Движение означает жизнь. Средства передвижения сближают города, скрепляют страны единой транспортной сетью, а финансовые инструменты убыстряют движение капитала. Залогом успеха в области кредитования стала кредитная история. Обезличенная летопись платежной дисциплины заемщика влияет на доступ к заемным средствам, ставки и лимиты.
Кредитная история — документальная хроника взаимоотношений клиента с кредиторами. Этот многогранный инструмент содержит ценную информацию, способную предотвратить риски или наоборот — открыть новые возможности. Изучение данных о состоянии счетов, погашении задолженностей и других обязательств перед финансовыми организациями поможет принять правильное решение.
Значимость кредитной истории
Кредитная история — зеркало финансовой репутации. Наличие положительной кредитной истории упрощает процесс получения займа на выгодных условиях. Безупречная платежная дисциплина демонстрирует надежность и ответственность заемщика, снижая риски для кредитора.
Отрицательная кредитная история существенно осложняет возможность привлечения заемных средств. Невыполненные обязательства по действующим или закрытым кредитам, а также несвоевременные платежи портят кредитную репутацию. Финансовые организации вынуждены отказывать таким клиентам или предлагать менее выгодные условия кредитования с повышенными ставками и дополнительными требованиями.
Формирование кредитной истории
Кредитная история формируется на основе информации из кредитного отчета Национального бюро кредитных историй. Туда стекаются данные от банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, операторов связи и других кредиторов. Отчет содержит сведения обо всех заемщиках и их обязательствах за последние десять лет.
Совершеннолетние граждане имеют право один раз в год бесплатно получить кредитную историю из бюро. Подробный кредитный отчет включает паспортные данные, информацию о месте работы, перечень действующих и закрытых кредитов с указанием сумм, сроков, целей и способов погашения. Отдельно отмечаются просрочки, выставленные на продажу долги и прочие нарушения обязательств.
Влияние кредитной истории
Безупречная кредитная история открывает доступ к широкому спектру банковских продуктов — от потребительских займов до ипотеки. При наличии хорошей истории кредитная организация охотнее одобрит заявку на крупную сумму под низкий процент без обеспечения и поручителей.
С испорченной репутацией получить деньги в банке станет проблематично. Финансовые учреждения рассматривают кредитную историю как основной фактор оценки рисков. При обнаружении нарушений заемщику грозит отказ или необходимость оформления обеспечения, поиска поручителей и согласия на высокие ставки. Портфель доступных банковских продуктов также ограничится.
Исправление кредитной истории
Негативные записи хранятся в кредитной истории длительное время. Но ситуацию можно исправить. Первый шаг — устранение причины негативной информации: погашение долга, оплата пеней и штрафов по просроченным платежам. После принятия исчерпывающих мер стоит подать заявление в бюро с требованием обновить данные.
Нередко кредитная история портится из-за технических ошибок или слишком строгих условий кредитования. В таких случаях можно попытаться оспорить некорректные сведения. Процедура включает подачу заявления с приложением подтверждающих документов и ожидание пересмотра информации в течение месяца. Если нарушения устранены, а данные не обновились, процедуру повторяют.
При наличии объективных причин испорченной кредитной истории в качестве форс-мажора возможно вынесение решения об аннулировании негативной записи в досудебном или судебном порядке. Любое исправление сведений в кредитной истории займет время, но позволит улучшить финансовую репутацию.
Кредитная история — важный инструмент для заемщика и кредитора. Положительные записи открывают доступ к финансовым услугам без лишних формальностей. Соответственно, отрицательные сведения затрудняют получение денег в долг. Своевременное исправление кредитной истории избавит от подобных проблем в будущем. Культура ответственного заимствования — залог финансового благополучия каждого гражданина. Контроль над личной кредитной историей позволит не только восстановить репутацию платежеспособного заемщика, но и предотвратит повторное ее ухудшение.