Многие люди боятся, что им не дадут потребительский кредит. Однако, если вы будете следовать надлежащим рекомендациям, у вас не должно возникнуть никаких проблем. Знаете ли вы, в чем они заключаются? В этой статье мы рассмотрим 9 приемов получения кредита. Среди других тем мы объясним важность финансовой состоятельности и поговорим о том, что вам необходимо иметь, чтобы организации вам доверяли.
Требования для получения кредита
Когда дело доходит до подачи заявки на кредит, мы говорим не только о цифрах и документах; Мы говорим о вашем будущем и о вас. Хотя это правда, что вы можете обращаться как к финансовым организациям, так и к людям, которые верят в вашу идею, очень важно знать, чего обычно ожидают от вас как от заявителя, поскольку каждый кредитор будет предъявлять вам определенные требования.
- Совершеннолетие: Да, возраст имеет значение. Банки и кредитные учреждения стремятся гарантировать, что вы находитесь на том этапе своей жизни, когда вы можете взять на себя финансовые обязанности, как правило, с 18 лет.
- Подтвердите свою личность : очень важно, чтобы у вас был DNI или NIE, чтобы иметь возможность подтвердить свою личность.
- Имейте солидную и платежеспособную финансовую историю: организации хотят видеть, что у вас есть средства вернуть то, что вы просите. Поэтому они попросят у вас экономическое исследование. У вас есть стабильная работа? Как вы управляете своим доходом? Хорошо ответив на эти вопросы, важно при запросе кредита.
- Обязательства: Как и в любых отношениях, доверие является ключевым моментом. Если вы покажете, что можете справиться со своими текущими и будущими долгами, вы покажете свою приверженность и надежность.
Советы, которые помогут избежать проблем с кредитом
Подача заявки на кредит может показаться лабиринтом цифр и документов, но, в конце концов, речь идет о людях, помогающих другим людям достичь своих мечтаний и целей.
Здесь мы представляем девять трюков, которые помогут вам это сделать. Следуя этим практическим советам, вы увеличите свои шансы на получение кредита.
1. Подготовьте документацию
При запросе кредита банки или организации запросят ряд документов. Если они у вас уже есть под рукой, все будет намного проще.
- Последние платежные ведомости и декларации о подоходном налоге: отправьте свои последние платежные ведомости, чтобы продемонстрировать стабильность и уровень вашей зарплаты. С другой стороны, декларация дает более широкое представление о вашем финансовом положении, включая дополнительный доход или имущество.
- Данные CIRBE: Центр информации о рисках Банка Испании (CIRBE) собирает информацию о ваших текущих долгах. Банки или кредиторы могут проконсультироваться с ним, чтобы узнать вашу кредитную ситуацию.
- Документы на другую недвижимость: Если вы владеете недвижимостью, она может служить дополнительным залогом по кредиту.
- Дополнительная информация: В зависимости от типа кредита и организации вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например, бизнес-планы в случае бизнес-кредитов или подтверждение образования для образовательных кредитов.
2. Продемонстрируйте стабильность своей работы
Продемонстрировать стабильность работы — это все равно, что предъявить банку доверительное письмо. Если у вас постоянный контракт, выделите его; Это признак надежной долгосрочной занятости.
Если вы работаете не по найму или у вас временный контракт, вы можете подать декларацию о подоходном налоге (если деньги, которые вы получаете, постоянны).
Банки и организации также попросят ваши последние платежные ведомости, прежде чем выдать вам кредит, поэтому имейте их под рукой.
3. Докажите свою платежеспособность
Банки ищут признаки того, что вы можете ответственно управлять своими финансами . Это включает в себя не только ваш регулярный доход, но и то, как вы экономите и избегаете накопления потерь. Кроме того, если в прошлом у вас были займы или кредиты, демонстрация того, что вы хорошо ими распорядились и у вас нет долгов, принесет вам очки в вашу пользу.
Когда банки оценивают вашу кредитоспособность, они рассматривают несколько аспектов вашей финансовой жизни. Их интересует, сколько вы зарабатываете, что отражает вашу зарплату. Они также изучают активность ваших банковских счетов, стремясь понять, как вы ежедневно распоряжаетесь своими деньгами. Еще одним важным фактором является то, появляется ли ваше имя в списках просроченных платежей, таких как ASNEF, или если вы обычно находите свой счет отрицательным.
4. Поддерживать адекватный уровень долга
Банки предпочитают следить за тем, чтобы ваши текущие платежи, включая новый кредит, на который вы хотите подать заявку, не съедали большую часть вашего дохода. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ваши выплаты не превышали 30-35% от общего дохода.
