Если просто, то в бюро кредитных историй хранится информация о всех ваших кредитах, займах, просрочках, о долгах за ЖКХ, о процедуре банкротства, об алиментах и других выполненных или невыполненных долговых обязательствах. Банк на основании этой информации решает, давать кредит или не давать.
Но это вы скорее всего и так знаете!
А откуда БКИ знает все о наших кредитах, кто это вообще такие, сколько лет хранится информация? Кто дает этому бюро информацию о нас, и почему из-за кредитной истории могут отказать в кредите?
Вопросов много. Давайте разбираться.
Что это за бюро такое — БКИ?
Это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией, оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.
БКИ — это частная организация, которая должна получить лицензию на осуществление деятельности в Центральном Банке Российской Федерации, и осуществлять свою деятельность строго в соответствии с законодательством.
Субъект кредитной истории — это физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по кредитному договору (договору займа) и в отношении которого формируется кредитная история.
А откуда бюро кредитных историй берет информацию о кредитах?
Источник формирования кредитной истории — организация (банк, МФО и т.д.), являющаяся кредитором по кредитному договору (договору займа) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй не только хранит информацию о Заемщиках, но также и предоставляет на ее основе кредитные отчеты.
Сколько времени хранится информация о нашей кредитной истории?
Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история исключается из числа кредитных историй. Иными словами, информация о Ваших просрочках, если такие имеются, будет храниться в бюро целых 15 лет.
Ну ясно, что БКИ, это не одна организация. А где лучше искать информацию о моей кредитной истории?
Основные игроки рынка — это три БКИ:
«Национальное бюро кредитных историй» — крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ). В НБКИ хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах. НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй, и при этом много внимания уделяет созданию и совершенствованию современных решений, помогающих кредиторам повышать эффективность управления рисками, улучшать качество кредитных портфелей, противодействовать кредитному Мошенничеству.
- «Объединенное кредитное бюро»;
- «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Как узнать свою кредитную историю через БКИ?
Это можно сделать как напрямую через БКИ, так и через посредников за деньги, но это проще, быстрее и без лишних проблем.
Удобный способ — кредитный отчет онлайн, это быстро, но требует дополнительных расходов.
Когда Вы желаете ознакомиться со своей кредитной историей — посредством интернета или в офисе партнерской организации — в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, при любом варианте получения кредитного отчета необходимо пройти процедуру идентификации.
Вы можете один раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз — за плату.
Для получения своей кредитной истории в "Национальном бюро кредитных историй" вам необходимо выполнить следующие действия:
Зайти на сайт www.www.nbki.ru . На сайте будут указаны 6 вариантов получения своей кредитной истории. И порядок ваших действий.
Как БКИ собирают информацию о заемщиках, кто может узнать эти данные, и как защищены клиенты банков от несанкционированного доступа к своей кредитной истории?
Абсолютно все банки и МФО являются участниками этой системы в обязательном порядке.
При оформлении кредита раньше заемщик давал письменное соглашение на передачу информации о выданном кредите и в целом о сотрудничестве с банком в БКИ. На данный момент — это согласие уже не обязательно, формирование кредитной истории теперь проводится в обязательном порядке.
Банк или МФО передают данные в БКИ. Каждая кредитная история состоит из четырех основных частей:
- титульная часть (идентификационные данные заемщика);
- общая часть (данные о выданных кредитах);
- закрытая часть (данные о кредиторах, а также о тех организациях, которые запрашивали кредитный отчет клиента);
- информационная часть (подробные данные об имеющихся и закрытых кредитах, о порядке выплат, наличии просрочек, наличии судебных разбирательств и т.д.).
Именно последняя, информационная часть является ключевой для многих финансовых организаций (банков и МФО). На основе этих данных делаются выводы о надежности, платежеспособности и уровне доверия клиента, а также выставляются скоринговые баллы.
По запросу самого заемщика, кредитора, нотариуса или по требованию суда БКИ предоставляют кредитный отчет, в котором отражены все данные кредитной истории, кроме закрытой. Доступ к информации имеют только заемщики и пользователи (банки, другие финансовые организации, нотариусы, МФО).
Вопросы и ответы по деятельности бюро кредитных историй?
Как долго хранится кредитная история в БКИ?
Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет, со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история исключается из числа кредитных историй. Информация о Ваших просрочках, если такие имеются, будет храниться в бюро целых 15 лет. Согласитесь, это огромный срок. И нужно относиться к этому серьезно. В противном случае, будет очень сложно взять кредит в банках и МФО.
Сколько стоит получить кредитную историю?
Раз в год заемщик может получить отчет бесплатно. Последующие запросы обойдутся вам на 2023 год, приблизительно от 350 до 800 рублей, в зависимости от компании. Кроме того, дополнительно нужно оплачивать услуги нотариуса, почты, услуги БКИ за дачу запроса в ЦККИ, а также услугу получения кредитного отчета онлайн. Стоимость этих услуг варьируется от 500 до 1500 рублей.
Можно ли стереть кредитную историю?
Стереть кредитную историю невозможно. Можно только исправить несколькими способами.