Рассмотрим подробно, что такое просрочки по кредитам, почему важно не допускать их, чем грозит пропуск срока платежа и что делать.
По статистике, каждый второй заемщик, сталкивается с неблагоприятными последствиями «незначительных» просрочек по кредитам.
Чем грозят заемщику просрочки по кредитам?
Если заемщик просрочил очередной платеж по кредиту, то банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.
Например, вы заключили с банком или МФО кредитный договор на три года. По истечении трех лет со дня выдачи кредита, долг должен быть полностью погашен. На заемщика возлагается и другая обязанность — соблюдение графика погашения кредита. Дата очередного погашения кредита является такой же важной датой, как и срок действия всего договора.
- Если заемщик нарушил срок возврата хотя бы одного платежа, то он нарушил условия всего кредитного договора. Допуская просрочку, заемщик, в буквальном смысле «развязывает банку руки».
- Если заемщики нарушают условия кредитных договоров, кредитные организации не теряют деньги, наоборот, зарабатывают еще больше. За счет начисления штрафных санкций, процентов за просрочку, комиссий, штрафов и неустоек.
И делать все это позволяют условия кредитного договора.
Что имеют право сделать банки, если вы допустили просрочки по кредитам?
Как только заемщик допустил просрочку, банк или микрофинансовая организация незамедлительно получает право применить в отношении него следующие санкции:
- начислить неустойку (штраф) за просрочку возврата части кредита;
- предъявить требования о возврате кредита к поручителю заемщика;
- досрочно истребовать оставшуюся сумму кредита вместе с процентами, штрафами, комиссиями;
- продать просроченный кредит коллекторам.
Но и это еще не все. С первых же дней просрочки, банк или микрофинансовая организация подает сведения об этом факте в Бюро кредитных историй (БКИ). Смысл ее существования заключается в том, что она содержит сведения о вашей финансовой порядочности.
В БКИ отражается вся информация по вашим, кредитам, сумма займа, срок просрочки и т.д. И чем хуже у вас кредитная история, тем меньше шансов у вас получить кредит в банке или микрофинансовой организации.
Что делать, если вы исправно платите, а банк списывает штрафы, пени и неустойки?
Бывает и такой случай, заемщик погашает кредит в срок, согласно графика платежей, предоставленных банком. А банк списывает внесенную заемщиком сумму для погашения кредита, несколькими днями позже, а с заемщика списываются штрафы, пени и неустойки, о которых он и не догадывается.
Соответственно, банк на этом получает дополнительный доход.
Избежать таких негативных последствий очень просто!
Не давайте банку ни малейшего повода, и следите за сроками погашения кредита внимательнее. Отслеживайте все свои платежи и сохраняйте документы об оплате. Систематически в банке и микрофинансовой организации запрашивайте справку о размере задолженности по кредиту.
Если все-таки дошло до суда, как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту?
Стандартная ситуация, вы получили судебный приказ о взыскании с вас долга по кредитному договору, в котором сумма вашей задолженности оказалась в несколько раз больше той, которую вы брали.
Например, вы брали в банке кредит 100000,00 руб, сроком на 2 года, под 25% годовых. Шесть месяцев вы в срок оплачивали кредит, согласно графика платежей, предоставленного к кредитному договору. Далее 7 месяцев не оплачивали кредит, соответственно банк вышел с иском в суд. И тут начинается самое интересное, кредитная организация включает в иск следующие требования по платежам:
— Сумма задолженности по основному долгу — 79 531.06 руб.
— Сумма задолженности по процентам — 9912,20 руб.
— Штрафы-15000,00 руб.
— Пени — 2000,00 руб.
— неустойки — 64000,00 руб.
Итого получаем: 170443,26 руб.
Итак, почему же так происходит?
Дело в том, что вынесение судебного приказа осуществляется судьей по заявлению кредитора о выдаче судебного приказа без проверки каких-либо данных по этому заявлению. Ведь судья не является банковским работником и ему эти расчёты непонятны. Перепроверять расчеты банка судья не будет.
Более того, согласно ч. 2 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений. Именно поэтому никто в этом случае не разбирается, почему так оказалось, что брали вы у банка 100000 тыс. рублей, а должны оказались все 170443,26 рублей.
Банку это выгодно потому что:
- это менее затратный способ обращения в суд (не нужно отправлять юриста в процесс, пошлина оплачивается в размере 50%);
- размер неустойки в этом случае суд не будет самовольно снижать, а просто вынесет судебный приказ, т. е. банк может получить огромную прибыль, если должник испугается официального документа и сразу заплатит, без всякого обжалования судебного приказа.
Если вынесенное решение суда вас не устраивает, либо вы просто хотите протянуть время, вы вправе в течение 10 дней с момента вынесения судебного приказа (получения копии судебного приказа) обжаловать его через суд, который вынес вышеуказанный судебный приказ. Произвести отмену приказа.
Ваш порядок действий, если судебный приказ уже получен? Сколько времени у вас есть?
Нужно сохранить конверт. Дата получения очень важна для отмены судебного приказа.
Срок для отмены судебного приказа — 10 дней с момента получения (ст. 129 ГКП), поэтому Вам нужно составить возражение относительно исполнения судебного приказа и заявление об отмене судебного приказа.
Возражения относительно исполнения судебного приказа необходимо направить в суд. Сделать это можно двумя способами:
- Обязательно отправить возражения заказным письмом с уведомлением
- Составить два экземпляра и передать непосредственно в суд (через канцелярию суда), при этом на втором экземпляре потребуйте обязательного проставления отметки о получении.
При соблюдении данного порядка действий вы сможете отменить судебный приказ!
Причем в возражениях нужно подробно расписывать всю вашу правовую позицию, запросить все документы и доказательства, на которых истец основывает свои требования.
Если после вынесения решения (получения копии решения) прошло больше 10 дней, то законом предусмотрена возможность отсрочки или рассрочки исполнения решения суда п. 1 ст. 203 ГПК РФ. То есть после вступления решения в законную силу вы можете обратиться в суд, вынесший решение с заявлением о применении вышеуказанных способов исполнения решения суда.
Таким образом, вы получите абсолютно легальную возможность определенный период времени ничего не платить банку.
Как минимизировать платежи по кредиту в банк?
Чтобы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, необходимо:
В банке заказать выписку с вашего расчетного счета за соответствующий период. С даты получения кредита по текущую дату.
Проверить правильность начисления и списания процентов по кредиту. А также проверить законность начисленных и списанных комиссий, штрафов, пеней и неустоек, страховок.
Далее написать заявление в банк. В заявлении указать подробный расчет и излишне уплаченную вами сумму. С просьбой зачислить данную сумму в счет погашения задолженности по основному долгу. После зачисления банком суммы в счет погашения задолженности, сумма Вашей фактической задолженности уменьшится.
Банк должен предоставить вам новый график платежей. Сумма ежемесячного платежа станет меньше.
Если только начались просрочки по кредиту, то что можно сделать?
Мы можем вам оперативно помочь. Даже если просрочки по кредитам, уже больше года.
Pвоните по номеру телефона 8-800-500-1195 или 8-495-660-8260, мы разберем вашу ситуацию и дадим пошаговое решение проблемы!