Часто люди недооценивают всю серьезность поручительства и к каким проблемам это может привести в будущем.
Как в анекдоте:
— Мне кажется, самая лучшая часть в отношениях — это самое начало, когда вы не можете оторваться друг от друга и скучаете, даже когда разлучаетесь на час.
— А мне кажется, самая лучшая часть в отношениях — это самое-самое начало, когда вы ещё не встретились и ты живешь себе спокойно и радуешься жизни.
Если вы еще не стали поручителем, то хорошо взвесьте все за и против, прежде чем соглашаться.
Один из законов Мерфи гласит: если что-то может пойти не так, оно пойдет не так.
А если вы уже поручитель, то узнайте о своих правах, и как прекратить поручительство.
Не понимая механизма этого процесса, человек попросту взваливает на себя бремя ответственности. А как известно, незнание законов не освобождает от ответственности.
Давайте разбираться.
Что грозит поручителю, если заемщик не платит кредит? Ответственность и обязанности. Солидарная ответственность.
Поручительство по кредиту — это обязательство, при котором поручитель берет на себя ответственность выплатить долг самостоятельно, если заемщик перестал платить кредит.
Соответственно, поручителем называют человека, который возлагает на себя обязательства выплатить кредит вместо того, кто его оформлял.
В случае невозврата кредита заемщиком, банк, на законных основаниях, будет требовать этот долг именно с вас.
Помните: в случае, если заемщик отказывается платить, то отвечать перед банком придется поручителю и отказаться от своих обязательств получится только через суд и то, если очень повезет!
Требования к поручителям:
Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица, отвечающие требованиям банка.
В основном, кредитные организации смотрят на финансовое положение поручителя. Именно для минимизации рисков в случае непогашения кредита основным заемщиком и привлекается поручитель.
Необходимым условием, как правило являются платежи по кредиту плюс проценты, чтобы полностью покрывать обязательства по кредитному договору.
Для поручителей, как и для заемщиков, обычно устанавливается возрастной ценз: как правило это дееспособные люди от 18 до 65 лет.
Права поручителя:
Обязательства поручителя начинают работать в случае невозможности исполнения обязательств основным заемщиком, например, при потере работы заемщиком.
- Поручитель становится ответчиком по кредиту после соответствующего уведомления банка и подачи иска.
- Поручитель не только несет финансовую ответственность, но и обладает правами:
- Он вправе выдвигать против требования кредитора возражения. Даже, если их мог бы предоставить должник.
- Поручитель не теряет право на возражения, даже если должник от них отказался или признал долг. Статья 364 ГК РФ.
- К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права залогодержателя. В том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Прежде чем соглашаться на поручительство, зная что грозит поручителю, если заемщик не платит кредит. Сначала оцените, насколько соответствует финансовое состояние заемщика тем обязательствам, которые он собирается на себя взять.
Нужно подробно узнать на какие цели ему нужны деньги:
Как долго он намерен их возвращать?
В какой сумме берет кредит и под какой процент?
При малейшем несоответствии в ответах или возникновении каких-то сомнений — отказывайтесь от поручительства.
У поручительства имеются дополнительные ограничения, о которых банки стараются умолчать:
Если вы чей-то поручитель, то у вас могут быть затруднения с оформлением собственного займа. Это, скорее частные случаи, однако они случаются и это стоит учесть.
Если заемщика занесут в черный список, в этом списке по соседству будет и ваша фамилия. Подробнее о бюро кредитных историй читайте здесь.
Что грозит поручителю, если заемщик не платит кредит? Ответственность и обязанности. Солидарная и совместная ответственность.
Пункт 1 статьи 363 ГК РФ — ответственность солидарна, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства.
Если, к примеру, заемщик не внес очередной платеж, сделать это за него обязан поручитель.
Если заемщик полностью отказывается платить, то опять же решать данный вопрос придется поручителю. В противном случае у обоих будет испорчена кредитная история.
Все возможные убытки кредитора: уплата процентов, штрафы, пени и судебные издержки также берет на себя поручитель. В соответствии с пунктом 2 этой же статьи. Опять же, если другое не предусмотрено в договоре.
В случае, если поручителей двое или несколько, то они также несут совместную ответственность.
По большому счету, это все что надо знать о том, что грозит поручителю если заемщик не платит кредит.
Права поручителя по кредиту.
Мы разобрались, что грозит поручителю если заемщик не платит кредит. Но кроме обязательств, у поручителя есть права:
Банк вправе требовать от поручителя исполнения только тех обязательств, которые конкретно оговорены в договоре поручительства. Если прописано, что поручитель отвечает за основной долг и проценты, то пени и штрафы его не касаются.
Поручитель имеет право предъявлять кредитору те же возражения, что и должник, если банк нарушает договор. В соответствии со статьей 364 ГК РФ.
Если поручитель выплатил за должника весь долг и штрафы, то все права по кредиту переходят к поручителю. Это подтверждается соответствующими документами. Согласно статьи 365 ГК РФ. Поручитель, вправе требовать от должника (заемщика) возмещения всех убытков. Если понадобится, то через суд.
Для обращения в суд понадобится договор поручения, документ об уступке требований от банка, кредитный договор, документы об уплате банку всех требований, неустоек, штрафов, пеней и т.д.
Прекращение поручительства
Поручительство прекращается в случаях:
Полной уплаты долга и прекращения кредитного договора (договора займа);
Если произошло изменение условий кредитного договора (договора займа) или договора поручительства без согласия поручителя;
При отказе банка принимать условия по исполнению обязательств, предложенные должником или поручителем;
После того, как истекает срок окончания обязательств, указанных в договоре поручительства. Или же, если кредитор не предъявил иск в течение года с момента наступления обязательств.
Отдельным пунктом идут наследники поручителя по кредитному договору (договору займа). Они вправе не оплачивать долги родственника, но только при условии, что они не вступали в права наследования. Если же вступили, то обязаны заплатить, но не больше суммы наследуемого имущества.
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. А также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Отказ от поручительства по кредиту возможен только с согласия заемщика и кредитной организации!
Для этого необходимо, чтобы заемщик нашел другое физическое или юридическое лицо, которое согласится стать поручителем по кредитным обязательствам вместо него.
Меры предосторожности.
Помимо всего вышесказанного, есть несколько правил, следование которым может избавить вас от некоторых совершенно не нужных проблем.
Во-первых, никогда не подписывайте пустых бланков.
Во- вторых, тщательно изучите договор кредитования и договор поручительства. В них не должно быть разногласий касательно условий кредитования. Договор подписывайте в каждой его странице. Это исключит возможность подмены листов с другим текстом соглашения. Свою копию договора храните до тех пор, пока не будет полностью погашен.
В — третьих, банк в одностороннем порядке может поменять условия для должника (так случается сплошь и рядом). Но если вы подписывали договор на определенных условиях, о которых вы не знали, то вы к новым условиям не имеете никакого отношения. Вы несете ответственность только по тем условиям кредита, за которые подписывались.
Если у вас остались вопросы, то звоните, записывайтесь на бесплатную консультацию по списанию долгов и кредитной задолженности!
☎️ +7(800)500-11-95
☎️ +7(495)660-82-60