В большинстве случаев кредитор требует наличия у заемщика уже действующего, стабильно работающего бизнеса и собственных средств (от 30% стоимости объекта) и залогового обеспечения (активы приобретаемого бизнеса, недвижимость). А также придётся предоставить в банк полный пакет документов по приобретаемому бизнесу. Кроме того, банк обязательно тщательно изучит финансовое положение и кредитную историю заемщика – без этого рассчитывать на получение кредита на покупку бизнеса невозможно.
Поэтому большинство потенциальных заемщиков сталкиваются со следующими проблемами:
- Огромный выбор кредитных программ, а значит страх сделать ошибку, выбрать не самую выгодную из них.
- Необходимость предоставления в каждый банк отдельного пакета документов, то есть большая бумажная волокита.
- Страх высоких процентных ставок (самостоятельно сложно найти кредит под невысокий процент).
Кредит на пополнение оборотных средств может стать мощным инструментом вашего бизнеса. Не забывайте только, что важно не только его иметь, но и правильно им воспользоваться.
Что представляет собой кредит под бизнес?
Данное предложение распространяется на всех представителей малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей. Оно предполагает три основные формы займа:
- Кредит под бизнес-план – то есть финансирование нового только открывающегося предприятия. В данном случае заемщику придется предоставить в банк тщательно разработанный и продуманный бизнес-план. Он должен наглядно демонстрировать кредитору цели и задачи бизнеса, возможности реализации товаров и услуг, окупаемость, анализ конкурентов. Только убедившись в перспективности бизнеса, банк даст согласие на его финансирование.
- Кредит под бизнес – залоговый заем на различные нужды, обеспечением по которому выступает действующее предприятие заемщика. Данное предложение более выгодное, нежели кредит под бизнес план: многие кредиторы беспрепятственно выдают его компаниям, зарегистрированным по всем правилам и активно существующим на рынке более полугода.
Как оформить кредит для малого бизнеса?
Кредит малому бизнесу под залог имущества – это дополнительный шанс получить необходимые для развития средства. С их получением у начинающих предпринимателей часто возникают проблемы – кредиторы не соглашаются давать в долг заемщикам, не имеющим положительной кредитной истории и имени в банке.
При этом банки предъявляют к заемщикам достаточно серьезные требования:
- Заемщик должен предоставить полный комплект учредительных документов.
- Срок активного присутствия компании на рынке – не менее 6 месяцев (в некоторых банках – не менее 1 года).
- Чистая налоговая, финансовая и бухгалтерская отчетность.
- Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам, займам и платежам).
Залогом может быть имеющаяся или приобретаемая недвижимость, товары в обороте, товарные запасы, оборудование и техника. Главное условие – ликвидность залога, то есть возможность его реализации в случае невозврата кредита.
Для оформления заявки потребуется предоставить копии паспортов учредителей или собственников и финансовую документацию предприятия. Взять кредит для бизнеса самостоятельно – это затраты на подбор оптимальной программы, сбор документов, заполнение анкеты, ожидание ответа из банка. Нельзя забывать и о том, что такое кредитование довольно рискованно для банков, поэтому многие из них обязательным условием выставляют необходимость поручительства и залога. Отказ в выдаче кредита для малого бизнеса – это пятно на кредитную историю, которое может в будущем сыграть плохую шутку.