Вы наверняка слышали, что можно вернуть налог за покупку лекарств или оплату образования. Так вот, с некоторыми полисами все то же самое!
Мало кто знает о такой возможности — по статистике, ей пользовались лишь 2% россиян. Собирать кипу бумаг и бегать по кабинетам не придется. Подробно раскладываем все нюансы.
За какие полисы можно получить налоговый вычет
Увы, но получить обратно налог за страховку автомобиля или квартиры нельзя. Государство возвращает деньги только за социальные расходы — и то не все.
Можно рассчитывать на возврат денег, если у вас одна из этих страховок:
🧓 полис добровольного пенсионного страхования;
🚑 полис добровольного медицинского страхования;
⛑️ полис страхования жизни сроком от 5 лет.
Отдельная история — комбинированные полисы. Например, если у вас в договор входит страхование жизни сроком от пяти лет и страхование от несчастных случаев, вы имеете право на вычет. Однако он будет частичным: налоговики будут учитывать только часть суммы, уплаченную именно за страхование жизни.
Какие подводные камни и нюансы стоит знать
Начнем с негативного момента, но обещаем приятный сюрприз в конце 😌
1️⃣ К сожалению, вернуть налог за страхование жизни для ипотеки почти нереально. Вот совсем недавняя ситуация нашей клиентки 👇
«Хотела получить вычет за страхование жизни для ипотеки. Вроде по условиям совпадало, но мне отказали. Оказалось, что выгодоприобретатель по договору в случае кредита — банк. А для получения вычета им должна быть я», — рассказывает о своем неудачном опыте Алина из Петербурга.
2️⃣ Максимальная сумма вычета по социальным расходам в 2024 году увеличилась — теперь это 150 000 рублей. Поясним на примере, что это значит 👇
«Я каждый год покупаю ДМС за 140 000 рублей, чтобы быстро попадать к нужным врачам и ложиться в частную больницу при необходимости. В прошлом году максимальная сумма вычета была 120 000, так что я вернул 15 600 рублей. А в этом с той же цены вернул 18 200», — рассказывает Дмитрий из Москвы.
Как так получается? Налоговая возвращает 13%, но у суммы вычета есть лимит. Даже если вы потратите 200 000 рублей, процент будет считаться только от 150 000 рублей. То есть максимально за 2024 год можно вернуть 19 500 рублей.
👀 Важный момент: вычет можно оформить за три последних года. Но если захотите получить деньги за предыдущие, для них остается актуальным старый лимит в 120 000 рублей — получите максимум 15 600 за год.
Как получить налоговый вычет через работодателя
Государство возвращает деньги только налоговым резидентам РФ, которые платят НДФЛ. Если вы работаете за рубежом, оформлены как самозанятый или получаете всю зарплату «в конверте», на вычет рассчитывать не стоит.
Но если вы официально трудоустроены, получить деньги максимально просто. Достаточно подать заявление своему начальству — образец можете запросить у него же. Ну и, конечно, приложите копию полиса. А если оформляли страховку на родственника, потребуются документы, подтверждающие родство.
Уже через месяц налоговая направит уведомление о праве на вычет. Вы будете получать деньги постепенно со следующими зарплатами — из них просто уберут налог.
Как получить вычет через налоговую службу
Если по какой-то причине вы не хотите тревожить своего начальника (😬), то заявление на вычет можно подать напрямую через ФНС.
Вот какие документы вам понадобятся:
➡️ налоговая декларация 3-НДФЛ;
➡️ справка 2-НДФЛ с места работы;
➡️копия договора со страховщиком;
➡️чек за оплату полиса.
Если оформляли полис для родственников, понадобятся документы, подтверждающие родство.
🏃🏻 После идите к ближайшему отделению ФНС и подавайте заявку.
Налоговики будут в течение трех месяцев проводить камеральную проверку. Затем, если с документами все в порядке и все условия соблюдены, в течение месяца вы получите деньги на счет, который указали в заявке.
Обязательно подписывайтесь на наш канал в Дзене: вас ждет еще много полезных статей о разных видах страхования и не только.
Когда лучше подавать документы
Если вы делаете все через ФНС, вычет можно оформить только на следующий год после покупки страховки — право на подачу сохраняется в течение трех лет. Многие этого не знают, так что советуем вспомнить о своих расходах 👇
«Я оформлял полис в 2021 году и думал, что возможность для вычета была упущена. А оказывается, что нет! Вернул неплохую сумму за страховку, о которой уже почти и не помнил», — делится наш клиент Алексей из Краснодара.
А вот в случае оформления вычета через работодателя завершения налогового периода ждать не нужно. То есть вы можете получить деньги сразу же после оформления! Только учитывайте, что при отмене страховки сумму вычета придется вернуть 😅
Главное: что стоит знать о налоговых вычетах
- Вычет можно оформить на все долгосрочные договоры страхования жизни и ДМС. Но со страхования жизни для ипотеки его получить, скорее всего, не выйдет.
- Оформить вычет на страховку может практически каждый. Достаточно платить НДФЛ и быть налоговым резидентом РФ. А вот самозанятым, к сожалению, вычет недоступен: они платят НПД (налог на профессиональный доход).
- Подать заявку на вычет можно самостоятельно, но проще и быстрее сделать это через работодателя.
Получить вычет вы сможете даже спустя три года после покупки полиса. А если у вас его еще нет, переходите на сайт «АльфаСтрахование» и оформляйте нужный страховой продукт.
А чтобы почитать другие полезные статьи о разных видах страхования и не только, подписывайтесь на наш канал в Дзене.