Предположим, у вас нет долгов по кредитам, а с прошлыми займами всегда расплачивались вовремя. Давно не брали кредиты и решили взять потребительский заем на капитальный ремонт в квартире. Подали заявку и уже планировали, на что потратите деньги. Но неожиданно из банка пришел отказ. В чем причина и почему так происходит? Подали заявку в другой банк, но история повторилась. Это говорит о том, что у вас низкий кредитный рейтинг или ПКР. Узнайте из статьи, что это такое и как повысить рейтинг.
Что такое ПКР и как он рассчитывается?
Простыми словами, ПКР - это система оценки заемщика, аналогичная скорингу банков и МФО. С его помощью заемщик может примерно оценить свои шансы на одобрение кредита.
ПКР рассчитывается по шкале от 1 до 999 баллов. Например, если у вас 200 баллов, то это считается удовлетворительным показателем и высока вероятность отказа в выдаче денег. Но если набираете 800-900 баллов, вам одобрят крупный кредит по низкой процентной ставке. Например, если вы хотите оформить ипотеку на сумму свыше 5,5 млн руб., ваш рейтинг должен быть не менее 610 баллов.
Отметим, что оценка основывается на истории финансовых операций заемщика, а также на его других данных. Показатель может содержать информацию об истории платежей, займах, задолженностях и других деталях финансовых операций. Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку на кредит. Кредитный рейтинг может также влиять на условия кредитования, например, на процентную ставку или лимит кредита.
Факторы повышения и понижения балла ПКР
Выделим положительные факторы, которые влияют на рейтинг.
- Большой опыт кредитования.
- Оформление кредитов на длительный срок.
- Отсутствие долгов.
- Своевременная оплата по кредитному графику.
Ухудшают рейтинг следующие факторы.
- Сразу несколько открытых кредитов.
- Просрочки по займам на срок от трех дней.
- Отсутствие кредитной истории.
- Большое количество заявок на кредит в разные банки.
Где проверить свой ПКР?
Так как кредитная история заемщика может храниться сразу в нескольких БКИ, балл кредитного рейтинга может отличаться. Перед подачей заявки его стоит проверить. Проще всего сделать это через официальные сайты БКИ, список которых можно найти на Госуслугах. За услугу платить ничего не нужно и количество запросов не ограничено. Клиенты Сбербанка также могут узнать ПКР через приложение на смартфоне. Для этого нужно сделать следующее:
- в меню перейти в раздел с кредитами;
- указать опцию кредитного потенциала;
- выбрать проверку КИ в разделе с дополнительными услугами.
Отчет будет готов почти сразу.
Что сделать для повышения рейтинга?
Если у вас низкий рейтинг, вы всегда можете его повысить. И сделать это проще всего следующими способами.
- Оформите кредитку.
- Возьмите краткосрочный кредит на минимальную сумму.
- Воспользуйтесь рефинансированием, чтобы объединить кредиты.
- Купите товар в рассрочку.
Старайтесь платить по графику и не вносите всю сумму сразу. После своевременного погашения займа у вас улучшится ПКР. В итоге сможете оформить кредит на более крупную сумму. Дополнительно при оформлении займа на минимальную сумму еще можно оформить кредитку в этом же банке. Старайтесь активно пользоваться банковским продуктом и вовремя оплачивайте задолженность. Благодаря этому улучшите свой ПКР.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.