Для военных в России действует специальная ипотечная программа. Пока гражданин исполняет свои воинские обязанности, кредитные платежи за него перечисляет государство. Чтобы воспользоваться этой льготой, нужно подходить под требования и знать все особенности процедуры, о которых рассказали в статье.
На каких основаниях выдается военная ипотека
Государство старается поддерживать военных и постоянно разрабатывает для них льготы. Одна из них - помощь в выплате жилищного кредита. Пока длится срок службы заемщика, деньги на внесение ипотечных платежей выделяются из федерального бюджета. Если гражданин будет соблюдать все условия, после выплаты долга он становится собственником этой недвижимости. Если служба завершится до установленного срока, он должен будет компенсировать государству все уплаченные за него средства и продолжать гасить кредит самостоятельно.
Военная ипотека доступна только тем, кто заключил контракт. Наличие супруги, ребенка или владение другой недвижимостью не влияет на право пользования льготой.
Располагаться подобранное жилье может в любом месте, независимо от региона службы гражданина. Важное условие - военнослужащий должен быть включен в накопительно-ипотечную систему (НИС).
Условия военной ипотеки
Военную ипотеку можно оформить на срок до 25 лет. Срок погашения кредита не должен превышать плановый срок погашения за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Первоначальный взнос составляет 20-30% от стоимости недвижимости и вносится до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.
Максимальная сумма, которую можно получить в рамках программы - 3 млн. руб. Процентная ставка - от 13% до 18,3%. Она может зависеть от размера первоначального взноса (чем выше взнос, тем ниже ставка).
От участника требуется не менее трех лет участия в НИС.
Страхование имущества, передаваемого под обеспечение, обязательно.
Кто может воспользоваться военной ипотекой?
Стать участником программы может не каждый военнослужащий, а лишь тот, кто относится к определенной категории (п. 12 постановления Правительства №89):
- офицер, призванный на службу из запаса или заключивший контракт по своему желанию не ранее 01.01.2005;
- офицер, который окончил военный ВУЗ и получил звание не ранее 01.01.2005;
- прапорщик или мичман, который подписал контракт не ранее 01.01.2005;
- военный, который заключил с вооруженными силами РФ контракт и получил звание офицера не ранее 01.01.2008.
- сотрудник Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны.
Военный автоматически включается в реестр с присвоением личного номера регистрации. Данный номер используется для открытия накопительного счета и контроля за денежными поступлениями и списаниями на нем.
Военная ипотечная программа в России существует с 2005 г. Если военнослужащий соответствует условиям программы, но не успел использовать свое право до этого срока, он может сделать это сейчас, подав рапорт своему командиру.
Подтверждение права на военную ипотеку
После того как выполнены все условия для получения военной ипотеки, гражданину выдается свидетельство участника НИС. Получить свидетельство можно через три года после вступления в НИС. С этим документом военный обращается в банк и подает заявку на жилищный кредит. Если у военнослужащего уже есть действующая ипотека, ее также можно погасить накопленными средствами.
Выданное свидетельство действует 9 месяцев. Если его не использовать в течение этого срока, документ придется оформить заново.
Узнать сумму накопленных средств можно тремя путями:
- Свое подразделение (там хранится информация по состоянию на 1 января текущего года, которая обновляется раз в год).
- Свидетельство об участии в НИС.
- На официальном портале Росвоенипотеки, раздел "Ежегодные взносы".
Требования к заемщику и недвижимости
Банк рассчитывает сумму платежей и подбирает срок кредитования так, чтобы кредит был погашен в течение срока службы военного. Для получения ипотеки заемщику должно быть не менее 21 года, и не больше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Квартира может иметь любую стоимость, но если выделенных государством денег не хватает на внесение платежей, заемщик должен восполнить недостающую часть из собственных средств.
В качестве недвижимого объекта можно выбрать коттедж, таунхаус и квартиру. Жилье можно подобрать как на вторичном рынке, так и среди новостроек.
Процедура оформления военной ипотеки
Приобретение жилья в рамках программы осуществляется поэтапно:
- Выбор кредитной компании и подбор недвижимости.
- Подписание предварительного соглашения между с продавцом или заключение ДДУ с застройщиком.
- Подписание договора ипотечного займа в банке и открытие банковского счета.
- Оформление ЦЖЗ с Росвоенипотекой. Далее на банковский счет с накопительного переводятся денежные средства, для оплаты первоначального взноса.
