Все мы пользуемся Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркете и Aliexpress (ру). Если рассчитаться за покупку обычной дебетовой картой, то можно вернуть порядка 1-1,5% от трат. Но есть и такие карточки, которые позволяют при покупках в интернете возвращать 3-5%. А по акции — даже до 25% от расходов.
Сразу оговоримся: описанные условия актуальны только на момент написания обзора — март 2024 года. Со временем программа лояльности может измениться. Как только это произойдет, мы напишем новый обзор. А сейчас — к теме статьи.
Время прочтения: 6 минут.
МТС Банк. Дебетовая карта «Скидка везде»
Все держатели этого оригинального пластика МТС Банка получают скидку 3% при покупках в интернете (на маркетплейсах, в любых прочих онлайн-магазинах, а также в мобильных приложениях). Скидка предоставляется непосредственно в момент оплаты. И это — своеобразный мгновенный кэшбэк.
Первые 2 месяца после получения карточки эта опция действует по умолчанию, без допусловий. В дальнейшем, чтобы получать 3-процентную скидку за интернет-покупки, за предыдущий месяц нужно будет оплатить карточкой не менее 25 покупок.
За траты в обычных (оффлайн) магазинах скидка тоже предоставляется, но ее размер меньше —1%.
Максимально возможное вознаграждение для держателя пластика — 10 000 рублей в месяц. Легко посчитать, что для достижения такого порога нужно покупать в интернете на сумму минимум 333 000 рублей в месяц. То есть, по факту для обычного человека порога нет.
При оформлении подписки МТС.Premium владельцы этой дебетовки будут получать 5% кэшбэка за покупки в категории «Супермаркеты». Максимально возможное вознаграждение в этом сегменте — 1000 рублей в мес. Стоимость этой подписки — 249 рублей ежемесячно. Кроме того, опция МТС.Premium дает абонентам МТС 50 Гб интернета, доступ к онлайн-кинотеатру, электронным книгам, аудиокнигам, музыке и другим сервисам.
Другие особенности карты «Скидка везде»
Обслуживание пластика является условно-бесплатным. Комиссия не взимается, если владелец карточки:
- совершает по ней более 5 покупок в месяц;
- получил в банке кредит или положил деньги на вклад;
- является зарплатным клиентом банка.
Наличные с карты «Скидка везде» можно снимать без комиссии в любых банкоматах России (в сумме до 100 000 рублей в месяц).
Клиенты банка могут открыть накопительный МТС Счет со ставкой от 12,5 до 15%.
ВТБ. Дебетовая «Карта для жизни»
По этому пластику можно получать 25% (!) за покупки на популярных маркетплейсах и 10% за все остальные покупки. Но не на постоянной основе, а во время акции. Чтобы принять участие в этом промомероприятии, нужно заказать Карту для жизни до 31 марта 2024 года. Cashback по ставке 25% (и10%) будет начисляться за покупки, совершенные до 30 апреля 2024 года.
К «популярным маркетплейсам» банк относит Wildberries, Aliexpress, Яндекс.Маркет, Ozon и KazanExpress. За покупки на других сайтах кэшбэк не начисляется. Вознаграждение клиентам ВТБ приходит в виде мультибонусов (МБ). Максимум можно получать до 2000 бонусов в месяц. Чтобы достичь этого порога, нужно закупиться на вышеперечисленных площадках на 8000 рублей.
Полученные бонусы можно обменять на обычные рубли на карту по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля. А можно потратить по курсу 1:1 на специальном сайте «Мультибонус» vtb. Это — своеобразный интернет-магазин, на котором можно приобрести бытовую технику, товары для дома, красоты, детские товары и т. д.
После окончания акции кэшбэк по «Карте для жизни» будет начисляться на стандартных для этого пластика условиях. За расходы в популярных категориях (супермаркеты, рестораны, фастфуд, бары, такси, городской транспорт) банк возвращает 2% (также баллами). Зарплатные клиенты могут получать еще 2-процентный cashback в категории «Аптеки». За покупки у партнеров ВТБ начисляет кэшбэк по ставке до 50%.
Другие преимущества карты
Обслуживание «Карты для жизни» осуществляется бесплатно. При желании клиенты ВТБ могут открыть накопительный ВТБ-Счет и получать вознаграждение от 7 до 16% годовых.
Банк УБРиР. Дебетовая «My Life»
Владельцы дебетовой карты «My Life» могут получать 5-процентный кэшбэк за покупки в интернете (в том числе на маркетплейсах, на сайтах или в мобильных приложениях) после подключения платной опции «Больше плюсов». Максимально возможный cashback в этой категории — 500 рублей в месяц. Таким образом, вознаграждение за онлайн-покупки можно получать при сумме трат до 10 000 рублей ежемесячно.
