Не подумайте, что речь пойдет о банкротстве организаций. У физических лиц тоже бывают дебиторы и в жизни, и в процедуре.
Задолженность
Кредиторская задолженность - это когда вы кому-то должны, а дебиторская - когда должны вам. И случаи, когда человек является и кредитором, и дебитором одновременно, - не такая уж и редкость.
Представьте, что вы взяли в банке кредит. Ваш друг узнал об этом и занял у вас денег до зарплаты. Вы ждете, когда вам вернут долг, чтобы погасить ежемесячный платеж, но ничего не происходит. И получается, что и вы должны, и вам. И первое, что может сделать человек, который попал в такое положение - попытаться вернуть свои деньги.
Исполнительное производство
Чтобы принудительно взыскать долг, нужно получить исполнительный документ. Одно важное “но”: задолженность должна быть подтверждена документально. Если вы отдали деньги без расписки и договора займа, то можете надеяться только на добрую волю должника. А если документ есть, то можно обратиться в суд сразу после возникновения просрочки. Все просто, когда вы указали дату возврата денег в документе. А если нет? Тогда ориентируйтесь на ГПК РФ. Закон дает должнику 30 дней на возврат денег после получения первого требования от кредитора.
- Пишите письмо-претензию в 2 экземплярах. Требуйте возврата долга, укажите реквизиты счета для перечисления денег, выражайте свое желание обратиться в суд. Один экземпляр отправляйте должнику, второй - оставьте себе вместе с документом, подтверждающим направление претензии.
- Подождите 30 дней.
- Подавайте заявление в суд. В мировой - если долг меньше 500 тысяч рублей, в суд общей юрисдикции - если больше. Один экземпляр отправьте по почте должнику, а второй - в суд. Хотя принести заявление в канцелярию суда можно лично. Не забудьте приложить копию расписки или договора займа, направленной должнику претензии и квитанции, подтверждающие отправку должнику требования и заявления, а также оплату госпошлины. На 3-м экземпляре вам поставят отметку о получении, если вы обратились в суд лично.
Полученный в суде исполнительный документ нужно передать судебным приставам для принудительного взыскания.
Банкротство
Теперь посмотрим, что будет с дебиторской задолженностью, если вы не выдержали бремени своих обязательств и подали на банкротство.
Такой долг чем-то напоминает договор долевого участия: квартиры еще нет, а право на нее есть. Так и здесь: денег нет, но есть право их требовать. Это право и будет продаваться в процедуре реализации имущества. Заниматься этим будет финансовый управляющий. И хоть долг - это не машина и не земельный участок, порядок такой же.
По общим правилам право требования будет выставлено на торги. Сначала первоначальные, затем повторные, а потом его попробуют продать посредством публичного предложения. Не все разом, конечно. К следующему этапу переходят только в том случае, если предыдущий был признан несостоявшимся. По закону для продажи права требования финансовый управляющий должен получить согласие собрания кредиторов, и только потом провести электронный аукцион. Но судебная практика говорит о том, что согласие необязательно, а реализация на электронных торгах производится при сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей.
И да, чтобы продать право требования оно должно быть оформлено документально. А перед продажей финансовый управляющий должен попытаться взыскать долг, если этого не сделал банкрот. Для этого направляется претензия, подается заявление в суд, а исполнительные документы передаются судебным приставам-исполнителям.
Если результата нет, финансовый управляющий проведет оценку долга для определения начальной цены и поднимет вопрос о продаже. Только вот продать долг за его полную стоимость не получится. Коллекторы, например, оптом скупают безнадежные задолженности банков примерно за 10% от их общей стоимости.
Продажа на торгах проходит с повышением начальной цены примерно на 5 - 10%. Логично, что выиграет заявка с самой высокой ценой. Если первые торги признаны несостоявшимися и проводятся повторные, то начальная цена снижается на 10%. Если и этот этап не завершился заключением договора, то начинается продажа через публичное предложение. Здесь другой принцип: цена сама снижается на определенный шаг через фиксированный отрезок времени. Например, на 5% каждые 10 дней. Побеждает заявка с максимальной ценой для своего временного промежутка. И, само собой, цена не должна быть ниже начальной.
Продажа любого имущества может затянуть банкротство. Чем больше этапов будет пройдено, тем дольше вы будете находиться в процедуре. Однако скрывать задокументированную дебиторскую задолженность от финансового управляющего мы не рекомендуем. Суд может счесть такое поведение недобросовестным и не освободить вас от долгов. Хотите пройти процедуру банкротства успешно и с минимальными временными и финансовыми потерями? Позвоните в “ДОЛГАМ.НЕТ” по телефону 8-800-333-89-13, и мы расскажем как.