Мошенничество, как термин, уходит корнями во времена средневековой Руси. Тогда люди хранили деньги в «мошне», небольшом мешочке на поясе. Вскрыть такой незамысловатый тайник зачастую было несложно. В современном мире люди прячут деньги гораздо тщательнее, вот только и преступники становятся все хитрее и находят новые и новые способы выманивать у людей их сбережения.
По статистике Банка России, в 2023 году мошенникам удалось провести 1,17 млн успешных операций (на 33% больше, чем годом ранее) и украсть 15,8 млрд рублей. Портрет наиболее частой жертвы – работающая женщина-горожанка в возрасте от 25 до 44 лет со средним уровнем дохода и образования.
Большая любовь или большая проблема?
Приложения для знакомств – для многих шанс наладить личную жизнь, но за смазливым профилем может скрываться аферист, которого волнуют отнюдь не ваши чувства, а, например, цифры с обратной стороны банковской карты. О том, как безобидная переписка с виртуальным кавалером может привести к большим долгам, нам рассказала 27-летняя жительница Воронежа Карина Шкловец.
– Молодой человек, с которым я познакомилась, назвался иностранцем. Якобы он живет в Китае. Мы общались на бытовые темы, знакомились. Но спустя время он предложил заработать на криптовалюте. Когда-то я сама интересовалась этой темой, поэтому для меня это не было совсем новинкой. Парень давал мне инструкции, как и что нужно делать, так скажем, вел меня. Сначала предложил вложить 10 тысяч рублей, и я действительно заработала около тысячи. Появился азарт! – вспоминает девушка.
Тогда красавчик из приложения для знакомств заявил: «есть хороший прогноз на ставку посерьезнее». Но и вложения требовались крупные, таких денег у Карины не было. Иностранец «искренне» хотел помочь и предложил жительнице Воронежа взять кредит. Он гарантировал, что девушка не только быстро закроет заем, но и сама останется в плюсе. Та и поверила. Пожалуй, дело в том, что аферист умело создал иллюзию, что заинтересован в Карине, он обсуждал с ней многие личные темы. Поэтому казалось, что криптовалюта – лишь один из поводов для разговора.
– Оказалось, что я пересылала деньги на «липовый» кошелек. В первый раз деньги вывела без затруднений, а вот когда уже вложила большую сумму, начались проблемы. К тому моменту с процентами накапало около 3 млн рублей, но приложение не давало мне вывести такую большую сумму, нужно было заплатить «налог» в размере 700 тысяч. Я, как угорелая, начала искать еще и эту сумму. Молодой человек даже предлагал мне найти часть денег, якобы он доплатит. Я пыталась снова взять кредит, но мне отказали. Ничего не оставалось, кроме как обратиться к знакомым и родственникам – ну такая сумма на кону! Родные подключили юристов, те и сказали мне, что это мошенничество, – подытоживает свой рассказ со вздохом Карина.
Девушка еще какое-то время пыталась договориться со своим виртуальным ухажером, чтобы тот вернул изначальные вложения. Естественно, безуспешно. Обратилась в полицию, но правоохранители пока бессильным. Телефонный номер мошенника, как выяснилось, зарегистрирован в Мексике. Вживую этого парня Карина никогда не видела. Девушка до сих пор выплачивает кредит.
Как отмечают в воронежском отделении Банка России, Карина стала жертвой финансовой пирамиды. Многим, кто застал 1990-е годы, хорошо знакомо это понятие. Существуют пирамиды и сегодня. Правда, сейчас они куда чаще встречаются в интернете, особенно — в социальных сетях и мессенджерах. В основном это псевдоинвестиционные организации. Они быстро собирают деньги у людей, поверивших красивым обещаниям о большом доходе, и тут же закрываются.
Только за прошлый год Банк России выявил 2944 компании с признаками финансовой пирамиды (в 2022 году их было выявлено 2017).
