Сотрудники банка перед одобрением займа предлагают оформить сразу несколько полисов. Можно растеряться и подумать, что вам хотят навязать что-то лишнее. Но так ли это?
В статье раскрываем все карты и рассказываем, какие полисы нужно оформлять, а от каких можно отказаться. В конце делимся лайфхаком, который поможет сэкономить 👀
Полис №1. Страховка недвижимости, то есть ипотечной квартиры
✅ Такой полис нужно оформлять обязательно — это прописано в федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке».
Если вы не оформите эту страховку, банк просто не одобрит ипотеку. Она продлевается каждый год и защищает саму конструкцию квартиры. То есть стены, пол, потолок, окна, входные двери и балкон — без ремонта и отделки.
Идея простая: если вдруг произойдет серьезное ЧП, вам не придется годами платить за больше несуществующее или непригодное для жизни помещение. К страховым случаям относятся пожары, затопления, стихийные бедствия, незаконные действия третьих лиц и даже, например, падение самолета на дом.
Страховая сумма, как правило, равняется сумме полной задолженности перед банком. Если страшный ураган унесет ваш дом, прямо как в сказке «Волшебник изумрудного города», возвращать кредит не придется 🌪️ А если конструкция разрушена частично, погасят часть долга — точную сумму определит оценщик.
Чтобы защитить не только конструкцию квартиры, но еще и отделку, технику, ответственность перед соседями — оформляйте страховой пакет «Ипотека для себя» от «АльфаСтрахование» со скидкой 40%. Это выгоднее, чем брать разные полисы по отдельности. В случае какого-нибудь происшествия выплатим деньги не только банку, но и вам.
⚠️ Важный нюанс: страховку недвижимости обязательно нужно продлевать каждый год. Иначе банк сможет применять различные санкции, прописанные в договоре. Они бывают разными: от начисления неустойки до аннулирования сделки без снятия долга. То есть можно остаться без жилья, но с кредитом.
Полис №2. Страховка жизни и здоровья, то есть лично вас
✅ Тоже лучше оформить — она не требуется по закону, но с ней банки предлагают более низкую процентную ставку.
Банку важно, чтобы вы могли отдавать деньги, а за долгий срок ипотеки могут произойти разные непредвиденные ситуации. Да и вам тоже будет спокойнее: не нужно быть тревожным пирожочком, который постоянно переживает о будущем и продумывает самые пессимистичные сценарии.
Страховая будет платить по кредиту, если вы полностью утратите трудоспособность или не сможете работать из-за проблем со здоровьем несколько месяцев. А еще долги в случае чего не лягут на ваших наследников — ипотека будет закрыта страховой компанией. Можно ни о чем не переживать 😌
Денежный вопрос тоже решается в вашу пользу: пониженная ставка по ипотеке компенсирует стоимость страховки. На самом деле вы, скорее всего, даже выйдете в небольшой плюс. Попробуйте рассчитать выгоду исходя из условий, которые предлагает ваш банк, — приятно удивитесь.
Кстати, держите еще один лайфхак: страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины. Так что в семейной паре выгоднее всего делать основным заемщиком жену.
⚠️ Важный нюанс: если покупаете квартиру в новостройке, которая еще не сдана, банк может настаивать на страховании жизни и здоровья. Потому что оформлять обязательную страховку недвижимости можно только после сдачи объекта и регистрации права собственности.
Подписывайтесь на наш канал в Дзене, чтобы читать еще больше полезных материалов о полисах и финансовой грамотности.
Полис №3. Страховка титула, то есть заключенной сделки
✅ Необязательный полис, но его лучше оформить, чтобы перестраховаться при покупке вторички. А еще с ним банк тоже может понизить ставку.
Покупка недвижимости на вторичном рынке всегда связана с рисками. Даже при тщательной юридической проверке договора квартиры и продавца могут произойти самые разные ситуации — причин для оспаривания сделки много. Например, бывший владелец может сказать, что не осознавал свои действия.
Такой полис защищает от признания сделки недействительной или требования продавца вернуть имущество. Если суд решит передать квартиру бывшему владельцу или его наследникам, вас выручит страховая 🛡️ Она отдаст банку полную стоимость имущества — никаких долгов не останется.
То есть страховка не гарантирует, что недвижимость останется вашей, но с финансовой точки зрения вам будут не страшны мошенники и судебные споры по любым причинам.
⚠️ Важный нюанс: некоторые банки советуют оформить страхование титула, если жилье было в собственности продавца меньше трех лет. А приобретается полис на срок 1 года до 10 лет — чем дольше, тем безопаснее для вас.
Полис №4. Выгодная комплексная страховка всего и сразу
💡 Самое удобное решение при ипотеке, о котором не многие знают — в «АльфаСтрахование» придумали один полис сразу от всех рисков.
С комплексной страховкой не придется тратить время на оформление трех разных документов — достаточно одного. Причем такой полис принимают все ключевые банки: Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Райффайзен, Газпромбанк и другие. То есть он подходит для практически любых ипотечных договоров.
Страховка получается выгоднее и при этом покрывает сразу все риски. Мы погасим ипотеку, если в квартире разрушатся стены, внесем платеж, если у вас начнутся проблемы со здоровьем, и вернем деньги, если сделку признают недействительной. Переживать не о чем.
К тому же это просто удобнее в долгосрочной перспективе. Не нужно следить за тем, когда истекают сроки у разных полисов. Комплексная страховка оформляется на год. Затем нужно продлевать один договор, а не три разных.
Переходите на сайт «АльфаСтрахование», чтобы прочитать более подробные условия и оформить комплексный полис. Пусть ваша ипотека будет выгодной и максимально безопасной 🤗
А чтобы узнавать еще больше полезной информации о разных видах страхования и не только, подписывайтесь на наш канал в Дзене.