В случае, если вам стало тяжело платить по кредитам, есть несколько законных способов перестать это делать. Об этом ниже в статье
Первый способ — кредитные каникулы
Этот способ от банка. Он вам подойдет, если вашу финансовую ситуацию можно решить за пару месяцев. Кредитные каникулы позволят не платить по обязательства 2-6 месяцев, пока вы решаете свои финансовые проблемы. Существует два вида кредитных каникул: по закону и по соглашению с банком.
Каникулы по закону. Можно законно обратиться в банк и требовать дать вам кредитные каникулы. Для этого вам нужно не превышать максимального размера кредита и документально доказать, что у вас снизился доход или его вообще нет. Чтобы это доказать — предоставьте справку 2-НДФЛ или о том, что у вас нет занятости. Если вы по всем параметрам подходите, то делайте справки и смело идите в банк требовать каникулы.
Каникулы по соглашению с банком. В отличие от первого варианта, этот делает банк добровольно. Он сам решает, давать вам каникулы или нет. Банк может сделать вам реструктуризацию долга или дать отсрочку по кредиту. Чтобы их получить, нужно идти в банк и настойчиво просить о каникулах, но он может отказать. На практике, чем настойчивее вы просите, тем выше шанс, что банк согласится.
Если грамотно и быстро оформить кредитные каникулы, то вы сохраните хорошую кредитную историю.
Второй способ — выкуп долга
Этот способ подойдет, если долг не большой или у вас есть сбережения на черный день. Можно выкупить свой долг у банка за 20-50% от стоимости кредита. Это можно сделать двумя способами:
- Договор цессии. По этому договору банк уступает вам долг за определенную плату. Основная проблема этого способа — время. Если у вас несколько кредитов в разных банках, то с каждым кредитором нужно договариваться отдельно. Договоры с банком могут занять несколько лет.
- Кредитная амнистия. Это не совсем выкуп долга, но банк может простить ваш долг. Это редкая практика, под неё могут попасть: многодетные семьи, пенсионеры, люди с ограниченными возможностями, дети-сироты и граждане, которые получают пособия по потере кормильца.
Третий способ — тянуть время
Нужно не платить кредит и ждать, что банки про вас «забудут». Чтобы использовать этот способ, нужно подходить по всем критериям:
Кредит должен быть не залоговым. То есть это должна быть не ипотека, потому что если перестать её платить, то жилье заберут.
Не должно быть имущества. Машины, квартиры, дома, участка и всего того, что могут взыскать. Исключение это ваше единственное жилье — по закону его забрать не могут.
Вы готовы ждать. Этот процесс может занимать 3-6 лет. Так долго, потому что банки должны обратиться в суд — этого можно ждать до 3 лет. Потом судебные приставы не должны найти у вас имущества на продажу и закрыть исполнительное производство. После всего этого, банки, возможно, перестанут вас беспокоить.
Важно понимать, что приставы смогут открыть исполнительное производство снова, если у вас появится новое имущество и ещё что-нибудь, что можно взыскать. А также на протяжении всего времени, вам будут звонить коллекторы и банки.
Четвёртый способ — списать долги через арбитражный суд
Если вам не подходит ни один из способов выше по каким-то причинам, вы можете пройти процедуру банкротства. Этим способом можно списать с себя все долги: ипотеку, потребительский кредит, автокредит, займы в МФО, штрафы и налоги. Эту процедуру прошел 1 миллион человек с 2015 года.
Под эту процедуру подойдут те, кто лишился работы, упал доход, вышел на пенсию, повысились расходы из-за детей или болезни. Вы можете пройти эту процедуру самостоятельно или с помощью юристов. Если вы решили пройти эту процедуру самостоятельно, главное не ошибиться с документами, потому что если подать неправильно документы, то суд вам откажет и податься на банкротство снова можно только через 5 лет.
С юристами мы можем помочь. Вы можете записаться ко мне на бесплатную консультацию, где моя команда разберет ваш случай и даст вам 3 варианта решения вашей проблемы по кредитам. Я и моя команда помогли более 900 человекам изменить свою жизнь и списать все долги и кредиты. Если вам нужна помощь в решении проблем с кредитами, то обязательно запишитесь на консультацию по этой ссылке.