Да именно такая сумма осталась в бюджете молодой семьи благодаря правильно принятым решениям. Это история семьи Маши и Андрея, возможно заставит Вас задуматься прежде, чем принимать решение о приобретении квартиры.
Началась он в мае 2016 года, совершенно случайно. Моя сотрудница Маша попросила меня подписать справку 2НДФЛ о зарплате. Я поинтересовался, зачем ей справка. Как оказалось в банк для получения ипотечного кредита. Тогда я попросил показать график платежей, предварительно банк им его уже выдал.
Стоимость квартиры 6 000 000 руб.
Первый взнос 1 000 000 руб.
Сумма кредита 5 000 000 руб.
Ежемесячный платеж 49 006 руб., в том числе проценты в сумме 45 833 руб. в 1-ый месяц и, к примеру при 12-ом платеже проценты составят 45 498 руб.
Срок кредита 25 лет или 300 месяцев.
Я попросил Машу погулять полчасика, а сам зашел на сайт Авито и посмотрел сколько стоит снять такую же квартиру в том же районе. Нашел, причём в этом же доме, где молодые хотят приобрести. Получилось 15 000 руб. + коммунальные платежи, впрочем, поскольку они никуда не деваются и в купленной квартире, оставим их в покое.
Маша вернулась ко мне ровно через 30 минут, и я первым делом задал ей вопрос: «Маша представь себе ситуация такую, ты хочешь купить себе допустим шубу. Присмотрела в магазине и видишь, что ее цена 45 000 руб., ты решила подумать и на следующий день зашла в другой магазин, где совершенно случайно увидела точно такую же шубу, но ее цена 15 000 руб. Маша какую из них ты купишь, за 45 или за 15 тысяч?» Ответ меня не поразил, конечно, ту которая стоит 15. В общем всё логично.
А далее я задал ей другой вопрос; «Тогда объясни мне зачем Вы с мужем собираетесь арендовать квартиру за 45 тыс. рублей если в этом же доме есть точно такая же, но ее аренда Вам обойдется в 15 тыс.?»
«Я не поняла вопроса, мы не собираемся ничего арендовать, мы покупаем квартиру». Я надеюсь, что Вы уважаемые читатели уже поняли мою логику, а вот Маше я это объяснял где-то минут 40. Не смотря на оформленную в собственность квартиру, Вам приходиться платить банку 45 000 руб., в качестве процентов, что, по сути, равносильно аренде. Так в конце нашего общения Маша поняла, что она «арендует» эту квартиру у Банка за 45 833 рубля в месяц и несмотря на то, что эта «арендная плата ежемесячно становиться немного меньше (на 30-40 руб.) уровня 15 000 она достигнет только через 260 месяцев. Вот такие дела. В итоги она спросила, а как же тогда быть?
Пришло время немного рассказать про Машу и Андрея.
Это молодая семья, на момент начала вышеуказанных событий прошло 6 месяцев со дня их свадьбы. Маше 24 года, и она на тот момент работала бухгалтером-кассиром с зарплатой 30 000 руб. в месяц, Андрею 27 лет, и он работал мастером в автосервисе с доходом 60 – 70 тыс. рублей в месяц. Эти 6 месяцев они жили вместе с родителями Андрея, но эта ситуация их не очень устраивала, думаю, что многие понимают, как нелегко жить вместе с родителями. Поэтому они и приняли решение приобрести квартиру в ипотеку. Деньги на первый взнос были (то, что осталось от свадебных подарков плюс накопления Андрея) в размере 1 000 000 руб.
Однако вернемся к вопросу Маши, а как же тогда быть? Имелось ввиду, что они с Андреем хотят жить отдельно от родителей и хотят иметь свою квартиру.
Хотелось бы отметить, что Андрей сразу меня понял о какой «аренде» квартиры у банка идет речь, думаю ему это было проще, потому что в семье Андрея не принято было пользоваться кредитами. Сам он за время работы в автосервисе смог приобрести автомобиль (без кредита) и отложить в «заначку» почти 500 000 рублей. Однако, как я уже говорил финансовой грамотности у нас в стране, никого не учат. Очевидно поэтому его 500 000, а также остаток от свадебного подарка в размере 700 000 рублей хранились дома.
Учитывая также тот факт, что ребята готовы были платить по кредиту 50 000 руб. в месяц я предложил им следующее решение их вопроса:
1. Снять найденную мной квартиру в том, же доме, где планировалась покупка (всё идентично и количество комнат 2 и метраж 56, и даже подъезд как оказалось тот же разница только в этаже, съёмная на 6, та, что планировалась к покупке на 3 этаже). Стоимость аренды, как уже было сказано выше 15 000 руб.
2. Учитывая, что в семейной «заначке» есть 1 200 000 рублей, делим ее следующим образом:
- 200 000 рублей относим в банк на депозитный счет с возможностью, как пополнения, так и снятия и ежемесячно пополняем его на сумму 5000 рублей. На тот момент был выбран «Промсвязьбанк», который предлагал 5% годовых на такой вклад.
3. Оформляем страховые полисы для Маши и Андрея (накопительные с защитой жизни и здоровья и от несчастного случая) на сумму 1 000 000 рублей сроком на 30 лет на каждого. Годовой взнос получается в размере 80 000 рублей за двоих.
4. Оставшиеся 920 000 рублей размещаем в инвестиционные программы через сервис автоследования, подробнее по ссылке https://dzen.ru/a/ZczFflzc_19bvA1j. в компании ФИНАМ. И ежемесячно пополняем в размере 30 000 рублей. (50 000 — это то, что должно было уходить из семейного бюджета на оплату ипотеки, минус 15 000 – это стоимость аренды квартиры, минус 5 000 рублей – это ежемесячное пополнение депозита)
В итоге не очень долгих разговоров этот план был принят.
Опять же не буду Вас мучить промежуточными цифрами, а показываю, что из этого получилось. А получилось, что уже в октябре 2020 года наша молодая семья исполнила свое желание иметь собственную квартиру. Была приобретена двухкомнатная квартира в том же районе, где они хотели за 6 600 000 рублей.
И никакой ипотеки на 25 лет, никаких переплат, и никах нервных срывов.
Да и кроме квартиры, за это время ребята поменяли автомобиль на более свежий, не отказывали себе в возможности поехать к морю в отпуск (правда ездили они только в Турцию и всего 2 раза за 4 года), а также иногда посещать кафе, концерты и театры.
Надо ещё отметить, что никаких неприятных сюрпризов за это время в семье не было, но были приятные в виде увеличения семейных доходов, в связи стем, что и Маша и Андрей сменили место работы и в результате их доход увеличился примерно на 40 000 руб. в месяц.
И самое главное в декабре 2019 года в их семье появился третий человек, Артем.
Вот такая история, а Вы спорите о том, где лучше взять ипотеку, как сэкономить на текущих расходах, чтобы сделать частичное досрочное погашение.
А на сегодня это всё, если Вам захочется узнать более подробно, обращайтесь.
+7 930 713 41 88
