Когда российского, рядового инвестора сравнивают с американским или скажем со швейцарским, откровенно складывается убеждение, что заграницей люди богаче, умнее и тд. Но так ли это на самом деле? Я уверен, нет. Начнем с общей ситуации в стране. Наша страна за последний век, а это в среднем 2-3 поколения Вашей семьи, проживала разные потрясения и не одно из них не обходится без колоссальных трат, денег и человеческого ресурса, как в масштабах страны так и в масштабах каждой семьи. Это является главным бенчмарком.
Преемственность капитала - когда деньги Вашей семьи зарабатываются и приумножаются хотя бы теми же 2-3 поколениями, когда активы - квартиры, бизнес, драгоценности и тд. передаются из поколения в поколение и правильно управляются очевидно, что каждому новому поколению становится жить легче. Это сильно распространено на западе. Семье Ротшильдов около 3 веков, Рокфеллеры начали свою деятельность в ~ 1810 году.
Грамотные инвестиции - посмотрите вот здесь я рассказал почему торговля на бирже не является грамотной инвестицией. Грамотные инвестиции, это то, что с долей вероятности больше 60% принесет Вам доход, защищено от всевозможных рисков и не зависит от ликвидности, а так же имеет преимущества помимо дохода. Более того распределение Ваших денег должно учитывать 3 этапа.
Ликвидность - Быстрые деньги то, что постоянно приходит, скажем Ваша зарплата и то, что быстро уходит, скажем оплата ЖКХ, связи и тд. Как здесь заработать? Для физических и юридических лиц ситуация разнится. В любом случае овернайт, инвестиций в репо и проценты на остаток по Вашей дебетовой карте существуют для этого. И не нужно комментариев, что это копейки и не заработок вовсе. Во-первых копейка рубль бережет - пословица придумана именно для этого случая. Во-вторых ~ 0.8% с 10 000 рублей и 0.8% с 1 000 000 рублей за сутки разные суммы.
Преумножение - Если все Ваши деньги заканчиваются после оплаты обязательных расходов и развлечений, то вряд ли Вы хотите зарабатывать. Экономия не про Вас и преемственность капиталов ни о чем Вам не скажет. Если же нет то большую часть Ваших накоплений, а именно ~60% стоит разместить в разные инвестиционные продукты сроками от 3 до 5 лет, а общий годовой доход будет ~25-30%. Ряд продуктов на российском финансовом рынке имеют преимущества, такие как адресное наследование, неделимость при разводе, защита от налоговой, консьерж и тд. Применяя такую диверсификацию, а так же валютную, Вы полностью защищаете себя от каких либо рисков связанных именно с Вами и конечно же со страной в целом.
Сохранение - Но не спешите тратить все заработанное на новый айфон, путешествие или что то другое. Во-первых не забывайте о силе сложного процента, а во-вторых об осознанности! Оставшиеся накопления, а так же тот новый заработок логично разместить в длинные продукты, твердый бизнес, товар и тд. Зачем? Мы современники пандемии, войн в разных частях света и постоянных санкций. Уверенности в завтрашнем дне нет, и поэтому для того чтобы оградить себя от форс-мажорных обстоятельств - скорый переезд в другую страну, дорогостоящее лечение нужно иметь запас прочности. Если вас все это минует, всегда приятно иметь под рукой быстрый кэш который можно разместить в новую идею. Продукты сроком от 5 лет с доходностью выше инфляции, они так же имеют ряд преимуществ помимо заработка, например страхование здоровья или имущества. Именно в этой части находится Ваша безопасность, при наступлении какого-либо риска Вы безболезненно возьмете деньги из этой категории и закроете вопрос.
Размещение денег таким путем, разбивая их на 3 части действительно поможет Вам и выведет на качественно другой уровень жизни, после чего уже можно задумываться о иных, более интересных вещах, оффшорах и семейном фонде. Я услышал про этот способ в 18 лет когда проходил практику в одном банке. Потом про это же мне рассказали мои иностранные коллеги, именно так и работают семейные капиталы, у каждого актива своя роль, у каждой суммы своя задача, у каждого члена семьи свои обязанности.
И не забывай!!! Главное правило бойцовского клуба - НИКОГДА НЕ БУДЬ ХОМЯКОМ!
Хочешь больше полезного контента? Велком в наш телеграмм Правда Франклина новости, идеи для торговли и управлению капиталом, здесь говорят честно о деньгах.