Нередко жертвами мошенников становятся люди, которым предлагают поучаствовать в псевдовиртуальных биржевых торгах от имени различных интернет-платформ. Аферисты создают у человека иллюзию, что его деньги приносят высокий доход. Буквально на глазах в личном кабинете растут графики с мифической прибылью. Организаторы подогревают интерес людей и уверяют, что можно заработать еще больше. Однако, как только человек попытается получить деньги со своего счета, с ним тут же перестают выходить на связь.
– Обещания могут быть очень заманчивыми, но в финансовых вопросах никогда нельзя терять бдительность. Поэтому перед тем, как вложить куда-то свои сбережения или взять заем, убедитесь, что компании можно доверять. Зайдите в раздел «Проверить финансовую организацию», посмотрите, нет ли ее в предупредительном списке. Перечень компаний, получивших лицензию Банка России на осуществлении брокерской деятельности и работу в качества форекс-дилера, также представлен на сайте регулятора, – отметил эксперт воронежского отделения Банка России Александр Рязанцев.
«Мама, мне нужны деньги»
Современные мошенники, как вы уже поняли, не обременены хоть какими-то нормами морали, они играют на чувствах людей, давят на самые уязвимые точки. Аферисты и раньше легко представлялись именами членами семьи или близкими друзьями, коллегами. А с приходом нейросетей они и вовсе могут копировать голос нужного человека, так что фраза «родная мать не узнает» становится уже не фигуральной.
С таким звонком столкнулась 83-летняя пенсионерка из Воронежа, бывший медик с 38-летним стажем Зоя Крюкова. Она отдала в руки преступников 130 тысяч рублей.
Зое Ивановне позвонила женщина с неизвестного номера и максимально резко начала рассказывать о ДТП, виновницей которого якобы стала дочь пожилой женщины. Мошенница требовала большие деньги, чтобы избежать «уголовного преследования». Пенсионерка уверяет, что на фоне в тот момент слышался голос ее дочери, молящей маму дать денег. Зоя Ивановна, испугавшись, назвала свой адрес, чтобы передать сумму курьеру.
– Я даже и не думала ни о чем в тот момент, перепугалась, все деньги собрала, что у меня были. Последние собрала, в пакетик завернула и отдала. Я их всю жизнь копила, — со слезами на глазах рассказывает пенсионерка. – Я 38 лет честно работала в больнице, никогда ни у кого лишнего не брала. А тут эти пришли и забрали! Который день плачу…
– Мошенники постоянно придумывают все новые способы обмана, которые часто выглядят очень правдоподобно. Их цель – вывести людей из психологического равновесия, сыграть на эмоциях, чтобы затем манипулировать своей жертвой, – подчеркивает эксперт по кибербезопасности воронежского отделения Банка России Сергей Чупахин.
«Зафиксирована подозрительная операция»
Список самых распространенных фраз, которые используют киберпреступники: «На вас оформлена заявка на кредит. Чтобы ее аннулировать, надо оформив встречный кредит», «Идут следственные действия, помогите задержать мошенников и не разглашайте информацию», «Ваши деньги пытаются похитить, зафиксирована подозрительная операция», «Истекает срок действия вашей сим-карты», «Продиктуйте код из СМС-сообщения», «Вас беспокоит специалист финансового мониторинга, сотрудник службы безопасности».
– Если с вами инициативно выходят на связь, говорят о ваших деньгах – это повод максимально насторожиться. Конечно, сотрудники банков периодически звонят своим клиентам сами с какими-то коммерческими предложениями. Однако никогда они не будут просить человека назвать личные данные, коды из СМС- и пуш-уведомлений, кодовое слово. Эти данные у вас могут спросить только если вы сами позвонили в банк. Банковская система настроена на защиту ваших средств, настоящие сотрудники банка никогда не будут вас торопить, запугивать, требовать пойти к банкомату снять деньги, перевести деньги на «безопасный счет» и тому подобное. Поэтому никогда нельзя терять бдительность, – напоминает эксперт по кибербезопасности воронежского отделения Банка России Сергей Чупахин.
Если данные вашей карты стали известны мошенникам и с нее незаконно списали деньги, заблокируйте «пластик» и подайте заявку на перевыпуск.
Помните: мошеннику ничто не мешает представиться менеджером банка, работником правоохранительных органов или работником клиентской поддержки мобильного оператора.
