Кредитные каникулы или банковская отсрочка. Получить ее можно по предварительно оговоренным условиям с кредитной организацией. Можно рассчитывать на такие каникулы сроком от месяца до одного года и как правило применяются две схемы – полная заморозка долга или частичная.
Полная заморозка предоставляется, как правило, клиенту с безупречной кредитной репутацией. Ему будет позволено полностью прекратить внесение обязательных кредитных платежей, но для этого вам необходимо будет доказать кредитной организации о своей сложной финансовой ситуации. Например: если вы состоите на учете в центре занятости, то возьмите справку и покажите, что вы безработный.
Частичная отсрочка. При такой отсрочке вы будете платить только проценты, а основной долг выплачивать по окончании каникул, предоставленных банком. Так в трудную минуту вы получите уменьшение денежной нагрузки на свой бюджет, а за время отсрочки постарайтесь решить проблему. Например, продайте что-нибудь ценное или найдите новую работу. Долг остается - он только заморозится на определенный срок.
Условия, на которых можно получить отсрочку
Получить каникулы по кредиту предлагают многие банки, при этом заемщикам предоставляется право выбора вида отсрочки - полной или частичной. Но это вовсе не означает, что вы вправе «заморозить» кредит в любое время, когда вы того пожелаете.
Зачастую во время оформления договора по кредиту прописываются конкретные условия — когда и при каких обстоятельствах вы вправе рассчитывать на каникулы по кредиту. Например: отсрочка предоставляется по займам, которые были оформлены в определенный интервал (до или после конкретной даты) или по кредитам оформленным по определенной программе. По ипотечному кредиту можно получить каникулы при рождении ребенка.
Но надо знать, что ни один кредитор не будет заниматься благотворительностью. Услуга по предоставлению отсрочки по кредиту платная и стоит она порядка 1000 рублей. Да и сама отсрочка приводит только к удорожанию займа. Если вы захотите воспользоваться полной отсрочкой, то по окончании каникул вам произведут перерасчет платежей и размер их будет уже значительно выше. Хотя если посчитать все штрафные санкции и разные наказания за просрочку, то переплата с учетом кредитных каникул окажется значительно меньше. Исходя из выше сказанного можно сделать заключение, что лучше не допускать просрочки по платежам, а взять каникулы или сделать реструктуризацию долга.
Что нужно сделать для «замораживания» кредита: необходимо написать заявление на имя кредитора и максимум через 5 дней можно смело идти на каникулы.
Какие требования к заемщику, пожелавшему отсрочить кредит:
- Наличие просрочек - недопустимо! Учитываются и просрочки в других банках.
- До полного погашения займа должно остаться не менее трех обязательных платежей.
- Задолженность не должна быть реструктуризирована.
В каком случае отсрочка не спасает?
У вас кредит залоговый - и наступает такой момент, когда вы осознаете, что долг вам платить нечем. В этом случае отсрочка вас не спасет.
Продав залог, вы освободитесь от бремени должника и вернете часть своих денег, которые в сложившейся финансовой ситуации будут никак не лишними. В противном случае не выплачивая долг, вы потеряете большую часть своих денег, так как к общему долгу и затратам по кредиту добавятся штрафные санкции.