И как разблокировать банковский счёт в Таиланде?
Таиланд, как и многие другие страны, в последнее время перестал быть спасительным убежищем для капиталов Россиян.
Всё чаще можно встретить новости о блокировке счётов и банковских карты в этой дружелюбной, на первый взгляд, стране.
Так что же делать, если у вас заблокировали счёт в Таиланде? Куда обращаться и как этого избежать? Давайте разбираться вместе.
Блокировка счёта за использование криптовалюты (P2P)
Итак, первый и самый распространённый случай, связан с блокировкой счёта за использование криптовалюты. В отличии от ОАЭ, Binance и другие криптобиржи, не имеют лицензии Таиланда, и находятся, как-бы, в серой зоне.
В связи с невозможностью отправить SWIFT переводы из России, большинство людей на криптобиржах покупает за рубли USDT, далее продаёт их уже за баты и выводит к себе на Тайский банковский счёт. Естественно, каждый раз от разных получателей - физических лиц.
Рано или поздно, для банка ваш счёт становится подозрительным. Судите сами: человеку, который не работает в Таиланде, постоянно приходят от тайских граждан различные суммы денег. Почему? Он нелегально ведёт бизнес? Или работает? А почему не платит налоги?
В итоге, такой счёт может быть заблокирован.
А) Блокировка счёта по инициативе банка
В этом случае, сам банк выступает инициатором блокировки. Ему ваш счёт кажется подозрительным. Придя в отделение банка, вас попросят обосновать поступление денежных средств от множества тайских граждан, а так же подтвердить источники дохода.
Ссылка на покупку криптовалюты на Бинанс не всегда приводит к успеху: как отмечалась выше, Бинанс не имеет лицензии в Таиланде и не всегда учитывается Тайскими банками и гос.органами в качестве доказательств легальности дохода.
Так как большинство людей не могут подтвердить происхождение денежных средств, банки предлагаю им добровольно подписать бумагу о закрытии счёта и забрать деньги, которые на нём оставались. В целом, неплохой вариант, но столь драгоценного счёта вы лишаетесь.
В случае отказа подписать бумагу о закрытии, начинается длинная комплаенс проверка, в ходе которой у вас попросят всё те же обосновывающие документы. И в случае их непредоставления, ваш счёт всё равно будет закрыт.
Б) Блокировка счёта по инициативе полиции
Когда вы принимаете деньги от продажи криптовалюты, вам доподлинно не известно, откуда они поступили. Порой, такие деньги бывают получены в результате мошенничества. Например, кто-то взломал банковское приложение тайца или, например, убедил его отправить деньги, якобы в счёт оплаты товара, а по факту - по открытому ордеру на продажу криптовалюты. Естественно, никакого товара таец потом не получает и идёт в местную полицию, писать заявление.
Местный полицейский, получив бумагу от потерпевшего, довольно быстро выясняет у банка всю цепочку поступивших переводов и далее, парой кликов, осуществляет их блокировки.
При этом, есть несколько вариантов (в зависимости от фантазии конкретного офицера):
- Заблокировать на конкретном счёте конкретную сумму (например, сумма ущерба 100 000 бат, у вас на 1ом счету лежит 500 000 бат, на другом 700 000 бат. Вам блокируют на 1ом счету 100 000 бат и всё)
- Заблокировать на одном счету все деньги ( например, сумма ущерба 100 000 бат, у вас на 1ом счету лежит 500 000 бат, на другом 700 000 бат. Вам блокируют на 1ом счету 500 000 бат, на втором ничего не блокируют)
- Заблокировать все счета сразу (например, сумма ущерба 100 000 бат, у вас на 1ом счету лежит 500 000 бат, на другом 700 000 бат. Вам блокируют все имеющиеся счета на все находящиеся на них суммы)
При этом, сотрудник полиции, блокирующий счета, находится по месту жительства потерпевшего и это может быть реально, в ЛЮБОМ КОНЦЕ ТАИЛАДА, а не только там, где вы живёте.
Что делать, в случае блокировки счетов?
Если счёт заблокировали по инициативе банка - приготовится доказывать происхождение денежных средств:
- Вам могут понадобиться: справки об уплаченных налогах (форма 2 НДФЛ)
- Справки о заработной плате,
- договора о продаже недвижимости
- любые иные документы, показывающие и подтверждающие источники дохода.
Так же скриншоты с крипто биржи о покупке USDT за рубли, а так же продаже USDT и покупке на них бат
Все документы должны быть на английском языке. Русские документы - переведены и нотариально заверены.
Если у вас длительная виза Таиалнда, а не просто тур штамп, есть компания здесь, недвижимость или Work Permit, шансов на успех будет больше.
Однако, даже всё вышеперечисленное, не гарантирует разблокировку счёта. Банк - коммерческая организация. И работать конкретно с вами - его право, а не обязанность. Поэтому, даже при наличии всех документов, счёт вам могут закрыть.
Если счёт заблокировали по инициативе полиции
1) Перво наперво - придите в сам банк.