В последнем случае, например, цель афериста – получить доступ к личному кабинету, чтобы настроить переадресацию сообщений на нужный номер. Предлоги используют самые разнообразные: замена SIM-карты и завершение ее срока действия, взлом личного кабинета, отключение услуг, утечка персональных данных, блокировка номера или продление срока действия договора.
– Мобильные операторы делают все, чтобы защитить данные своих клиентов. Главное, на что мы обращаем внимание абонентов – никому нельзя сообщать персональные данные. Мы связываемся с клиентами исключительно с помощью официальных и безопасных каналов коммуникации: SMS, оповещений в личном кабинете на сайте или push-уведомлений в официальном приложении. Сотрудники компании никогда не запрашивают коды из SMS для входа в личный кабинет, а также не предлагают во время телефонного разговора ввести USSD-команду или немедленно актуализировать паспортные данные. При малейшем подозрении на мошенничество необходимо прервать беседу и самостоятельно перезвонить в справочную службу по официальному номеру, – комментирует директор макрорегиона «Черноземье» Tele2 Дмитрий Садыков.
Какие еще виды мошенничества используются сегодня?
Сценарии, к которым прибегают аферисты, могут быть самыми разными. Но цель всегда одна — заставить человека раскрыть данные карты либо перевести деньги на их счета. Проверьте себя, как бы вы отреагировали на следующие ситуации. Это самые частые «крючки» мошенников по данным ГУ МВД России по Воронежской области:
- Необходимость «обезопасить денежные средства», находящиеся на расчетных счетах. Аферисты при этом представляются сотрудниками службы безопасности банков, Росфинмониторинга, представителями силовых структур: МВД, ФСБ, Следственного комитета;
- «Аннулирование кредита», якобы на человека пытаются повесить заем, мошенники, представляясь опять же представителями силовых структур, обещают все решить;
- «Родственник попал в беду, ДТП и требуются денежные средства: на лечение, освобождение от уголовной ответственности. Это тот случай, с которым столкнулась пенсионерка Зоя Крюкова;
- «Продление договора обслуживания сим-карты» от имени представителей сотовых операторов;
- Предлоги «заработок в интернете», «игра на бирже», «инвестиции», «ставки на спорт»;
- Предлог с «переоформлением недвижимости с доверенностью от потерпевшего на третьих лиц»;
- Займы в социальных сетях, мессенджерах от имени родственников или знакомых;
- Звонки в мессенджерах от имени руководителей, директоров с пояснениями, что у спецслужб есть вопросы по поводу финансирования террористической деятельности;
- Предлог купли-продажи товаров на фишинговых сайтах;
- Предлог «компенсации денежных средств» (за ранее приобретенные некачественные БАДы и т.п).
Запомните эти пункты, они помогут вам сберечь деньги!
– Кстати, в конце октября 2023 года вступил в силу закон об информационном взаимодействии Банка России и МВД России. Он создает условия для автоматизированного обмена данными между ведомствами. Это будет способствовать повышению скорости расследования уголовных дел по фактам мошенничества при денежных переводах, – рассказывает о мерах борьбы с мошенниками эксперт по кибербезопасности воронежского отделения Банка России Сергей Чупахин.
Закон предусматривает подключение МВД к автоматизированной системе ФинЦЕРТ Банка России, в которой содержится информация о мошеннических операциях. Благодаря этому правоохранительные органы смогут практически в онлайн-режиме получать сведения о них, в том числе о тех, на чьи счета поступили похищенные деньги. Обмен данными будет происходить с соблюдением всех норм банковской тайны. МВД России, в свою очередь, будет передавать необходимую информацию Банку России.
Кроме того, с 25 июля 2024 года вступают в силу изменения в закон о Национальной платежной системе. Новшества предусматривают так называемый период охлаждения. Он будет длиться два календарных дня. В течение этого времени банк не станет делать перевод на подозрительный счет и сообщит клиенту о сомнительной операции. Таким образом, человек, которого обманули, сможет одуматься и отменить транзакцию.
Елизавета Титова