Это показывает кредиторам, что у вас есть возможность управлять своими финансами, не перегружая себя. Думайте об этом как о поддержании своих расходов на уровне, позволяющем вам жить комфортно, не находясь постоянно на пределе своих финансовых возможностей.
5. Будьте в курсе своих платежей
Избегайте появления в файлах о просрочках. Если вы находитесь в одном из них, постарайтесь погасить свои платежи , прежде чем подавать заявку на кредит.
6. Цените отношения с вашим банком
Многие банки предлагают более выгодные условия тем клиентам, с которыми у них уже сложились отношения. Однако это не фиксированное правило, и иногда вы можете найти привлекательные предложения в других банках без предварительного взаимодействия. Поэтому взвесьте преимущества сохранения лояльности к своему текущему банку с возможными преимуществами изучения вариантов с другими финансовыми учреждениями.
7. Подумайте о цели получения кредита
Ваша причина запроса кредита повлияет на восприятие организации и ее условий.
Например, кредит на покупку дома или инвестиции в образование можно рассматривать как долгосрочную инвестицию. Поэтому могли бы быть и лучшие условия. С другой стороны, подача заявки на кредит для рефинансирования существующих платежей может быть истолкована как признак финансовых трудностей.
8. Поиск предложений
Всегда желательно сравнивать разные организации, сравнивать предложения, знать их условия, требования и т.д. Посмотрите на годовую процентную ставку и ИНН, которые каждая организация предлагает при финансировании. Эти процентные ставки говорят вам, сможете ли вы погасить кредит.
9. Внимательно читайте мелкий шрифт
Посмотрите на такие вещи, как процентные ставки, комиссии, штрафы за досрочное погашение или требования. Это один из способов получить самый важный кредит; Никогда не подписывайте ничего, чего не прочитали раньше.
10. Имейте гарантию или гарантию
В зависимости от типа кредита вам может потребоваться предоставить залог (например, недвижимость или транспортное средство) или поручителя, который согласится погасить кредит, если вы не сможете это сделать.
С помощью этих 10 приемов получения потребительского кредита вы можете запросить кредит и заставить организацию доверять вам с большей легкостью.
Альтернативы, доступные, если вам не предоставили кредит
Получение «НЕТ» при подаче заявки на кредит может разочаровать, но не волнуйтесь, есть несколько альтернатив и уловок, которые стоит изучить.
- Улучшите свою кредитную историю . Если вам отказали, возможно, это связано с вашим кредитным рейтингом. Его улучшение является ключевым моментом. Обновите свою задолженность и не задерживайте платежи.
- Используйте залог . Если у вас есть что-то ценное, например дом или машина, вы можете использовать это в качестве залога для кредита. Но будьте осторожны: если вы не заплатите, вы можете потерять этот актив. Не рекомендуется, если ваша платежеспособность висит на волоске.
- Попросите помощи у семьи и друзей. Еще одна возможность — попросить денег у близких вам людей. Конечно, отнеситесь к этому кредиту с той же серьезностью, что и к кредиту в банке, включая четкое соглашение о том, как вы собираетесь его погашать. Ссуды между членами семьи имеют свои правила, и если они не погашаются, они считаются пожертвованиями. Прежде чем заказывать, узнайте это заранее.
- Ищите альтернативы : есть кредиторы, которые ориентированы на людей с низким кредитным рейтингом или особым финансовым положением. Имейте в виду, что их интересы обычно выше.
- Подайте заявку на государственную помощь : В зависимости от вашей ситуации вы можете претендовать на участие в программах государственной помощи. Их можно поискать в соответствующих министерствах.
- Реструктурируйте свои финансы . Если кредит невозможен, возможно, пришло время пересмотреть свои финансы. Подумайте о сокращении расходов или поиске способов увеличить свой доход.
- Краудфандинг . Если у вас есть проект с общественным или творческим подходом, попробуйте краудфандинг.
- Профессиональная финансовая консультация : эксперт может помочь вам лучше понять ваши варианты и спланировать следующие шаги.
Может ли организация предоставить вам кредит, если у вас уже есть другой?
Да, организация может предоставить вам кредит, даже если у вас уже есть другой кредит. Конечно, указанная организация оценит, сможете ли вы выплатить оба кредита.
Если вы всегда вовремя выплачивали задолженность, сумма обоих кредитов не очень велика или вы просите кредит для инвестирования во что-то, что увеличит ваши финансы, организация без проблем выдаст вам кредит.