Ужесточение требований Банка России к выдаче ипотеки закредитованным заемщикам усложняет и удлиняет процесс получения кредита. Становится ли это шагом назад в цифровизации процесса и концом эпохи «ипотеки по паспорту», рассуждает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
ЦБ последовательно повышает макропруденциальные надбавки для банков за выдачу ипотеки ненадежным заемщикам — тем, у кого показатель долговой нагрузки превышает показатель 80%, и тем, кто готов внести первый взнос меньше 20% от стоимости жилья. Последний раз надбавки были увеличены 1 марта.
Ограничения ЦБ вынуждают банки обращать пристальное внимание на платежеспособность заемщика. Как рассказала на II Всероссийском ипотечном форуме руководитель кластера «Развитие ипотечных продуктов» банка ВТБ Мария Кузьмина, в последние годы клиент нередко мог получить ипотеку «всего по двум документам». Сейчас банки начали запрашивать у потенциальных заемщиков ряд документов, подтверждающих их доход, чтобы соблюсти требования регулятора и минимизировать вероятность выдачи рисковых кредитов.
«Возможность заемщика подтвердить доход официальными документами не стоит расценивать как шаг назад в плане цифровизации и уход от эпохи "ипотеки по паспорту"», — считает Инна Солдатенкова.
По ее словам, ранее многие банки анонсировали в рекламе возможность получить ипотеку по одному или двум документам, но на практике чаще всего кредит не выдавался без подтверждения дохода. Банки все равно проверяли уровень дохода и рассчитывали показатель долговой нагрузки, делая запрос после проведения идентификации клиента в Пенсионном фонде России (ПФР, ныне СФР — Социальный фонд России).
«В этом плане и сейчас никаких изменений не планируется: выписка из СФР по-прежнему будет приниматься большинством банков в качестве аналога 2- или 3-НДФЛ, запрашивается она на портале госуслуг», — говорит эксперт.
Выгодная ипотека на вторичное жилье
Эксперты Банки.ру составили топ-5 предложений банков по ипотеке на вторичное жилье с наименьшей переплатой. Вот три из них:
*Условия актуальны на 20 марта 2024 года.