По данным ВЦИОМ Более 67% граждан России получали звонки от телефонных мошенников в 2023 году.
Мошенники постоянно совершенствуются, но основными схемами обмана по-прежнему остаются звонки от «сотрудников службы безопасности банка», работников «Центрального банка», а также от «правоохранительных органов».
Путь, по которому злоумышленники ведут свою жертву усредненно выглядит так: мошенникам уже известны установочные данные гражданина (иногда и сведения о конкретном банке, где у человека открыт счёт). Далее жертве сообщают, что некие неустановленные лица пытаются оформить кредит на имя гражданина, и чтобы предотвратить эти неправомерные действия, необходимо следовать инструкциям мошенников.
Подробнее о видах дистанционного мошенничества и распространенных схемах хищения денежных средств можно ознакомиться на официальном портале Центрального банка.
Следует ли говорить, что при возникновении малейших сомнений о том, что Вы общаетесь с сотрудником банка необходимо повесить трубку и перезвонить в банк самому. Работники правоохранительной системы должны вызвать вас в отделение, а не сообщать «невероятные подробности» совершаемого преступления по телефону, а у сотрудников Центробанка вообще нет полномочий звонить гражданам.
Как быть, если Вы или Ваши близкие все же стали жертвой мошенников?
Центральный банк дает следующие инструкции:
- Немедленно заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Заблокировать ее также можно через контакт-центр банка (телефон указан на оборотной стороне карты) или в любом его отделении.
- В течение суток после получения сообщения о списании средств напишите заявление в отделении банка о несогласии с операцией.
- Также обратитесь с заявлением о хищении денег в любое отделение полиции. В течении 10 суток (иногда срок может быть продлен до 30 суток) сотрудники полиции должны вынести постановление о возбуждении уголовного дела.
При этом Центральный банк, как бы невзначай, добавляет:
«ПОМНИТЕ: если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам или предоставили им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму»
Как быть с самим кредитом ?
Несмотря на то, что кредит взят под действием обмана, заемщиком по нему являетесь Вы.
До поимки преступников (а мы с Вами знаем, что большинство телефонных мошенников находятся за пределами России) и возмещения ими вреда по совершенному преступлению, Банк будет требовать оплату с Вас.
В этой связи существуют следующие варианты решения вопроса с кредитом:
1. Ожидать пока полиция поймает мошенников, привлечет их к уголовной ответственности, и они в уголовно-правовом порядке возместят вред, причиненный преступлением.
При этом необходимо понимать, что все время пока правоохранительные органы будут вести розыск преступников, банк настойчиво будет требовать уплаты кредита от Вас. В том числе кредитная организация будет обращаться в суд, чтобы в дальнейшем взыскать деньги через судебных приставов.
2. Выплачивать кредит
Спорный метод, но практика показывает, что некоторые граждане выплачивают кредиты, оформленные под действием обмана. Вероятно, плату по кредиту такие люди воспринимают как самонаказание за излишнюю доверчивость.
Здесь каждый должен решать за себя, но мы настоятельно рекомендуем бороться за свои права.
3. Оспорить кредитный договор через суд
Конституционный суд в своем Определении от 13 октября 2022 года (Определение КС РФ от 13.10.2022 № 2669-О) сформировал хорошую правовую позицию, которая в значительной мере облегчила оспаривание кредитных договоров, оформленных через интернет:
«В большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).»
Развивая указанную позицию, Верховный суд (Определение от 16.12.2022 № 5-КГ22-127-К2) указал следующее:
«Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.»
Важно понимать, что указанные правовые позиции в первую очередь касаются случаев оформления кредита через интернет.
В случае, если кредит Вы оформили лично в отделении банка, оспорить его будет сложнее.
4. Пройти процедуру банкротства
Когда вы понимаете, что перспективы поимки преступников туманны, а оспорить договор через суд проблематично, стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства.
Процедура личного банкротства позволит освободиться от долгов.
Необходимо учитывать, что в банкротстве есть масса нюансов, среди которых:
- продажа официально зарегистрированного за должником имущества (кроме единственного жилья)
- удержание заработной платы гражданина на период прохождения процедуры (должнику в ходе процедуры выделяется лишь прожиточный минимум для него, а также для лиц, находящихся у него на иждивении)
- 3-х летнее ограничение на участие в органах управления юридического лица
Поэтому, перед подачей заявления на банкротство, необходимо проконсультироваться с юристом, оценить все возможные риски и негативные последствия, после чего принимать решение.
Обращайтесь на бесплатный разбор вашей финансовой ситуации к Юристу 👉 в telegram канале Юрист Филимонов Александр
Помните, что все трудности временны и преодолимы!
С уважением, Александр Филимонов (юрист по банкротству, арбитражный управляющий)