Помню, как лет десять назад встречались судебные решения: «Присудить выплатить долг под 1500% годовых». И вот Центробанк вводит «неприменение ограничения стоимости кредита». Гигантские проценты возвращаются?
Полная (огромная) стоимость кредита
Центробанк многие годы «борется» за права заемщиков, но очень по-своему. То согласует закон о повышении ставки по кредиту в случае отказа от страховки (а страховка - это плохо замаскированная комиссия банка), то получит право проверять банки как «тайный покупатель»… И что? Ну вы сами лучше меня оцените его работу.
Конечно, еще есть «словесные интервенции», про которые люди, далекие от «магии финансов», обычно говорят популярное выражение «… не мешки ворочать».
Банки опять пострадали от кризиса…
Центробанк повысил «ключевую ставку» до 16%. Множество экономистов говорят, что это создает проблемы для промышленности. Но проблемы предприятий - это не проблема для Центробанка, ведь для него СВОИ - это банки и микрозаймы.
Поэтому Центробанк в 2024 продлил разрешение для банков и микрозаймов устанавливать произвольные проценты по кредитам. Другими словами, банки хотят и Центробанк дает им возможность получать с нас больше процентов.
А промышленность и люди? За них отвечают другие чиновники, а у Центробанка другие интересы.
Тем временем, банки продолжают «втирать» нам в рекламе про «4% годовых» и замалчивают о «полной стоимости кредита» (ПСК). Банки штрафуют за нарушение закона о рекламе (на сумму в полпенсии!), но реклама-то уже свое отыграла.
Ставку по кредиту 1000%, тем не менее, пока ждать не стоит: в законе есть ограничение в 292% годовых. Тоже не мало?
В договоре две ставки по кредиту. Какая правильная?
Если все-таки приходится брать кредит, то следует смотреть на величину ПСК. ПСК видна на первой странице кредитного договора в рамке вверху и должна публиковаться в рекламе. Вместе с ПСК рассчитывается и «примерный размер среднемесячного платежа», исходя из размера ПСК.
Сравнивать предложения разных банков удобно по ПСК – в нее включены все расходы заемщика, связанные с кредитом.
У какого кредита меньше ПСК, тот кредит более выгоден, если остальные условия оформления кредита равны.
Важно понимать
ПСК - это расчетная ставка (для сравнения), а платить по кредиту Вы будет по меньшей ставке, чем указано в ПСК (платежи в графике платежей будут меньше).
Так получается, поскольку в графике платежей по кредиту отражаются не все платежи (например, комиссии), а только возврат кредита и проценты по нему.
Остальные платежи банк возьмет с Вас отдельно, стараясь не рассказывать о дополнительных поборах до заключения договора. Но позже возьмет обязательно и совокупные платежи окажутся такими, как будто Вы брали кредит по ставке ПСК.
Ставка ПСК может быть равна ставке по кредиту только в одном случае: если банк не берет с заемщика ничего, кроме процентов по кредиту. А раз банк «тянет» еще что-то (комиссии, страховки, штрафы), то ПСК оказывается выше ставки по кредиту.
Скажете, что это сложно? Или все-таки думаете, что интересно разобраться, чтобы не быть обманутым? Именно для этого я написал книгу «Разумному заемщику», ведь законы о кредитах запутаны, да и нарочно написаны «нечеловеческим языком». У книги больше 60 положительных отзывов на ОЗОН, значит она реально помогает в обходе «банковских ловушек». Купить книгу просто ⬇️
🟢 КНИГА на Ozon ➡️ НАЖМИТЕ СЮДА
🟢 КНИГА на моём сайте ➡️ НАЖМИТЕ СЮДА
Реклама. ИП Воронин Борис Борисович ОГРНИП 322774600673950 erid: LjN8K2kYv ; LjN8JzQBQ