33 триллиона рублей составляет задолженность россиян перед банками, по данным на 1 февраля 2024 года. За год она выросла на 6,4 триллиона рублей или на 23,5 %. Между тем, ещё 5 лет назад эта сумма составляла менее 15 млн рублей. По оценкам аналитиков, средний размер долга в пересчёте на одного работающего россиянина за год увеличился на 84 тысячи, до 439 тысяч рублей. А вот средняя номинальная заработная плата – всего на 15 %. Об этом сообщает ИА «БСТ» со ссылкой на РИА Новости.
При этом уровень долговой нагрузки населения довольно существенно разнится в зависимости от региона, в пределах от 15 % до 150 %. Так, по оценкам составителей рейтинга, выше всего она в Республике Тыва (149,4 %) и Республике Калмыкия (133,9 %). А на первых строчках списка расположились северокавказские регионы и Крым – там многие люди пытаются жить, не пользуясь услугами кредитования. К слову, именно в Туве зафиксирован и самый большой уровень долговой нагрузки на одного работоспособного человека – 893 тысячи рублей.
Расчёт уровня закредитованности проводился с использованием данных Центробанка России (общий объём кредитов) и Росстата (размер зарплат за вычетом НДФЛ и численность экономически активного населения). Этот показатель определяют, разделив среднедушевой долг по банковским кредитам на годовую зарплату.
На первом месте рейтинга – Ингушетия, где отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 14,9 %. На второй строчке – Крым с результатом 29,5 %. Следуют за ними Чечня (30,1%), Дагестан (30,7 %) и Севастополь (31,9 %). Также Ингушетия отметилась самым низким абсолютным уровнем долговой нагрузки на одного жителя – 56 тысяч рублей, что в 16 раз (!) меньше, чем в Туве.
Иркутская область – на 35 строчке рейтинга. В пересчёте на душу населения средняя сумма кредита здесь составляет 489,9 тысячи рублей. А соотношение долга и заработной платы за 12 месяцев – 64,4 %. За год сумма среднего долга выросла на 88 тысяч рублей.
Красноярский край – на 27 месте с показателем закредитованности в 60,8 %. На одного экономически активного жителя там приходится долг в 508 тысяч рублей (рост составил 93,1 тысячи рублей за год).
Новосибирская область неожиданно оказалась близка к аутсайдерам рейтинга, у неё 79 место с показателем 83,3 % и долговой нагрузкой в 538,7 тысячи на человека (+106,4 тысячи рублей за год).
Бурятия – на 68 месте (72,4 %). Объём задолженности перед банками в среднем на человека составляет 477,9 тысячи рублей (+103 тысячи за год).
Забайкальский край на 37 месте (64,9 %). Долг на одного работающего – 466,4 тысячи рублей (+90 тысяч рублей).
Москва расположилась на 7 месте – соотношение среднего долга к средней годовой зарплате там составляет 38,8 %. А вот Санкт-Петербург – на 15 строчке (56,5 %).
По мнению составителей рейтинга, низкий уровень закредитованности жителей Северо-Кавказского региона и Крыма объясняется низким уровнем развития банковского сектора, и в ближайшее время он будет расти. Но едва ли в Туве и Калмыкии услуги кредитования являются более доступными для населения.
Анализ вида кредитов показывает, что во многих регионах, в том числе в столице, львиную долю долгов составляет ипотека. А поскольку ставки жилищных кредитов резко выросли, не исключено, что в будущем году будет отмечаться снижение долгов россиян перед финансовыми организациями.
Впрочем, прогнозы аналитиков могут и не оправдаться, поскольку россиян всё чаще загоняют в долговую яму мошенники, работающие «на удалёнке». По данным Центробанка РФ, в прошлом году зарегистрировано 1,17 млн фактов дистанционного мошенничества (это на 30 % больше, чем годом ранее), а общая сумма украденного составила 15,8 млрд рублей. И значительная часть этих денег – заёмные.
«Люди всё чаще и чаще берут миллионные кредиты и отдают их мошенникам. По нашей статистике, каждый четвёртый рубль, похищенный из банков, это заёмные средства. У каких-то банков – больше, у каких-то – меньше. Есть банки, у которых даже половина средств, похищенных мошенниками, это те средства, которые люди взяли взаймы», – рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина.