В этой статье расскажу о пяти схемах, с помощью которых мошенники могут использовать ваши данные для получения кредитов и займов. О том, как уберечь себя от подобных ситуаций. И о том, что делать, если без вашего ведома уже оформили на вас кредит.
Мошенники оформили на тебя кредит
С каждым днем растет количество жалоб о том, что мошенники оформили кредит на человека без его ведома. Коллекторы, банки или МФО требуют погашения займа, который человек не брал. При этом в договоре займа/кредита вписаны реальные паспортные данные. Человеку нужно потратить огромное количество своего времени, сил и терпения, чтобы доказать, что он к этому отношения не имеет.
МФО, выдающие займы через Интернет, часто становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность кредиторов-онлайн в том, что они требуют от заемщика только скан паспорта. А любители легких денег этим активно пользуются.
5 распространенных схем мошенников
1. По утерянному паспорту
Бывает, что приходится серьезно расплачиваться за свою рассеянность. Если паспорт был утерян, то логично предположить, что кто-то мог его найти. И не факт, что нашедший ваш утерянный паспорт человек захочет его вернуть, даже за вознаграждение.
Через несколько месяцев после получения нового документа взамен, вам начинают поступать требования о внесении платежей по займу, который был оформлен на утерянный паспорт. Такое невозможно: сотрудник банка при выдаче кредита обязан убедиться, что паспорт принадлежит тому человеку, который подает заявку на кредит.
Да, если в банке предъявить чужой паспорт, это вызовет вопросы со стороны службы безопасности этого банка. Получить кредит без присутствия владельца паспорта в банке не получится. Но взять займ в МФО значительно легче. У МФО нет такой же возможности по оценке заемщика, как у крупных банков.
Кража паспорта – это еще один вариант использовать чужой документ при оформлении займа. Злоумышленники могут незаметно вытащить паспорт из кармана или сумки в общественном транспорте, в развлекательных заведениях, на массовых мероприятиях и так далее. Когда документ попадает в руки мошенников, им не составит особого труда оформить займ на имя человека без его ведома.
2. Покупка данных паспорта через интернет
В интернете очень много предложений по продаже сканов паспортов, цена низкая – от 300 рублей. Если у мошенника есть подельник, работающий в банке, то оформить кредит или займ на имя человека без его ведома – дело техники.
Были случаи, когда сотрудники магазинов, продающих электронику, и представители банков по копии паспорта покупали дорогие смартфоны и другую технику. Платить за эти покупки, конечно же, приходилось тем, на чьи паспорта были оформлены договоры.
С тем, каким образом отсканированные образы документов попадают к мошенникам, в каждом отдельном случае должны разбираться сотрудники полиции.
Спамеры-рекламщики и мошенники в сфере малого бизнеса для регистрации фирм-однодневок чаще всего становятся покупателями персональных данных вместе со сканами документов. Также хватает и тех, кто пытается оформить кредит без ведома своих жертв, но такое возможно только если в схеме участвует сотрудник банка или МФО.
3. Оформление через взломанный личный кабинет на сайте банка или МФО
Такой способ возможен только при хорошем уровне подготовки у злоумышленника. Для получения кредита/займа без ведома жертвы мошенникам нужно взломать аккаунт на сайте банка или МФО. В этом случае, мошеннику нужно, кроме персональной информации и номера карты, иметь доступ к вашему мобильному телефону. Или же каким-то образом вынудить назвать мошеннику код из СМС. Банки постоянно работают над усилением защиты своих клиентов, но очень жаль, что мошенники все чаще придумывают новые способы и схемы.
Если хакеры взломали аккаунт на сайте МФО, принадлежащий добросовестному заемщику, который уже брал и возвращал займы в срок. В этом случае, МФО одобрит новый займ без особых проблем, даже на максимально возможную сумму. Во взломанном личном кабинете хакер добавляет свою карту и переводит заемные деньги на нее. А погашать такой заем будет настоящий владелец личного кабинета.
К счастью, мошенничество по такой схеме часто не проходит и МФО отказывает в выдаче. Сотрудники МФО обращают внимание на то, что карта, которую добавил хакер, зарегистрирована на другое имя.
4. Получение займа/кредита обманным путем
Одна из давно проработанных схем, когда мошенникам не нужно ничего взламывать и красть. Доверчивая жертва сама предоставляет полный набор данных, достаточных для оформления кредита без ее ведома. В таких случаях речь идет о “сотрудниках банка”, которые звонят и под разными выдуманными предлогами, например для подтверждения данных, вынуждают произнести коды из СМС и нужные данные.
Мошенники бывают настолько убедительны, что многие люди, не задумываясь, сообщают кодовое слово, номер и серию паспорта и любые другие данные. Часто злоумышленникам достаточно полученных сведений для оформления кредита/займа, без ведома жертвы.
5. Повторное безакцептное списание микрозайма с карты
Заемщик при получении займа предоставляет все свои данные и данные карты, к которой подключается безакцептное списание. Берет займ и погашает в срок. После этого, человек полностью уверен, что все обязательства выполнены. Но через некоторое время начинают поступать звонки о задолженности и СМС о списаниях с карты в пользу нечистой на руку МФО. Выходит так, что МФО без ведома клиента пытается вернуть средства еще раз.
В этом случае очень важно не пускать дело на самотек. У МФО на такой случай есть отговорка – технический сбой. Но очень часто, заемщик, твердо уверенный в том, что все обязательства перед МФО выполнены, просто игнорирует звонки и СМС до того момента, пока не увидит, что с карты списались деньги. Со временем такая ситуация может перерасти в судебное решение и взыскание средств судебными приставами.
Как доказать, что кредит был оформлен без вашего ведома
- В первую очередь, бессмысленно игнорировать требования погасить задолженность, к которой вы не имеете отношения. Нужно написать заявление-претензию кредитору, о том, что идентификация при оформлении кредита/займа пройдена не вами.
- Запросите у кредитора документы, подтверждающие оформление кредита/займа: договор, копии удостоверений личности и других документов.
- Чтобы доказать, что кредитные деньги на ваш счет не поступали, нужно выяснить у кредитора, куда именно были отправлены заемные средства.
- Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор.
- Далее, единственный вариант – это обращаться в суд. Даже если кредит оформлен мошенниками онлайн, без вашего ведома, с частично некорректными данными и т.д.
- Также, обязательно напишите заявление в полицию о мошенничестве. Оформление кредита/займа на чужое имя – это преступление. Если паспорт был утерян или украден, то к заявлению обязательно приложить копию справки об утере паспорта.
❗Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов, что полицейским удастся выйти на след мошенников.