Для привлечения новых клиентов и удержания старых, банки, компании, супермаркеты (и многие другие участники рынка) разрабатывают все новые маркетинговые стратегии, и одна из них - это кэшбэк. В этой статье поговорим о банковских дебетовых картах с кэшбэком.
Кэшбэк — это возврат части расходов за покупки, оплаченные картой. Хотя cashback дословно переводится с английского как «возврат наличных денег», он существует в основном в безналичной форме. При этом возвращать могут не только деньги, но и специальные бонусы или мили, которые можно обменять на рубли или потратить на другие покупки. Таким образом, кэшбэк — это отложенная скидка, которая предоставляется не в момент оплаты, а постфактум.
Как выбрать дебетовую карту с кешбэком
Для того, чтобы выбрать дебетовую карту банка с кэшбэком можно воспльзоваться официальным сайтом банка. На сайте найти раздел с дебетовыми картами и изучить предложения. Примеры смотри ниже на фото.
Второй вариант, более расширенный и сразу можно посмотреть предложения от всех банков - это сайт Банки.ру https://www.banki.ru/products/debitcards/
Третий вариант - воспользоваться аналитикой сайта Сравни.ру https://www.sravni.ru/debetovye-karty/ установить фильтр в строке Бонусы - Кешбэк и ознакомиться с предложаниями
Как видишь, предложений очень много. Банки готовы делиться своей прибылью с клиентами в виде кэшбэка чтобы увеличивать их количество.
Раньше функционал банков заключался в сохранении (депозит) денег вкладчика и выплаты %, а также кредитование населения и предприятий. Современный банк - это супермаркет финансовых услуг.
Банки предоставляют услуги:
- по выдаче кредитов (потребительских, ипотечных и д.р.)
- страхование (авто, недвижимости, зоровья и т.д.)
- брокерские услуги (торговля на фондовом рынке ценными бумагами)
- денежные переводы
- депозиты (вклады)
- накопительные счета
- услуги по сопровождению бизнеса (эквайринг)
- разработка, выпуск и продажа устройств (ТВ приставки, телевизоры) и др.
Чем больше у банка клиентов, тем больше денег в его распоряжении, которые он может инвестировать и зарабатывать еще больше денег. И исходя из этого банк готов возвращать часть денег за покупки своим клиентам в виде кэшбека. Поэтому среди банков ведется конкурентная борьба за клиентов в виде различных программ лояльности, количеством и разнообразием категорий с кешбэком, начислением % на остаток денег на карте и т.д.
Я использую две дебетовые карты (бесплатные) от банков Тинькофф и Альфа - банка. Об этом далее поведу речь.
За 2023 года Тинькофф помог мне заработать (мне эта формулировка больше нравится, чем сэкономить) - 16 149,5 рублей совершая обычные покупки расплачиваясь дебетовой картой.
За 5 месяцев 2023 года с августа по декабрь Альфа-банк помог мне заработать - 8 971 рубль совершая обычные покупки расплачиваясь дебетовой картой.
Итого: в 2023 году я дополнительно заработал 25 120,5 рублей, а это на минуточку, целая зарплата воспитателя детского сада, уборщицы, сторожа, охранника и много еще кого за месяц.
Какие категории кэшбэка и как их выбрать в приложении банка Тинькофф
В конце каждого месяца в приложении появляется список категорий товаров и услуг с размером процента кэшбэка. Из предложенного списка ты можешь выбрать 4 категории, которые будут действовать в течении следующего календарного месяца. Я всегда выбираю категорию "1% Все покупки" и 3 другие категории, по которым чаще всего совершаю покупки. Бывают категории, так сказать не очень привлекательные, ведь каждый месяц они разные, но иногда повторяются. Допустим ты выбрал категорию "Такси", тогда за все оплаченные поездки на такси ты будешь получать повышенный кэшбэк в размере 5% (см. фото ниже). Повышенный кэшбэк в приложении отображается в желтом овале с суммой, а обычный (за все покупки 1%) отображается в сером овале с суммой. Весь заработанный кэшбэк зачисляется в следующем за отчетным месяце, т.е. кэшбэк за февраль зачисляется на счет карты в марте.
Кроме ежемесячных категорий кэшбэка, в приложении есть вкладка "Кэшбэк и бонусы" со всеми имющимися на текущий момент предложениями с кэшбэком с разной величиной процента. При грамотном планировании бюджета, я его описал в этой статье , и использовании предложений банка, можно выгодно приобретать товары и услуги. Например: покупка спортивной одежды в Спортмастере вернет тебе 10% от потраченной суммы, или покупка на Мегамаркете вернет тебе 40%! Здорово же!
Категории кэшбэка и как их выбрать в приложении Альфа - банка
Принципиальная схема начисления кэшбэка за покупки в Альфе не отличается от Тинькофф банка.
Есть несколько различий на которых можно сделать акцент:
- в Тинькофф кэшбэк зачисляется на счет карты в виде пополнений и его легко потратить. В Альфе кэшбэк зачисляется на определенный счет. С этого счета можно перевести деньги на карту или же оставить его там для накоплений.
- в Альфе есть дополнительная категория "Суперкэшбэк". Виртуальный барабан, который крутится и в случайном порядке выпадает одна из категорий с величиной процента от 5 до 100!!!
- Альфа-пятница, в этом разделе можно получить кэшбэк до 100 %.
Если у тебя 2 дебетовые карты от разных банков, то шансы заработать кэшбэк удваиваются. С таким сервисом как СБП (система быстых платежей) перевести деньги с карты одного банка на другую карту - дело нескольких секунд. Когда я объясняю преимущества минимум 2-х карт с кэшбэком в реальных рублях своим знакомым, то сталкиваюсь с их интересным мнением: зачем заморачиваться, переводить деньги с карты на карту и что-то там выбирать, какие-то категории, а потом запомнить какой картой пользоваться при оплате разных товаров и услуг, это не для меня! Как правило, они пользуются одной зарплатной картой самого распространенного в нашей стране банка и не доверяют остальным!
Наш мозг с одной стороны величайшее изобретение Бога, с другой стороны это лентяй каких свет не видовал, он всегда ищет легкие пути как упростить возникающие перед ним задачи с минимальными энергозатратами. Поэтому он не хочет заморачиваться: есть одна карта - хорошо, буду пользоваться ей.
Потенциальный кэшбэк на Альфе может быть 5000 рублей за месяц, на Тинькофф - 3000 рублей без дополнительных подписок. Гипотетически можно с двух карт зарабатывать 8000 рублей (или 96000 рублей в год), но фактически сумма выходит меньше, в зависимости от твоих трат и может в среднем составлять 2500 - 4000 рублей. За год эта сумма может составить 30000 - 48000 рублей. Исходя из того, что банковские карты это неотъемлемая часть нашей жизни, то если банки предоставляют такую возможность, ей необходимо воспользоваться.
Дерзай, ищи выгодные условия в разных банках, закажи сначала одну карту, потом вторую, включай мозг и начинай зарабатывать на своих расходах! Тем более, оформить любую карту можно нажав пару кнопок на сайте банка или по реферальной ссылке (она выделена в предыдущем абзаце синим шрифтом) и курьер доставит тебе ее в любое указанное место.
Желаю тебе удачи! Измени свое мышление и начни создавать капитал!
Благодарю тебя, за то, что дочитал статью до конца. Если тебе понравился контент, подписывайся на мой канал.
Бонус - интересное видео: Почему банк кидается в вас деньгами