Накопления – это неотъемлемая часть жизни каждого человека, особенно в наше время, когда финансовая стабильность является ключевым фактором для обеспечения комфортной жизни. Однако, не все знают, как правильно и эффективно копить деньги. В этой статье я поделюсь опытом моей семьи - эффективными способами накопления средств, которые помогут вам достичь своих финансовых целей.
Шаг 1. Постановка финансовых целей
Прежде всего, необходимо определить, для чего именно вы хотите накопить средства. Это может быть покупка автомобиля, квартиры, обучение детей, путешествие и т.д.
Затем разбейте свои цели на краткосрочные и долгосрочные. Например, если вы хотите накопить на автомобиль, то краткосрочной целью может быть откладывание денег на страховку, а долгосрочной – покупка самого автомобиля. Вам нужно определить, сколько по времени вы хотите копить, сколько вам необходимо на это откладывать, и реально ли вы можете откладывать такую сумму. Если да, то вы определяетесь с финансовым инструментом, например, накопительный счет, вклад, ИИС.
Если у вас нет возможности откладывать именно ту сумму, которую необходимо, вы пересматриваете срок накопления, либо соглашаетесь пересмотреть стоимость цели в меньшую сумму.
Например, вы хотите купить машину за полтора миллиона рублей через полгода. В таком случаем делим 1,5 млн. на 6 месяцев- получаем сумму ежемесячных накоплений - 250 тыс.р. Если же понимаете, что вам эта сумма сейчас неподъемна, то выбираете машину дешевле, например за 700 000 рублей, либо увеличиваете срок накоплений с полугода, до года - двух. Так "играем" суммами и сроками, пока не получим возможную, комфортную сумму ежемесячных накоплений.
2. Распределение накоплений
Главное в накоплениях - это регулярность и последовательность. Однако, накапливать пустоту также бесполезно, поэтому к регулярности нужно добавить цель. Две основные составляющие накопления - это регулярность, последовательность и цель.
Сейчас существует множество инструментов для накопления. Вам нужно просто выбрать те, которые будут для вас наиболее удобными и не будут занимать много времени и сил. Распределите свои накопления между различными финансовыми инструментами и банками для диверсификации рисков. Это поможет вам сохранить свои средства и защитить их от возможных потерь.
3. Использование банковских продуктов
Банки предлагают множество продуктов для накопления средств: депозиты, накопительные счета, инвестиционные счета и т.д. Выберите тот продукт, который подходит вам по условиям и целям.
Одно из самых интересных и простых способов накопления, если у вас не получается делать это регулярно,по-моему мнению, - это копилки в банках.
Мы используем инвест-копилку "Тинькофф" уже почти год, потому что у нас есть основные рабочие карты именно этого банка. Но это не принципиально, какой банк вы выберете.
Мы установили списание "хвостиков" с шагом 50 рублей и все кэшбэки уходят туда же.
Когда вы настраиваете размер списания и регулярность, программа показывает, сколько вы накопите за год. Мы используем инвесткопилку для накопления денег для оплаты страховок на дом, здоровья и на машину.
Раньше мы оплачивали страховки с тех денег, что копили на накопительном счете, но это было не всегда удобно, в том числе из-за психологического фактора (не комфортно сразу отдать по 10 тыс. на страховку автомобиля например и нужно держать в голове сколько можем тратить с общей суммы на счете, а сколько оставить).
Поэтому мы решили попробовать такой формат, когда мы копим на страховку отдельно и это нам зашло. Когда я посмотрела (при открытии и настраивании списаний в копилке) какая сумма копится за год, я отрегулировала количество и размер списываемых "хвостиков", чтобы выходило примерно та сумма, которая нам нужна в год на страховки.
В ноябре, здесь в дзене увидела, что девочки копят на празднование Нового года. Правда, они копили живыми деньгами, скидывая мелочь в коробку или специальную копилку. А я просто настроила ежедневное списание в размере 34 рублей на Новый год в ту же инвесткопилку. Зная конкретную ежедневную сумму списания, у меня точно записано, сколько накопится именно на Новый год в ней.В конце года сниму именно эту сумму со счета.
Это будет более психологически комфортно, так как мы знаем, что Новый год требует много денег, и эта сумма нам точно пригодится. Я посчитала, что должно получиться 12 240 рублей - хорошая сумма, которую приятно будет потратить на новогодний стол, развлечения и, возможно, даже частично на подарки останется.
34 рубля в день - это совершенно незаметная сумма, которая списывается с нашего счета.
Еще один вариант, который я использую для накоплений - это метод конвертов.
Но у меня виртуальные конверты, которые являются накопительными счетами.
Я использую разные банки, потому что в каждом банке есть ограниченное количество накопительных счетов, которые можно открыть бесплатно.
Основные крупные цели закрываются именно с помощью таких накопительных счетов. Кто-то говорит, что развивать на такие мелкие подгруппы не имеет смысла, но с другой стороны, если мне нужно параллельно копить на детей, на одежду, на ремонт и на путешествие, то закрыть только одну категорию ремонта или путешествия и оставить без каких-либо денежных средств другие - это недопустимо для нас. Т.е. мы будем жить без ремонта, машины или одежды. конечно тут дело в приоритетах и каждый решает сам. Но в нашей ситуации срочных целей нет, есть только текущие.
Поэтому я решила, что буду копить большую сумму на поездку к морю, но при этом небольшую сумму будем брать каждое лето, чтобы съездить в соседние города или на природу.
Если вы хотите воспользоваться таким методом конвертов из накопительных счетов, то вам необходимо определить самые основные цели, которые вы хотите закрывать на регулярной основе, либо накопить какую-то одну цель один раз, например, купить машину.
Эффективное накопление средств – это процесс, который требует дисциплины, терпения и определенных знаний в области финансов. Используя предложенные в данной статье способы, вы сможете достичь своих долгосрочных финансовых целей и обеспечить себе комфортное будущее.
Спасибо большое тем,кто дочитал🙂 и отдельное спасибо тем, кто поставил лайк ❤️
Подписывайтесь впереди много интересного.
Кому интересны еще статьи про ведение бюджета и накопления. Можете ознакомиться еще вот с этими статьями