Говоря о кредите - нужно не забывать его суть. То есть кредит - это получение денежных средств в займы за определенную стоимость. Так вот стоимость кредита и определяет переплата. Но есть мнение, что существуют кредиты без переплаты. В таком случае остается открытым правомерный и логический вопрос, на чем зарабатывает организация предоставляющая кредит? Как формируется прибыль финансовых учреждений.
В чем подвох?
На современном рынке финансовых услуг, к которым относится и кредитование существует достаточно много ситуаций, когда банки предоставляют своим клиентам кредиты с нулевой процентной ставкой.
Данное явление выглядит достаточно парадоксальным, но работая с такой схемой банки, привлекают все больше новых клиентов. Сегодня между банками наблюдается достаточно высокая конкуренция в направлении потребительского кредитования (кредиты на приобретение бытовой техники, автомобилей).
Предлагая своим клиентам кредиты с нулевыми процентными ставками, банки не могут идти на осознанные риски, да и проценты по депозитам вкладчиков нужно платить, они просто изменяют источник дохода. Таким образом, переплата и процентные ставки закладываются в дополнительных услугах сопровождаемых предоставляемый кредит.
Стоимость услуг, как правило, не указывают в калькуляторе и по этой причине не показывают заемщику при консультации. Пользуясь такой схемой банки получают существенный доход, а для потребителя воспользовавшегося такой схемой кредитования может стать огорчением (затраты на дополнительные услуги могут быть больше, чем проценты по обычным кредитам).
При обычном кредитовании уровень комиссионного дохода достигает 25%, а вот беспроцентная схема кредитования приносит от 30 до 60% комиссионных и это с расчета на один год. Как видно разница существенна и это одна из первых причин толкающая банки на проведение подобных схем кредитования. Дополняет картину и большая популярность подобного кредитования у населения.
Что входит в дополнительные услуги, на что стоит обратить внимание потенциальным заемщикам?
Каждый банк имеет свой перечень дополнительных услуг, но он схож со стандартным перечнем. В стандартный перечень банковских дополнительных услуг входит: комиссия за обслуживание счета, за обслуживание кредитной карты, комиссия от сумы отчисленной страховой компании, сумма комиссии от выплаты автосалону при оформлении кредита, комиссионное вознаграждение банка за оформление страховки жизни и здоровья клиента и самое простое сума за получение наличных. Несмотря на комиссионную нагрузку, кредиты без процентов получают все большую популярность. А среди банков развивается все большая конкуренция.
Беспроцентный кредит существует и доступен, но прежде чем подписывать договор, нужно изучить все расходы на дополнительные услуги, которые возникнут в процессе оформления и обслуживания кредита. Сравните этот кредит с простым кредитом и тогда нужно выбрать наиболее выгодный вариант. И не стоит забывать «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».