Большинству покупателей удобнее расплачиваться с продавцом с помощью банковской карты или бесконтактно, через онлайн-системы для приема платежей. Поэтому, если у вас ООО или ИП — придется оформить расчетный счет компании. Бизнес, который рассчитывает только на наличные — долго не проживет.
Расчетный счет в банке помогает предпринимателю не только привлечь больше клиентов. Он также вызывает доверие у контрагентов: они с большей вероятностью согласятся сотрудничать, если у вас открыт счет. Подробности о том, как открыть расчетный счет для ООО или ИП — рассказываем в статье.
В каких ситуациях нужен расчетный счет
Если хотите, чтобы ваш бизнес работал не только с наличкой — в любом случае нужно открыть расчетный счет предприятия. Он представляет собой банковский счет, который позволяет совершать все бизнес-расчеты безналичным способом. Например, уплачивать страховые взносы и налоги, платить зарплату работникам, принимать у покупателей безналичную оплату. При этом, ооо без расчетного счета существовать не может, как и другие юрлица. Если вы владелец ИП — можете работать без него. Однако в таком случае вы будете обладать правом работать только с наличкой. Иногда это удобно: если продаете мелкий товар, оказываете клининговые или другие некрупные услуги.
Однако без расчетного счета, столкнетесь со следующими ограничениями:
1. Нельзя совершать сделки крупнее 100 000 ₽. Причем к сделкам относятся не только те, которые совершаете с клиентами. Нельзя, чтобы даже аренда превышала лимит. Вы можете разделить сумму и создать несколько договоров, однако ни вам ни партнерам не будет удобно оформлять множество бумаг.
2. Нет безналичных расчетов с партнерами и эквайринга. Эквайринг позволяет принимать безналичные платежи от клиентов. Когда нет ни его, ни безналичных расчетов с партнерами — теряете и покупателей и контрагентов.
3. Не можете получать гранты и тендеры. Расчетный счет дает возможность получать и госконтракты. Без него государство не будет сотрудничать с вами.
4. Нельзя взять кредит и оформить лизинг. Лизинговые компании и банки начисляют средства только безналичным способом — на счет вашей компании.
5. Не сможете официально нанять работников. За каждого сотрудника вы должны выплачивать налоги в фонд соцстрахования и пенсионный фонд. Расчет наличными для этих целей не предусмотрен.
Когда у вас есть расчетный счет — этих ограничений нет. Таким образом банковский счет понадобится любому, кто планирует вести бизнес и масштабировать его без лишних ограничений.
Какие документы нужны для открытия счета ИП и ООО
Чтобы оформить расчетный счет — подайте заявление в банк. Бланк можете найти на сайте конкретного банка или в его отделении. Кроме заявления, подготовьте следующие документы:
- Все страницы паспорта — копии.
- Свидетельство, которое подтверждаете, что вы на учете в налоговой. Его можно запросить в ФНС.
- Лист записи ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП — оригинал и копия.
- Лицензия — может понадобиться в зависимости от вида вашей деятельности.
- Ваши коды ОКВЭД. Можете запросить их офлайн или онлайн в территориальном органе Росстата.
С пакетом документов и заявлением обратитесь в удобное отделение банка. Некоторые банки могут отправить сотрудника к вам в офис — тогда можно передать документы ему на руки.
Выбираем, в каком банке открыть расчетный счет
Перед тем, как открыть расчетный счет для ИП или ООО, выберите наиболее подходящий банк. Для этого учтите следующие аспекты:
1. Репутация банка
Чтобы найти банк с надежной репутацией — читайте отзывы и расспросите опытных предпринимателей, с кем сотрудничают они. Банк должен быть членом системы страхования вкладов и состоять в реестре российского Центробанка.
2. Время работы
В идеале выбирайте круглосуточный банк. Это обезопасит в случае, если необходимо сделать выплату в определенный день до конкретного времени.
3. Расположение
У вас или ваших сотрудников на всякий случай должна быть возможность добраться до банка быстро. Отделение может понадобиться, чтобы сдавать наличные, переводить деньги платежками или брать выписки.
4. Предлагает ли банк бизнесу дополнительные инструменты
Некоторые банки предлагают клиентам консультационные продукты: проверить контрагентов, формировать платежки, выдавать справки, выписки и т.д.
5. Насколько удобен онлайн-сервис
Удобнее взаимодействовать с банком, который предлагает управлять средствами не только с помощью компьютера, но и телефона. Это позволяет в любое время проверить счет или совершить банковскую операцию.
6. Насколько выгоден тарифный план
Сравните условия в разных банках и выберите наиболее подходящие. Чтобы открыть счет и затем обслуживать его, некоторым банкам придется платить. Другие банки делают это бесплатно, однако условия тарифа могут быть не такими выгодными.
Открываем счет
Когда вы собрали необходимые документы и выбрали банк — подавайте заявление на расчетный счет. Для этого заполните анкету в банке и подпишите с ним договор об оформлении счета. В некоторых банках также нужно будет подписать договор о подключении онлайн-сервиса и обслуживании счета.
Процедура отнимает время, однако вы можете ускорить процесс — подать заявку онлайн. В таком случае с вами свяжется представитель банка: чтобы уточнить детали и выслать все формы для заполнения. Когда все бланки готовы, вы договариваетесь с банком о встрече — чтобы оставить личные подписи. Если у вас есть электронная подпись, можете завершить процедуру дистанционно.
Если все заполнено без ошибок, счет открывают в этот же день или на следующий. Счет начинает действовать с момента оплаты, если она она предусмотрена банком. В зависимости от банка плату могут снять сразу со счета или пригласить вас к кассе.
Когда счет открыт
Налоговая, соцстрах и пенсионный фонд узнают об открытии счета автоматически — их уведомит банк.
Когда используете счет, можете снимать с него деньги на личные нужды, если у вас ИП. Для этого заведите банковскую карту — на нее можно будет перевести необходимую сумму. Ее нужно оформить на то же лицо, на котором числится расчетный счет. В качестве назначения платежа укажите «снятие для личных нужд».