Денежные истории — молодой проект о том, как самая обычная семья учится управлять своими деньгами, строить семейный бюджет и шаг за шагом избавляется от долгов и кредитов.
Знаете, у меня никогда не было сложностей с планированием. Блокноты, ежедневники, планеры — постоянные спутники моей жизни. Составить план не так сложно. Труднее начать претворять его в жизнь. Но сейчас я вновь хочу начать именно с планирования, раз уж сегодня, с понедельника, начинается новая жизнь.
Вы знаете, что по статистике примерно каждая седьмая семья с кредитом тратит на выплату долга больше трети своих доходов? Это серьезно снижает уровень жизни и делает нас беззащитными перед непредвиденными ситуациями. Потеря работы, болезнь, форс-мажор, любая ситуация, выходящая за рамки привычного, загоняет нас в кредитное болото всё глубже.
При этом, давно уже разработана простая и прозрачная стратегия, которая поможет погасить кредиты, сэкономить на выплате процентов и в итоге добиться своей цели — полной финансовой независимости.
Сложность как раз и заключается в том, чтобы начать применять эту стратегию в своей жизни, шаг за шагом работая над собой, меняя своё мышление и привычки, порой, ломая устоявшуюся жизнь. Вот эта стратегия
7 шагов к свободе
Шаг 1. Понять, куда уходят деньги
Без контроля за собственными расходами выплатить долги невозможно. По статистике, только одна из десяти семей ведёт семейный бюджет, учитывая доходы/расходы по категориям. А ведь это так просто! Приложение любого банка покажет вам такую разбивку за любой временной период. В помощь разработаны сотни приложений для учета расходов, гугл-таблицы, планеры, в конце-концов можно начертить самую обычную таблицу в тетраде или блокноте с одной единственной целью — понять, куда уходят деньги из семейного/личного бюджета.
Самое важное и в то же время самое сложное в учете расходов — это начать вносить данные в таблицу и делать это регулярно. Здесь в игру вступает мотивация и дисциплина. Без них, к сожалению, справиться с финансовыми трудностями не получится.
Раньше я вела учет расходов в бумажном варианте, раз в неделю дублируя записи в приложение. С сегодняшнего дня перейду на гугл-таблицу. Хочу попробовать новый для себя вариант.
Шаг 2. Рассчитать лимит расходов
Определив, сколько и в каких категориях мы тратим, можем переходить ко второму этапу: составление плана по сокращению расходов.
Для того, чтобы высвобождались деньги на формирование Подушки безопасности и досрочное погашение кредитов, необходимо рассчитать лимит и четко придерживаться установленных рамок.
Не стоит сразу нырять с головой в ледяную прорубь. Для начала попробуем ввести так называемые "Дни без покупок". Для меня это одна из самых сложных задач, ведь я привыкла тратить деньги КАЖДЫЙ день.
Смирившись с мыслью о необходимости экономить и встряхнув себя стрессом "Дней без покупок", продумываем, от чего мы можем отказаться, в какой категории мы готовы тратить меньше, чем привыкли. Даже снижение расходов на, утрирую, 1 000 руб в категории "Развлечения" уже принесут возможность перераспределения трат.
Шаг 3. Составить план погашения кредитов
Единственный способ справиться с долгами — погашать их досрочно. Чтобы меньше переплачивать, в первую очередь стоит погашать кредит с самой высокой процентной ставкой.
Но и здесь есть свои нюансы. Не утихают споры о том, что выгоднее: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж. Эксперты чаще всего рекомендуют именно сокращение срока кредита, так переплата становится меньше.
Я выбираю сокращение ежемесячного платежа для снижения долговой нагрузки.
Шаг 4. Не останавливаться
Не имеет значения, какую тактику вы выберите для себя: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока. На пути избавления от кредитного бремени важна последовательность и дисциплина. Если ежемесячный платеж снизился, нужно продолжать вносить платежи в размере первоначального платежа.
Шаг 5. Создать финансовую подушку
Споры о том, нужна ли должникам финансовая подушка безопасности также не утихают. Моё мнение — однозначно необходима.
Семейный бюджет должника — неустойчивая конструкция, пошатнуть которую может любой форс-мажор. Для того, чтобы защитить себя от непредвиденных расходов или снизить возможный ущерб от незапланированного нового кредита, важно иметь Подушку безопасности. Да, должнику сложно копить, ведь бюджет и так "трещит по швам". Но даже условная 1 000 руб может помочь "перекрыть" образовавшуюся в бюджете бреш.
Шаг 6. Найти дополнительный источник дохода
Экономия — это отлично. Но справиться с долгами поможет только настойчивая планомерная работа по увеличению своего дохода.
Расскажу немного о себе в этом плане: увеличить доход лично мне мешает только моя лень. Да, самокритично, но так и есть.
Я сейчас работаю из дома на вполне приличную компанию, гарантирующую стабильную выплату заработной платы. Но что бы получить повышение должности и заработать премию, необходимо именно РАБОТАТЬ, выкладываться на все 200%. Это требует полнейшей концентрации все 9 рабочих часов.
Но увольнение с предыдущей работы у меня было связано с определенными психологическими травмами. Возможно, позже расскажу об этом подробнее. Поэтому сейчас, на данном этапе моей жизни мне важнее моё ментальное здоровье, спокойствие и умиротворение.
Да, кредиты и долги всё же добавляют беспокойства и тревожности, да и с момента увольнения прошло почти два года. Сейчас я чувствую, что готова к продуктивной работе, к новым задачам и достижению поставленных целей. Рост доходов требует времени. Но я настроена решительно.
Шаг 7. Поставить цель и выбраться из долговой ямы
Не достаточно просто сформулировать цель. Важно поверить в возможность её достижения. Поставленная цель должна быть тем, что заставляет вас просыпать по утрам, мотивирует и даёт — это важно! Даёт, а не забирает! — силы двигаться в выбранном направлении несмотря ни на что.
Я верю, что у меня всё получится. Я смогу перешагнуть выставленный барьер в 2 млн руб и наконец-то вздохнуть свободно.
Пост знакомство Здесь