Обо всех льготных ипотечных программах при покупке квартир от «Группы ЛСР»
Программа льготной ипотеки под 8% годовых завершится в июле 2024 года. Время на получение кредита еще есть, но условия для заемщиков становятся все жестче. Сейчас ставки по ипотеке на вторичное жилье в несколько раз превышают ставки по льготным программам. Чтобы не быть голословными: по льготной ипотеке, ставка по которой 8%, ежемесячный платеж за двухкомнатную квартиру с отделкой под ключ в жилом комплексе «Малахит» на ЖБИ составляет от 35 901 рубля. На аналогичное жилье в девятиэтажке постройки 70–80-х годов по соседству — от 69 712 рублей. Потому что ставка уже 17%.
Мы решили разобраться, какие льготные программы позволят сегодня получить жилищный кредит по минимальной ставке. А значит, значительно сэкономить на выплате процентов банку.
Тем, у кого есть дети
Пожалуй, самый выгодный вариант — это семейная ипотека. Хотя подойдет она не всем. Чтобы получить одобрение, надо:
- иметь двух или более детей до 18 лет,
или
- хотя бы одного ребенка, который родился в период с 2018 по 2023 год.
Чем хороша семейная ипотека? Она дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители.
Плюс переплата по кредиту в этом случае минимальна. Давайте считать.
Для примера возьмем двухкомнатную квартиру с чистовой отделкой в жилом комплексе «Хрустальные ключи» в Компрессорном.
Стоимость жилья — 5 335 020 рублей.
Срок кредита — 30 лет.
Первоначальный взнос — 1 067 004 рубля.
Процентная ставка — 6% годовых.
Ежемесячный платеж — 25 589 рублей.
Если эту же квартиру приобрести по стандартной ипотечной ставке, которая сегодня составляет 17% годовых, то ежемесячный платеж при тех же условиях будет аж 60 848 рублей! В 2,37 выше!
Льгота от государства
Тем, кто не попадает под действие семейной ипотеки, надо присмотреться к жилищному кредиту по «Госпрограмме». Да, минимальный размер первоначального взноса теперь составляет 30%. То есть, если цена квартиры 4 млн рублей, вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей. Но это по-прежнему выгодно. Процентная ставка по льготной ипотеке держится в районе 8%.
Сравним с семейной программой.
Возьмем ту же двухкомнатную квартиру в жилом комплексе «Хрустальные ключи».
Условия те же.
Стоимость — 5 335 020 рублей.
Срок кредита — 30 лет.
Изменится первоначальный взнос: он должен быть 30% от стоимости жилья. И составит 1 600 506 рублей.
Процентная ставка — 8% годовых.
Ежемесячный платеж — 27 403 рубля. Он на 2 000 рублей больше, чем при покупке квартиры с использованием семейной ипотеки.
Правда, в случае с льготной ипотекой есть ряд новшеств, о которых стоит знать.
1. Раньше можно было повысить сумму кредита до 15 млн рублей с помощью других ипотечных программ. То есть 6 млн взять по льготной ставке, а недостающую для покупки квартиры часть — по рыночной. С 23 декабря 2023 года этой возможности больше нет. Сумма кредита ограничена 6 млн.
2. Одна ипотека — в одни руки.
3. Банки ограничили выдачу.
Несколько крупных банков в январе 2024 года заявили, что будут выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые покупают жилье у застройщиков-партнеров. Если застройщик не соответствует требованиям банка, заемщик может оформить кредит по стандартным программам. «Группа ЛСР» подписала все необходимые соглашения с банками-партнерами. И наши клиенты могут выбрать любую программу при покупке недвижимости.
Мнение эксперта
— Льготная ипотека становится доступна меньшему количеству покупателей, — рассказывает коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость - Урал» Артем Минаев. — Но она все еще действует, и ставки по ней сейчас доступные. Семейная ипотека будет продлена, а вот будет ли льготная — пока под вопросом. Поэтому если у вас нет детей, но стоит вопрос о покупке недвижимости, то сейчас лучше поторопиться с решением. Все меняется достаточно стремительно, ставки за последние несколько месяцев выросли. Как и стоимость недвижимости.
Считать, что цены на квартиры пойдут вниз из-за отмены льготной ипотеки, не стоит. Дело в том, что все дорожает, в том числе строительные материалы. Например, цемент в 2023 году мы приобретали по цене 6 800 рублей за тонну, а в этом платим уже 9 900 рублей. То есть стоимость выросла в 1,5 раза, и это только пример по одному виду материалов. Растут цены на энергоресурсы, увеличиваются накладные расходы на стройке, подорожала логистика, выросли зарплаты строителей. Я не знаю ни одной составляющей стройки, которая не стала дороже. Поэтому квартиры дорожают и продолжат это делать. В каком объеме — покажет время.
В сухом остатке
С учетом того, что эксперты отрасли утверждают, что цены на новостройки снижаться не будут, уже в ближайшее время некоторые покупатели могут столкнуться с трудностями при попытке улучшить жилищные условия.
Поэтому до конца действия программ льготной ипотеки по текущим условиям еще можно успеть купить квартиру по комфортной цене у «Группы ЛСР». Тем более, варианты есть. Недавно стартовали продажи квартир в «Хрустальных ключах», где стоимость недвижимости с чистовой отделкой под ключ одна из самых привлекательных в Екатеринбурге — от 2,3 млн рублей. Также началось строительство нового дома в жилом комплексе «Зеленый остров» на ВИЗе-Правобережном (именно за этой локацией будущее города: сюда протянут улицу Татищева, здесь обоснуется правительство области, будет благоустроена набережная Верх-Исетского пруда и т.д.).
— Если вы планируете покупать квартиру в новостройке по льготной программе и у вас есть минимальный первоначальный взнос, то лучше действовать безотлагательно, — подытоживает коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость - Урал» Артем Минаев. — Если программы не будут продлены, либо их условия ужесточатся, в мае-июне наверняка активизируется спрос на квартиры в новостройках, соответственно, найти подходящий именно вам вариант будет сложнее.
