Как выбрать брокера в текущей ситуации? Какой из них предоставляет самые привлекательные и удобные условия? Где можно найти наиболее выгодные тарифы? Я имел опыт работы с каждым из этих брокеров, осуществлял операции по вводу-выводу средств, приобретал акции, и некоторыми из них пользуюсь уже больше 6 лет, поэтому могу дать ответы на эти вопросы. Не забывайте, что мое мнение сугубо субъективно и вы можете быть с мной не согласны.
Что следует учитывать при выборе брокера на российском рынке?
Ранее при выборе брокера роль играли санкции, но сейчас абсолютно все изменилось. Причина в наложенных ограничениях на всю СПб-биржу, и теперь неважно, каким брокером вы пользуетесь - акции из Китая нигде не приобрести, иностранные акции уже давно были запрещены для неквалифицированных инвесторов. Российские брокеры предназначены только для российских бумаг, и иностранные - только для зарубежных, это неявное правило действует с 2022 года. Теперь разница между санкционными и несанкционными брокерами в том, что первым не доступно приложение для устройств Apple. Но даже это не глобальное препятствие - санкции обходят.
Основные факторы выбора брокера
1. Безопасность
2. Тарифы
3. Отзывы клиентов
4. Удобный софт
Разберемся почему именно в таком порядке. Удобство приложения располагается в самом низу, потому что, по моему мнению, это наиболее субъективный фактор. Кому-то приложение кажется непригодным, а кому-то идеальным. Очевидно, что чем более "брокерский" ваш брокер, тем больше он развивает инфраструктуру инвестиционного направления, развивает торговый терминал, и обогащает его экосистему, понимает важность социализации трейдеров и инвесторов. На одну ступень выше стоит репутация, которая, как правило, имеет наиболее яркое выражение в отзывах реальных клиентов, которые не составляет труда найти на просторах интернета. Тем не менее, подходите к изучению отзывов, тем более хвалебных, рационально, принимайте во внимание те, что на самом деле реальны. Негатива нет только к тем, кто и вовсе не имеет живых клиентов. По этой причине, порой выбор брокера, основанный на этом критерии, может быть слегка затруднительным для человека без опыта. На второй позиции расположились тарифы, как один из самых важных факторов. Когда мы приносим деньги брокеру нам не хочется, чтобы из них вычиталось слишком много, учитывая, что работа на рынке абсолютно всегда сопряжена с риском, который и без того угрожает нашему потенциальному профиту. Ну и самый, по моему мнению, важный фактор - это безопасность. Чего стоят все перечисленные выше факторы, если ваши деньги не будут защищены от мошенников или хакерских атак? Ведь речь идёт не только о технологической безопасности, а и экономической, как санкции, банкротство брокера, ухода с рынка, потеря лицензии и не только. Я предлагаю теперь пройтись по каждому критерию и посмотреть как обстоят дела с ними у пяти топовых брокеров России.
БЕЗОПАСНОСТЬ
Одним из способов минимизации риска банкротства брокера является выбор надежной и проверенной брокерской компании с хорошей репутацией и стабильной финансовой базой. Кроме того, клиенты так называемых санкционных брокеров также сталкиваются с рядом ограничений и рисков. Такие санкции могут привести к ограничениям в доступе к финансовым услугам или закрытию счетов клиентов. Для минимизации рисков клиентам санкционных брокеров рекомендуется тщательно изучать все условия и ограничения, которые могут быть наложены на их счета. Кроме того, стоит обратить внимание на возможность внезапного изменения правил и ограничений, который может повлиять на инвестирование и безопасность финансовых активов. Из всех брокеров, о которых мы сегодня поговорим, санкции не затронули только БКС и Финам. Для кого-то это не будет являться решающим фактором, но брокер, который находится под санкциями, не числится в магазинах приложений. Соответственно это вынуждает клиентов искать обходные пути, которые порой могут быть небезопасны для их счетов.
ТАРИФЫ
Мой анализ по доступности рынков, количеству валютных пар, стоимости контрактов на срочном рынке, доступности дробных лотов. Наличие и размер комиссии на разных видах инструментов на основных тарифах, позволило мне выстроить вот такой рейтинг брокеров.
