Избавьтесь от кредитов как можно быстрее, они тянут вас ко дну.
- Вкладывайте то, что не боитесь потерять: это не должны быть ваши последние деньги.
Это очевидные, но жизненно необходимые постулаты, которые сделают вас успешным инвестором.
В следующем материале наша редакция разберёт финансово-экономические и политические факторы, из-за которых люди боятся инвестировать. Оставайтесь с нами!