Стоит опция «Больше плюсов» — 199 рублей в месяц. Получается, что максимальное вознаграждение от банка за покупки в интернете уменьшается до 300 рублей в месяц.
Кроме того, владелец пластика «My Life» может выбрать 3 дополнительных категории, за траты в которых банк также будет возвращать ему деньги. Среди них: «5% за оплату ЖКУ», «3% за топливо и АЗС», «3% за покупки в аптеках». Максимум можно вернуть по 300 рублей в каждом из этих сегментов. Среди прочих можно выбрать рубрику «1% за остальные покупки». Здесь можно получать cashback до 1700 рублей в месяц. За подключение этих категорий платить не нужно.
И зарплатные клиенты банка УБРиР получают дополнительную категорию — «10% за оплату поездок в местном и пригородном транспорте». Максимальная сумма начислений здесь тоже 300 рублей.
Cashback в любом случае начисляется только при условии совершения покупок по карте «My Life» на сумму более 5000 рублей в месяц. Вознаграждение за траты клиентам банка УБРиР начисляется реальными рублями, а не баллами. Максимально можно вернуть 1700 рублей в месяц (в общей сложности по всем категориям).
Прочие преимущества пластика
Обслуживание карты «My Life» осуществляется бесплатно. Снимать наличные с пластика можно без комиссии в любых банкоматах, при условии трат не менее 5000 рублей ежемесячно.
Дебетовая Альфа-Карта
Владельцы дебетовой карты Альфа-Банка в рамках акции «С Яндексом еще выгоднее» могут получать скидки при покупках на этом крупном маркетплейсе в размере «до 50%». Чтобы получить скидку, нужно привязать Альфа-Карту к своему аккаунту на Яндекс.Маркете, и при оплате заказа выбрать эту карту.
Такая акция проходит с 10 февраля по 10 марта 2024 года. Однако похожие совместные мероприятия Альфа-Банк и Яндекс.Маркет устраивают регулярно. Возможно, сроки будут продлены. Информацию о них банк присылает в уведомлениях и публикует на сайте.
Upd. от 11.03.2024: Скидочная акция Альфа-банк + Яндекс.Маркет возобновилась с 11 марта, теперь размер выгоды составляет «до 30%». Согласно анонсу пресс-службы финорганизации, действие акции продляется сразу до 29 декабря, однако может быть остановлено в любой момент.
Сколько можно сэкономить с этой акцией в реальности? Если судить по моему личному опыту и отзывам в интернете, скидка существенно не дотягивает до заявленных 30-50%. В большинстве случаев это 3-4%, а иногда всего один дополнительный процент скидки, или что-то около того.
Зато по Альфа-Карте можно получать высокий кэшбэк в других категориях трат. Ежемесячно банк предлагает клиенту на выбор следующие рубрики: «5% на кафе, рестораны и продукты», «5% на одежду, обувь и красоту», «5% на АЗС и авто», «5% на фастфуд и развлечения» и т.д. Человек может выбрать любые 4 из них. Эти рубрики будут зафиксированы за ним на месяц. Среди предлагаемых рубрик всегда будет «1% За все покупки». Кроме того, иногда появляются дополнительные, например, «30% Kassir.ru» на 5 дней, «10% на маркетплейсах» на 3 дня, «10% Путешествия» и т. д. Плюс обладатель Альфа-Карты может раз в месяц крутить барабан суперкешбэка в мобильном приложении и получить еще одну категорию с повышенным возвратом до 100%.
Максимально по обычной дебетовой карте этого банка можно вернуть 5000 рублей в месяц в выбранных категориях (в эту сумму не учитывается скидка на Я.Маркете и вознаграждение от партнеров).
Прочие преимущества Альфа-Карты
Обслуживание пластика осуществляется бесплатно. Без комиссии с Альфа-Карты можно снимать до 50 000 рублей ежемесячно в любых банкоматах. В устройствах самообслуживания, принадлежащих Альфа-Банку и партнерам, бесплатно можно обналичивать любые суммы.
❓Какую карту лучше заказать
Вы тоже часто и много покупаете в интернете, как и я? Лучше всего иметь дебетовую карту с:
- гарантированным (а не временным) кешбэком;
- выплатой вознаграждения в рублях, а в баллах;
- высоким порогом максимальных выплат;
- бесплатным обслуживанием.
Из приведенного списка к этим критериям ближе всего стоит дебетовая карта МТС Банка «Скидка везде». Но можно выбрать и другой пластик, исходя из объема и структуры своих трат. У меня есть 3 из 4 приведенных карточек (а всего в наличии более 20 штук), использую их по обстоятельствам, смотря с какой карты мне выгоднее совершить данную конкретную покупку.
Хорошего дня друзья ❤️
Использование материалов канала "Деньги там" возможно только с разрешения автора и с обязательным указанием гиперссылки на источник, перепечатка запрещена. Этот материал был ранее выложен на нашем сайте.
