Многие владельцы автомобилей оформляют полис ОСАГО, но не подозревают, что это не всегда гарантирует полную компенсацию ущерба при ДТП.
Самое распространенное заблуждение в отношении полиса ОСАГО - это уверенность в том, что сумма компенсации при ДТП гарантировано составляет 400 тысяч рублей и то что до суммы указанного ущерба все покрывает страховая компания. Однако, на самом деле, все не так просто.
Если вы оформили ДТП и обратились в страховую компанию за прямой выплатой, то можете рассчитывать только на небольшую компенсацию материального ущерба, но если же вы предпочтете ремонт автомобиля, то получите более полную компенсацию ущерба.
Приводим наглядный пример:
Автовладелец попал в ДТП, при оформлении которого, у виновника был действующий полис ОСАГО, оформленный в одной из крупнейших страховых компаний.
Предварительно сумма ущерба не превышала 400 тысяч рублей ввиду чего, как у виновника ДТП, так и у пострадавшего не было сомнений в выплате страховой суммы страховой компанией.
Пострадавший в ДТП обратился в свою страховую компанию с заявлением о прямом возмещении материального ущерба в виде выплаты. Страховая компания произвела осмотр поврежденного автомобиля и в течение 10 дней произвела выплату в размере 62 000 рублей с учетом износа.
Не согласившись с данной суммой, пострадавший в ДТП организовал проведение осмотра своего автомобиля с участием независимого эксперта, предварительно уведомив об этом страховую компанию.
Заключение независимого эксперта показало, что стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила 139 000 рублей, а без учета износа - 278 000 рублей.
Воодушевленный информацией из интернета и значительной суммой, указанной в заключении независимого эксперта, а также возможностью взыскания неустойки со страховой компании, пострадавший обратился в страховую компанию с претензией.
После получения отказа на претензию из страховой компании, он обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований к страховой компании было отказано.
Не прибегая к помощи квалифицированных юристов, а только скачав образцы исковых заявлений, пострадавший обратился в суд с требованием о взыскании материального ущерба, неустойки и штрафов со страховой компании.
Спустя 6 месяцев с момента ДТП, суд, рассмотрев исковое заявление, полностью отказал в удовлетворении иска потерпевшему.
Одной из основных причин отказа в удовлетворении исковых требований было то, что страховая компания правильно рассчитала выплату на основании единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт.
Из этого следует, что пострадавшему в ДТП необходимо было для возмещения разницы стоимости восстановительного ремонта напрямую обращаться к виновнику ДТП. В виду обращения с выплатой расходов на восстановительный ремонт гарантированное страховое возмещение в размере 400 тысяч рублей не работает.
Теперь о фикции полиса ОСАГО
Дело все в п. 19 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии с этим пунктом, при выплате страхового возмещения в счет возмещения ущерба стоимость восстановительного ремонта транспортного средства рассчитывается исходя из единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства (Положение Банка России от 04.03.2021 № 755-П).
Если говорить проще, то страховая компания при использовании указанной единой методики не учитывает среднюю рыночную стоимость тех или иных деталей и, соответственно, на законных основаниях значительно занижает реальный ущерб с учетом износа. В то время как независимый эксперт пострадавшего в ДТП при проведении независимой экспертизы учитывает среднюю рыночную стоимость деталей и работ, необходимых для восстановления транспортного средства (реальный ущерб).
Таким образом, страховая компания правильно выплатила 62 000 рублей потерпевшему с учетом износа (по единой методике) вместо 278 000 рублей.
Учитывая наличие Единой методики, любой страховой компании может быть выгодно рекомендовать потерпевшему просить выплату по ОСАГО, а не направление на ремонт. Ведь так у нее будет меньше затрат, а обязательства по реальной выплате перейдут на виновника ДТП!
Возникает вопрос: кто должен возмещать разницу?
Правильно - виновник ДТП, который застраховал свою гражданскую ответственность по полису ОСАГО!
Ввиду изложенного потерпевшему в ДТП снова пришлось обращаться в суд для взыскания ущерба с виновника ДТП.
Поэтому, каждый водитель должен отдавать себе отчет, что полис ОСАГО не гарантирует возмещение ущерба в пределах страховой суммы (400 тыс. рублей) и что с виновника ДТП, у которого есть полис ОСАГО, может быть взыскан ущерб, не покрытый выплатой!
Если у Вас есть интересующие темы или вопросы по данной статье, пишите в комментариях, мы постараемся осветить их в следующей статье или дать ответ в комментариях!