Что ждать от страхования экспортных кредитов при закупке товаров из Китая в 2024 году? Влияют ли санкции на работу с Sinosure?
Материал подготовлен экспертами компании Newmark Finance.
В международной торговле Китай играет ключевую роль как один из ведущих экспортеров товаров. Для многих компаний по всему миру закупка товаров из Китая является важной стратегической задачей. Однако, риски, связанные с международными транзакциями, могут быть значительными.
В этом контексте использование инструментов, которые предлагает система экспортно-кредитного страхования, становится важной задачей как для поставщиков, так и для импортеров. Импортеры могут закупать товары с отсрочкой платежей, а экспортеры могут быть уверены, что риски, связанные с предоставлением торговых кредитов заграничным покупателям, застрахованы.
Если говорить о закупках продукции из Китая, ключевой фигурой в китайской государственной системе страхования экспортных кредитов является Sinosure. Это крупнейшая китайская компания, специализирующаяся на страховании экспортных кредитов, и с каждым годом количество импортеров, использующих ее возможности, растет.
Что такое Sinosure?
Синошур (или Sinosure China Export & Credit Insurance Corporation) - это государственное экспортно-кредитное агентство Китая. Компания была создана в 2001 году для защиты интересов китайских экспортеров и инвесторов, а также для обеспечения поддержки экспортного кредитования и содействия развитию внешнеэкономических отношений Китая.
Sinosure предлагает широкий спектр услуг с тремя основными направлениями:
- Краткосрочное страхование - от 90 до 120 дней
- Среднесрочное страхование - от 1 года до 7 лет
- Долгосрочное страхование - страхование крупных сделок с участием китайских инвесторов на срок более 10 лет.
Как работает Синошур?
Страхование, предоставляемое Синошур, обеспечивает поставщика гарантией того, что в случае, если зарубежный покупатель станет финансово неплатежеспособным, поставщик получит компенсацию за предоставленный экспортный кредит на поставку.
Например, импортер из России приобрел солнечные панели на $500 000 у поставщика в провинции Сычуань. При этом он заранее прошел проверку в Синошур и получил одобрение страховщика в виде кредитного лимита на указанную сумму. В этом случае китайский поставщик может оформить в Синошур страховку на поставку солнечных панелей и предоставить российскому покупателю отсрочку платежа на период от 90 до 120 дней.
Если по истечении установленного срока покупатель не в состоянии выполнить оплату по контракту, вступает в силу страховое покрытие от неплатежа, и Синошур выплачивает застрахованную сумму поставщику.
Почему Синошур популярна у китайских поставщиков?
Синошур пользуется большим авторитетом в Китае по целому ряду причин.
Во-первых, это 100% государственная компания, а значит, она по определению пользуется большим доверием у китайских производителей.
Во-вторых, представительства Синошур есть в каждой провинции Китая. Порядок оформления страховых полисов Sinosure и прочих обращений со стороны китайских поставщиков прост, понятен и прозрачен.
В-третьих, Синошур проводит обучение экспортно-кредитной деятельности и оказывает информационную поддержку национальным производителям.
Масштабы работы Sinosure
Sinosure - крупнейшее экспортно-кредитное агентство Китая. На пресс-конференции, состоявшейся в начале 2024 года, компания представила свои результаты за прошлый год.
В 2023 году Sinosure достигла исторического рубежа по общей сумме страхования за год, впервые превысив отметку в 900 млрд долларов США. Количество клиентов, воспользовавшихся услугами Sinosure, достигло рекордно высокого уровня - более 200 000. Сумма компенсации составила более 2,3 млрд долларов США.
По основному продукту Sinosure, краткосрочному кредитному страхованию, в 2023 году сумма страхования превысила 770,8 млрд долларов США. Рост составил 3,4% по сравнению с предыдущим годом.
Новые возможности Sinosure в 2024 году
В 2024 году Sinosure продолжит активное развитие своих услуг, предлагая своим клиентам новые возможности для обеспечения безопасности и успешного завершения международных сделок.
Фокус на стратегически важные отрасли: Sinosure сосредоточит свое внимание на таких направлениях, как “зеленое финансирование”, инклюзивное финансирование для малых, средних и микропредприятий, высокие технологии и отрасли с высокой добавленной стоимостью, развитие секторов здравоохранения и ухода за пожилыми людьми, и др.
Цифровая трансформация: Sinosure будет продолжать инвестировать в цифровые технологии и процессы, чтобы обеспечить более быстрое и эффективное обслуживание клиентов. Цифровая трансформация позволит ускорить процесс принятия решений, улучшая пользовательский опыт взаимодействия с компанией.
Партнерство и сотрудничество: Sinosure будет активно развивать партнерские отношения и сотрудничество с международными страховыми компаниями, банками и другими организациями, чтобы предоставить клиентам более широкий спектр услуг и возможностей.
Как российскому импортеру использовать возможности Sinosure в 2024 году?
Под страховое покрытие Синошур российские импортеры могут проводить переговоры с китайскими поставщиками об отсрочках платежей за поставляемые товары. Традиционно отсрочки платежа предоставляются без залога на срок до 120 дней.
Чтобы заключать контракты с отложенными платежами, импортер в первую очередь должен получить кредитный лимит Sinosure.
Кредитный лимит Синошур – это максимальная сумма кредита, которая устанавливается на импортера и в рамках которой он может заключать контракты на поставки.
Выгодное отличие работы по системе Синошур от других инструментов экспортного кредитования, например, от банковского аккредитива, заключается в том, что кредитный лимит устанавливается на компанию-импортера, но может быть распределен между несколькими китайскими поставщиками.
Есть ли трудности у российских компаний в работе с Синошур из-за санкций?
В 2024 году многие импортеры стали получать от поставщиков уведомления о возросших рисках работы с Россией ввиду международных санкций. Это связано с тем, что в настоящий момент многие китайские банки испытывают трудности с зачислением платежей от российских компаний.
Означает ли это, что лимит Синошур получить нельзя? Нет.
В настоящий момент ограничений на получение лимитов нет. Кроме того, страховая компания Sinosure с пониманием относится к возникшей ситуации и в некоторых случаях допускает расширение допустимого срока просрочки с 30 до 60 дней (срок, когда статус клиента в системе уже желтый, но кейс на страховое возмещение еще не открыт). Что касается прочих условий, Синошур относится к российским компаниям как и прежде - лимиты устанавливаются и импортеры спокойно работают в отсрочку.
Чтобы получить кредитный лимит Синошур, импортер, как и прежде, должен успешно пройти процедуру кредитного расследования. Для этого андеррайтеры Sinosure собирают информацию о финансовом состоянии компании, ее кредитной истории, сделках с производителями из Китая и другие релевантные сведения.
Сам импортер самостоятельно не может подать документы в Синошур. Сбор данных производится от компаний и агентств, являющихся официальными поставщиками финансовой информации для Синошур и работающих по стандартам страховой компании.
Как решить эту проблему?
Мы в Newmark Finance решаем эту проблему следующим образом. Наша компания выполняет анализ финансовой информации и бизнеса покупателя, проводит специальный due diligence и готовит кредитный отчет на компанию-импортера по стандартам страховой компании Sinosure. Мы также предоставляем необходимый комплект документов для беспрепятственного прохождения процедуры кредитного расследования и структурирования сделки с применением экспортно-кредитного страхования.
Кредитный отчет и документы для структурирования сделки составляются строго в соответствии со стандартами страховщика и отправляются непосредственно в страховую компанию, где андеррайтер принимает решение и устанавливает кредитный лимит.
Оформляя кредитный лимит Sinosure, ваша компания получает возможность заключать контракты на поставки из Китая с отсрочкой платежа на срок до 120 дней, привлекать финансирование под страховое покрытие Синошур, если производитель не может предоставить вам отсрочку самостоятельно, а также повысить авторитет в глазах китайских поставщиков и договариваться с ними о более выгодных условиях уже на старте сотрудничества.
Статья подготовлена экспертами компании Newmark Finance. Перепечатка и репост статьи возможны только со ссылкой на сайт newmarkfinance.com