Добрый день, друзья!
За всё время существования этого блога я говорил лишь о том, как увеличить доходность, накопить финансовую подушку, победить инфляцию и повысить свой уровень накоплений. Вчера же вышла статья о том, как избавиться от активов себе в ущерб, а сегодня мы поговорим о том, как инвестировать деньги и получать доходность на уровне инфляции. Снова наша прекрасная рубрика- вредные советы!
Итак.
О чем же пойдёт речь?
Сегодня мы будем говорить о НПФ - негосударственных пенсионных фондах. Не помню у кого точно, но я точно читал введенный термин "тупые деньги" (если знаете у кого- сообщите, пожалуйста, я дополню). То есть существуют "умные деньги"- это различные хедж-фонды и опытные институционалы, капитал, который отлично управляется опытнейшими инвесторами, обладающими огромными аналитическими ресурсами, а порой и инсайдами.
Вот в противопоставление "умным деньгам" были введены и "тупые деньги"- это наши НПФ. Кажется грубым наездом? Нет, сейчас я расскажу подробнее и всё встанет на свои места.
В далёком 2016 году при замене банковской карты в Сбере меня уговорили перенести накопительную часть пенсии в их НПФ, при этом даже показали презентацию на экране компьютера и рассказали про чудо-доходность за предыдущий период. Тогда я был дурак и мои знания о деньгах выходили очень недалеко за пределы депозитов, а первые акции были куплены только через пару месяцев после этого. Получается, что уже 8 лет мои деньги (пусть и совсем немного находятся под управлением "профессиональных управляющих". Ниже и я прикладываю скриншот с реальным результатом за эти годы:
Первое, на что вы можете обратить внимание- дата вступления договора в силу. Я не могу объяснить почему здесь стоит 2018 год, так как уверен, что средства были переведены в 2016: я тогда устраивался на другую работу и карта менялась именно по этой причине.
Я веду Телеграм-канал, цель которого - не продать вам какой-то очередной курс финансовой грамотности, а в целом рассказать о своем эксперименте по накоплению капитала. Если вам это интересно- добро пожаловать.
Обратите внимание на инвестдоход за всё время: 12.623 рубля за 8 лет. Круто? Лично мне кажется, что хуже некуда. Эти же двенадцать тысяч можно было получить с вложенных тридцати за 8 лет просто воспользовавшись банковским депозитом на 5%. Но согласитесь, что большую часть этого времени даже депозиты приносили больший процент.
А теперь обратимся к калькулятору инфляции. Какая сумма денег в начале 2024 года соответствует покупательской способности тридцати тысячам рублей в 2016?
Оказывается 30000 (2016) = 47561 (2024)
Тут НПФ проиграл инфляции в чистую.
Идём дальше.
Давайте посмотрим, что может сообщить нам сайт Банка России.
Печальненько, но средняя доходность НПФ за 9 месяцев 2023 года составляет 10,5 процентов. Да-да, этот тот самый год, когда редкий частный инвестор не смог добиться хотя бы 25% доходности.
Я всё это к чему- сейчас Минфин и Банк России пытаются восстановить доверие частных инвесторов к фондовому рынку, сильно подорванное ранее (чего стоит хотя бы одна история с дивидендами Газпрома в 2022 году), так может стоит начать с регулирования общедоступных (и в некотором роде обязательных) финансовых инструментов? Согласовать критерии эффективности и отсеивать невыполняющие показатели НПЦ, переводя при этом ресурсы к более эффективным управленцам.
Заметьте, вопрос о заморозке этой части пенсионных накоплений я не поднимаю, так как их при выходе на пенсию всё равно можно получить. Но даже при заморозке хочется эффективного управления.
Есть что сказать или добавить? Пишите в комментарии. Не забывайте подписаться на канал!
_________________________________________________
Телеграм: https://t.me/homyaklif