Налоговый вычет – весомое преимущество, предоставляемое государством при покупке полиса страхования жизни. Это означает, что вы можете вернуть часть оплаченных страховых взносов. Точнее, сумма налогового вычета рассчитывается от ставки НДФЛ (налога на доходы физических лиц), составляющей 13%, и максимальной суммы социального налогового вычета (к которой относится возврат налогов на полис страхования жизни) – 150 000 рублей. Таким образом, государство вернёт вам до 19 500 рублей в год.
Вычет работает для любых видов страхования жизни, основное условие – длительность договора должна составлять не менее пяти лет. Возврат можно оформить за последние три года срока действия страховой защиты. Деньги вернутся за сделанные взносы не только по полису, оформленному в свою пользу, но и в пользу супруга (супруги), детей, родителей, если человек, оформляющий возврат налогов, является по договору страхователем и за счет собственных средств уплачивает страховые взносы.
Кстати, вычет также можно получить не только по страхованию жизни, но также и по пенсионному страхованию и по медицинским программам.
Как оформить налоговый вычет по страхованию жизни?
Соберем пакет документов (это несложно). Для подтверждения необходимости вычета требуются следующие документы: договор страхования, копия лицензии страховой компании и платёжные документы, подтверждающие оплату (копии операций в пользу страховщика из вашего банка), справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы, подтверждающие родственные связи, если договор заключен в пользу супруга(супруги), детей, родителей.
В отличие от подачи декларации о доходах, вы можете подать заявление на произведение налогового вычета не только до конца апреля, а в течение всего года с момента начала действия страховки. Налоговый вычет можно получить двумя способами. Вычет можно получить у работодателя в течение года до окончания налогового периода при условии предоставления налоговым органом работодателю подтверждения права налогоплательщика на получение вычета. Для подтверждения указанного права на вычет существует специальная форма уведомления, которую выдает налоговый орган. Сумма налогового вычета будет направлена на вашу карту, на которую перечисляется зарплата.
Если вы уплачивали взносы по полису самостоятельно, оформить налоговый вычет по страхованию жизни можно через Личный кабинет ФНС. Открыть ЛК на сайте налогового ведомства нетрудно, это можно сделать в любой момент.
Заполните форму 3-НДФЛ, перейдя по ссылке или методом поиска в разделе «Жизненные ситуации». Внесите данные, необходимые для формирования декларации, подгрузите электронные документы из банка, подтверждающие осуществление взносов за период действия полиса, скан-копию договора страхования, лицензии страховщика, документы, подтверждающие родственные связи (при необходимости). В январе каждого года в Личном кабинете налогоплательщика уже будет готова справка 2-НДФЛ, которую можно приложить к декларации на получение налогового вычета.
В случае необходимости уточнения данных сотрудники налоговой свяжутся с вами самостоятельно. Разумеется, если вам сложно подавать заявления на вычет на сайте, вы можете уточнить адрес подразделения ФНС для вашего места жительства и оформить налоговый вычет с сотрудником налоговой службы.
Ваш персональный менеджер КАПИТАЛ LIFE поможет вам подать документы и проконсультируют в случае необходимости разъяснений.
Получить налоговый вычет – технически несложная процедура. Однажды оформив декларацию, вы поймёте, что получить налоговый вычет нетрудно, а возврат налогов станет значимым фактором использования преимуществ страхования жизни.