Там вам выдадут номер телефона конкретного сотрудника, выписавшего ордер на блокировку. Заранее приготовьтесь! Этот сотрудник может находиться в любой точке Таиланда и он может совсем не говорить по английский! Довольно часто случается, что такие сотрудники сидят чуть-ли не в "деревенских" отделах, рядом с которыми нет даже аэропортов и добраться до них становится крайне проблематично!
Например, автору этой статьи, как-то раз довелось съездить за 350 км от Пхукета - в г.Наксон си Таммарат. Путь занял более 6 часов. В кабинете отдела сидело больше 6 сотрудников, и несмотря на общую доброжелательность и улыбки, не один из них не говорил по английский и решить вопрос с первого раза тогда не удалось.
2)Как вы поняли из абзаца выше - поехать напрямую в отдел и попытаться разобраться, один из вариантов.
Но, в то же время, отдел может находиться не в 300, а в 1000 км. Плюс, без переводчика или адвоката, там делать нечего. А где вы найдёте его, особенно в маленьком городе? Или деревне? А тащить адвоката с собой за 1000 км, то же не дешёвое удовольствие.. Иногда такие услуги по стоимости, сравнимы с суммой блокировки на счёте.
3)Часто "деревенские" менты просят взятки. Они говорят, что деньги пойдут потерпевшему и они даже согласны, что вы его не обманывали, но, тем не менее, "ему кто-то должен всё компенсировать". Они предлагают вам заплатить хотя-бы часто нанесённого ущерба. Могут вызвать потерпевшего и предложить дать деньги ему, в обмен на снятие блокировки с оставшейся суммы. Просят всегда разные суммы. Как правило, при должном умении торговаться, удаётся сойтись на 25-30 процентах от суммы блокировки.
4)Если проблему на "местном" уровне решить не удалось, примерно через пару-недель дело отправляется в Бангкок, в Cyber police, где начинается длительный процесс расследования. Вас могут вызвать в Бангкок от 1 до 3 раз, брать показания и всё это время не разблокировать счёт. В отличии от "деревенской" полиции, взятки в Бангкоке выше и договориться сложнее. По итогу расследования, полиция может разблокировать вам счёт, но скорее всего передаст материалы дела в суд, который уже и примет судьбу по вашим деньгам. Всё это может занимать месяцы и даже годы.
Как взаимодействовать с полицией по разблокировке счёта?
Тайские полицейский крайне ленивы, у них много дел, много потерпевших и писать по каждому из них кучу бумаг - явно не любимое дело местных офицеров. Если вы начинаете "жаловаться", и без того тяжелая жизнь офицеров становится ещё хуже. По каждой жалобе им нужно готовить ответ, давать пояснения, копировать материалы дела и так до бесконечности, ведь жаловаться, в принципе, можно на всё, что угодно:
- Избыточная блокировка суммы на счётах (больше, чем сумма предполагаемого ущерба)
- Избыточная блокировка счетов (когда заблокировали не только счёт, на который пришли деньги, но и все счета в принципе)
- Затягивание расследования
- Блокировка счёта в отсутствии доказательств причастности к совершению преступления
Всё это крайне не нравится офицерам и довольно часто, после 3-4 поданной жалобы, особенно если они и сами понимают, что вы не причём и взятки вы им платить не будете, они разблокируют счёт! Это гораздо проще, чем бесконечно возиться и писать тонны бумаг в ответ на ваши жалобы.
Жалобы можно подавать в вышестоящий отдел полиции, в прокуратуру, в канцелярию премьер-министра. Был даже успешный опыт паданием жалобы Королю Таиланда! (Естественно, сам король её рассматривать не будет, но жалоба с резолюцией секретариата его величества, будет вежливо перенаправлена в головной офис полиции, что придаст такой бумаге заведомо больший вес).
Жалобы нужно подавать на тайском языке, со ссылкой на местные законы (многие из них переведены на английский язык и доступны для обозрения в интернете); прикладывать доказывающие сопроводительные документы и отправлять по почте в нужные вам органы.
В целом, этим занимаются местные адвокаты, но берут за это крайней большие суммы, явно не соответствующие затраченным усилиям.
Автор этой статьи, уже неоднократно разблокировал счета, как заблокированные полицией, так и банками, именно через схему с написанием жалоб и может уверенно утверждать - она работает! (если вы конечно реально не мошенник)
При этом, в случае блокировки банками, жалобы подаются в сам банк, на имя его руководителя и в центральный банк Таиланда.
Что делать, что бы счета не блокировали?
В первую очередь, как-бы это странно не звучало - не использовать нелицензированные криптобиржи! "А как тогда выводить рубли" - спросите мы?
Ну, во-первых, в Таиланде есть и лицензированные биржи, проблем с ними нет, за переводы с таких бирж не блокируют. Процесс регистрации на них чуть более сложен. Требуется Тайская длительная виза и второй подтверждающий документ, например - Тайские водительские права.
Во-вторых, ещё более лучшим вариантом будет использование SWIFT переводов. Об этом мы рассказывали выше.
Ну а если вам уже заблокировали счёт - пишите в комментариях. Постараюсь поделиться опытом и помочь)