Я, конечно, не сторонник займов, но всё же бывают ситуации, когда действительно нужно.
Сразу отмечу, что выбор придётся делать только через сравнение, так как есть сразу несколько организаций на выдачу средств:
- банк;
- ломбард;
- микрофинансовая организация;
- кредитный потребительский кооператив.
Давайте о каждом немного подробнее.
1. МФО
Начну с него, ведь, если в банк вы не идёте, то именно такая организация встаёт на первое место. Здесь также смотрят на вашу кредитную историю и платёжную дисциплину, просто требования менее строгие.
И, казалось бы, раз требования по оплате предыдущих заёмов не такие усложнённые, значит можно сразу обращаться в МФО, но!
Здесь важно знать, что у таких организаций процентная ставка довольно высока.
Кроме того, ежегодно меняется та самая максимальная ставка (естественно курируется ЦБ РФ). Взять 2023 год, где максимум был 203% годовых (при сумме займа 30 000 от месяца), переплата внушительна.
Знаете как сделать процент ниже?
Просто заложить имущество, даже гараж сойдёт. Платить не сможете — залог отберут, имеют полное право (квартиры не имеют права оформлять).
Существует и ещё нюанс: не успели оплатить, получайте штраф и да, так везде, но здесь есть дополнительные услуги, например, страховка. Не увидите её в договоре или упустите внимание, будьте готовы к повышению штрафа.
2. КПК
В отличие от первого, это некий фонд, основанный на взаимопомощи. Участники фонда платят взносы (вступительный, членский и паевой), каждый участник может взять ссуду из общего фонда.
Что-то вроде семейной копилки, но проблемы, даже две:
- участники КПК сами принимают решение о вступлении в общее дело;
- чтобы взять ссуду, вы должны быть пайщиком.
Простая дилемма: заём будет выгоднее чем в МФО, но дороже, чем в банке. Но если сравнивать с микрофинансовой частью, то в 2023 году % от суммы 30 000 составил всего 27.
Оговорка! Сумма займа зависит от числа пайщиков и задолженности других заёмщиков. Возможно и нечестно, но что поделать.
3. Ломбард
Это уже только если совсем срочно, плюс ко всему, у вас должна быть ценная вещь, которую вы готовы отдать.
Шуба, машина, золото - подойдет все, но знайте, что в ближайшие месяцы вы не увидите то, что заложили, пока не вернете долг.
И еще, если не вернете деньги, то вещь продадут. Вот и все.
Сама сумма займа будет зависеть от того, что вы внесете, то есть, сколько стоит ваш залог. Как правило, итог всегда ниже рыночной стоимости. Ну и конечно, штрафы и пени, их тоже придется платить.
4. Банк
Итак, может все же лучше сразу пойти сюда.
Во-первых, проценты, как правило, ниже и более выгодно (особенно если поискать).
Во-вторых, нет необходимости использовать залог.
Но есть и загвоздка: банк тщательно проверяет вашу историю и учитывает официальный доход, если где-то здесь что-то не устраивает, то в кредите вам отказывают.
Тем не менее, как по мне, это все равно более выгодно, чем все предыдущее.
Но, давайте так, лучше все же без кредитов и мороки по их оформлению, более того, всегда есть страх того, что организация обанкротится, даже самые долгодействующие.
И как же тогда обойтись без услуг займа. Всё просто, начать копить и откладывать на черный день, поверьте, создать минимальную подушку безопасности куда проще, чем бегать по всем предложениям.