- БКС (ММВБ + NYSE и NASDAQ, срочные контракты от 10 коп., 30 валютных пар, дробные лоты, единый брокерский счёт ЕБС, вывод день в день)
- Финам (Все площадки + NYSE и NASDAQ, срочные контракты 90 коп. + комиссия биржи, 8 валютных пар, дробные лоты, единый брокерский счёт ЕБС, вывод на следующий день, а срочный вывод платный)
- Сбер (Только ММВБ, срочные контракты от 50 коп., 18 валютных пар, не доступны дробные лоты, отсутствует единый брокерский счёт ЕБС, вывод день в день, а срочный на следующий день)
- ВТБ (Только ММВБ, срочные контракты от 10 руб., 4 валютные пары, дробные лоты доступны до 1000, единый брокерский счёт ЕБС только для фондового валютного рынка, вывод день в день)
- Тинькофф (Только ММВБ, срочные контракты: 0,3-0,4% (один контракт в 30 000 руб будет стоить вам 90 рублей), 8 валютных пар, дробные лоты доступны, единый брокерский счёт ЕБС, вывод день в день, включая неторговое время и выходные)
Также, рекомендую при выборе брокера обращать внимание на наличие единого брокерского счета, скорость завода и вывода, наличие бесплатного мобильного приложения, мобильной и веб версии терминала QUIK, а также на хорошо развитую экосистему бесплатного обучения инвесторов и трейдеров разного левела подготовки. Справедливости ради, стоит отметить, что только Тинькофф Инвестиции позволяют своим клиентам выводить средства в не торговое время и выходные дни. Поэтому, если высокий размер комиссии и удобства основного инструментария для вас не критичны, то этот брокер тоже достойный выбор.
ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ
Если подвести саммари по потоку клиентских отзывов от брокеров, то клиенты не довольны плюс минус одним и тем же:
1. Тех. особенностями работы торговых приложений и терминалов
2. Непрозрачностью финансовых результатов
3. Сервисом и условиями обслуживания
Повторюсь. Негативных отзывов вы не найдёте только у того брокера, которого не существует или, если он совершенно не имеет клиентов. Поэтому в этом блоке мы не будем ранжировать брокеров.
А вот то, отвечает ли брокер на отзывы в публичных источниках, стоит обратить внимание! Это характеризует компанию, как клиентоориентированную, прозрачную и настроенную на долгосрочное сотрудничество.
СБЕР
БКС Мир инвестиций
ВТБ
ФИНАМ
В начале статьи я обратил ваше внимание на то, что стоит критично подходить к изучению отзывов, тем более хвалебных. Помните об этом! А также внимательно изучайте негативный опыт клиентов ВСЕХ брокеров, чтобы минимизировать свои собственные ошибки.
УДОБНЫЙ СОФТ
Отдельный реверанс брокерам БКС Мир инвестиций и Тинькофф инвестиций стоит сделать за их инвестиционные социальные сети - Профит и Пульс. БКС также спасибо за услугу "Индекс БКС (инструмент для поиска акций с использованием рыночных данных и алгоритмических методов финансового моделирования)". В текущий реалиях, когда инвесторы максимально подвешенном положении, доступная и качественная аналитика и социальный трейдинг - это то, зачем стоит будущее инвестиций в России и инвестиций в целом. Если вы решите лично заняться сравнительным анализом мобильных приложений большой пятёрки брокеров, не имея опыта взаимодействия с ними, рекомендую пройтись по этому списку:
1. Удобство и интерфейс приложения
2. Функционал и возможности торговли
3. Скорость исполнения сделок
4. Наличие аналитических инструментов
5. Уровень безопасности и защиты данных пользователей
6. Доступность и качество технической поддержки
7. Разнообразие вложений и торговых инструментов
8. Доступность приложения во всех сторах
Мой личный рейтинг мобильных приложений брокеров, составленный на основе личного опыта использования, и выше приведенных параметров, выглядит так:
1. БКС - широкий спектр торговых инструментов, глубокая и бесплатная аналитика, анализ портфеля, соцсеть Профит, разнообразные формы отчетности, индекс БКС, помощь в вопросах налогообложения, удобный интерфейс, круглосуточная поддержка, наличие во всех сторах.
2. Тинькофф - разнообразные торговые инструменты, аналитические материалы, соцсеть Пульс, круглосуточная поддержка, удобный интерфейс
3. Сбер - базовый набор инструментов, интеграция с личным кабинетом Сбербанк Онлайн, оповещения о событиях на рынке.
4. Финам - ограниченный набор инструментов, базовая аналитика, наличие во всех сторах, мониторинг котировок.
5. ВТБ - ограниченный функционал, ограниченный набор инструментов для торговли, базовая система оповещений.
Поскольку приложений Тинькофф, Сбер и ВТБ в официальных сторах нет, мы можем сравнить только средний балл двух брокеров:
Финам - 4,1 и БКС Мир инвестиций - 4,5.
КАКОЙ СЛЕДУЕТ СДЕЛАТЬ ВЫВОД?
Идеального брокера, как и идеального произведения искусства - не существует! Существует только ВАШ опыт, ВАШИ предпочтения, ВАШ выбор и ВАШЕ субъективное мнение. Ну а пищу для размышления я вам дал. Пишите свои мысли, свое мнение и на основе чего вы выбирали своего брокера. Пока!