- Регистрация права на владение жильем и направление банку свидетельства, подтверждающего право собственности.
- Страхование квартиры.
- Перевод банком денег продавцу (ЦЖЗ и сумма кредита).
- Предоставление в Росвоенипотеку документов на купленный недвижимый объект.
После этого банк автоматически будет получать ежемесячные платежи из Росвоенипотеки, которые сначала перечисляют на НИС военнослужащего.
При этом гражданину нужно самостоятельно оплатить:
- страхование имущества (0,3-0,5% от размера ипотеки);
- оценку жилья (в каждом регионе разная сумма: от 1800 до 5000 руб.);
- госпошлину: 2000 руб., чтобы зарегистрировать собственность, 1000 руб. - за регистрацию ипотечной сделки, 390 руб. - за получение выписки ЕГРН (электронная версия на Госуслугах - бесплатная).
Как снимают обременение?
Недвижимость находится под двойным обременением - у государства и банка. Перед государством обременение можно снять, если военнослужащий получил право пользоваться накоплениями или написал заявление на увольнение без уважительной причины и закрыл задолженность. Не позже, чем через 30 дней Росреестр должен получить от Росвоенипотеки уведомление о том, что обременение сняли. Обработка уведомления Росреестром занимает не более 3 дней, после чего заемщик получает соответствующий документ.
Гражданина включают в реестр при наличии у него документов:
- карточки, подтверждающей участие в НИС;
- копии рапорта, если он был подан;
- копии паспорта;
- копии контракта на прохождение службы.
Включение гражданина в реестр происходит не позднее, чем через 3 месяца после того, как для этого возникло основание. Иногда процесс может затянуться из-за оформления и отправки документов. После включения в реестр военный получает уведомление об этом.
Обременение перед банком снимается, когда кредит полностью погашен. Эта процедура обусловлена условиями ипотечного договора.
Особенности рефинансирования ипотечного займа военнослужащего
Гражданин по закону может рефинансировать военную ипотеку. Для этого можно перевести ее в другой банк, который предложил более низкую ставку. Этот банк должен быть включен в одобренный Правительством список. На накопительный счет по-прежнему будут поступать деньги, которые он сможет использовать после возникновения этого права.
Когда гражданин решил рефинансировать ипотеку, Росвоенипотека перечисляет деньги кредитной компании для погашения первого кредита. В тот же месяц ведомство не может сделать еще один перевод - на счет нового кредитора, поэтому первый платеж обеспечивается из собственных накоплений военнослужащего. Также он должен оплатить страховку и госпошлину.
Погашение ипотеки после увольнения
Как только гражданин перестает служить, из НИС его исключают. Если долг перед банком погашен, бывший военный остается собственником квартиры.
Если причина увольнения уважительная, он сможет оставить квартиру себе и погасить остаток долга сам. Это произойдет, если военный:
- достиг предельно допустимого возраста;
- был признан ограниченно годным военно-врачебной комиссией;
- попал под переформирование штата;
- вынужден переехать по семейным причинам.
Если для увольнения не было уважительного основания, заемщик должен будет вернуть все денежные средства, которые потратило на него государство в течение срока кредитования.
Погибшего или без вести пропавшего военного также исключают из НИС. Если гражданин умер, и у него осталась непогашенная ипотека, оформленная по военной программе, государство полностью ее закрывает.
Если военного признают негодным к дальнейшему прохождению службы, его ипотечный долг погашается за счет государственного бюджета, но размер дополнительной выплаты уменьшается на сумму, которую потратили, чтоб погасить ипотеку.
Если военнослужащий был уволен, а затем восстановился, сумма средств на его накопительном счете восстанавливается.
Правила для участников СВО
Если военнослужащий погиб, был объявлен погибшим по суду, либо его признали инвалидом I группы из-за ранения в СВО, его ипотечные долги списываются. Погашение осуществляется не за счет средств Росвоенипотеки, а значит дополнительные выплаты будут перечислены полностью без уменьшения (ст. 2 ФЗ №377) на сумму перечислений на накопительный счет.
Если военнослужащий накопил деньги на своем счете, а затем погиб, средства положены его семье (ч. 1 ст. 12 ФЗ №117).
Если причина увольнения - уважительная, военный больше не является участником НИС, но дополнительные выплаты ему положены. Он может погасить ими долг по военной ипотеке.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
