Перезагрузка кредитной истории после списания долгов — задача непростая, однако, выполнимая. Столкнувшись с финансовыми неурядицами, многие задумываются о том, как восстановить доверие банков и улучшить свое положение в глазах кредиторов. В этой статье мы даём ряд экспертных советов, которые помогут вам шаг за шагом вернуть утраченную кредитную репутацию и открыть новые возможности для управления личными финансами.
Кредитная история – это рейтинг заёмщика, который отображается в бюро кредитных историй. Изучив кредитную историю гражданина, можно узнать, как часто он обращался за кредитами и займами, когда получал одобрение, когда отказ, а также какие суммы брал и как их возвращал. Каждый банк обязан отправлять данные по кредитам и запросам на кредиты в бюро кредитных историй. На сегодняшний день в России существует около 8 бюро кредитных историй.
Как проверить кредитную историю?
Проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуг». Здесь можно узнать, в каком бюро кредитных историй (сокращённо БКИ) находится ваша кредитная история.
- Откройте на сайте «Госуслуг» услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажмите «Начать».
- Проверьте корректность данных, которые автоматически заполнены по сведениям из вашего личного кабинета.
- Отправьте запрос. Ответ придёт в личный кабинет. Банк России сформирует и направит информацию в течение дня.
- Откройте полученный ответ в личном кабинете. Вы увидите список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. История может храниться сразу в нескольких бюро.
- Выберете из списка одно из БКИ и перейдите на его сайт. Там уже, как правило, на главной странице уже есть кнопка «Проверить кредитную историю».
- Нажимайте на кнопку «Проверить кредитную историю» и, пройдя регистрацию с помощью «Госуслуг», получите кредитную историю.
Два раза в год в каждом БКИ кредитную историю можно получить бесплатно. За следующие запросы необходимо будет платить.
Как восстановить плохую кредитную историю?
Если кредитная история испорчена по вине кредитной организации
Например, в базе БКИ произошёл сбой или взнос по кредиту поступил с задержкой, что отразилось как просрочка, либо долг передан коллекторам, заёмщик его полностью выплатил, но данные так и не попали в систему.
В этом случае восстанавливать кредитную историю нужно через бюро и кредитную организацию, которая не предоставила достоверные сведения в бюро кредитных историй.
Необходимо обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой исправить эту ошибку. Если получен отказ, предоставьте доказательства о своевременной оплате кредита. Это может быть:
- выписка со счёта;
- чеки об оплате;
- справки от банка об отсутствии задолженности;
- другие документы, на основании которых бюро будет исправлять ошибку.
Всем, кто полностью оплатил кредит, рекомендуем получать справку в банке о погашении кредита. В дальнейшем она поможет оспорить недостоверные данные в бюро кредитных историй.
Если кредитная история испорчена по вине заёмщика
Если допущена одна просрочка по кредиту, это не так страшно. Нужно продолжать оплачивать без просрочек. А следующий платеж желательно сделать чуть больше или раньше срока. Так постепенно кредитная история восстановится, и просрочка не будет влиять на кредитный скоринг.
Если было несколько просрочек по кредитам, то необходимо платить дальше, показывая свою платежеспособность, а также брать новые кредиты, либо, если кредиты не одобряют, то кредитные карты.
Если не одобряют ни то, ни другое, то советуем брать в рассрочку технику или вещи. В кредитной истории они отражаются как кредит банка. В самом крайнем случае можете взять займ в микрофинсовой организации, но по такому микрозайму важно погасить долг сразу.
Также для восстановления кредитной истории мы рекомендуем делать вклады в банках. Если нет собственных средств на это, то попросите у родных или друзей. Показывая деньги на вкладах, просто на карте, вы демонстрируйте банку платежеспособность и наличие денежных средств для погашения больших сумм кредитов.
Если гражданин получает зарплату наличными в кассе работодателя, то мы рекомендуем также размещать деньги на банковских картах: желательно в том банке, где гражданин планирует в будущем взять кредит.
Также можно воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией кредита. Рефинансирование – это объединение всех или нескольких кредитов разных банков в одном, а реструктуризация подразумевает уменьшение суммы платежа по кредиту, но увеличение срока кредита. И в том, и в другом случае банку это будет выгодно, так как первые несколько лет гражданин гасит проценты по кредитам, а сумма долга практически не уменьшается.
Рефинансирование выгодно для тех заемщиков, у которых в основном задолженность есть в микрофинансовых организациях, поскольку процент по просрочке в несколько раз выше, чем проценты по кредиту после рефинансирования.
Если эти оба варианта не подходят, банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации, а имущества недостаточно, чтобы погасить долги, то остается только один выход, который предусмотрен законом, – это списание долгов в банкротстве.
Как восстановить кредитную историю, если кредит оформили мошенники?
Даже если мошенникам не удаётся получить деньги, кредитная история всё равно может быть испорчена, поскольку каждая заявка на кредитование отражается в отчёте. Много заявок — плохой сигнал для банка, так как свидетельствует о нестабильном финансовом положении клиента. В этом случае необходимо выполнить следующие действия:
- Обратиться в полицию и банк, но шансы найти мошенников минимальны.
- Гасить долг самостоятельно.
- Обнулиться в банкротстве.
Как восстановить кредитную историю после списания долгов в банкротстве?
Кредитная история после процедуры банкротства становится нулевой. После того, как процедура завершается, юристы проводят работу по оздоровлению кредитной истории: связываются с бюро кредитных историй и удаляют информацию о действующих кредитах. В итоге после процедуры списания долгов, в отчетах не будет действующих кредитов, и кредитную историю нужно будет восстановить с нуля.
Сделать это возможно, если гражданин будет показывать движение денежных средств по счетам, наличие вкладов и депозитов, получать стабильный доход один раз в месяц на карту банка. После таких финансовых движений гражданин может смело делать запрос в банк на кредитную карту или небольшой кредит.
Мы рекомендуем не обращаться сразу в большое количество банков, так как все эти запросы будут отражены в кредитной истории и только снизят рейтинг. При этом советуем обращаться в малоизвестные местные банки. Банки-монополисты, такие как «Альфа», «Сбер», «ВТБ», «Открытие» и пр. и так имеют достаточно большое количество заемщиков. У них не стоит вопрос выживания в их сфере бизнеса, в отличие от более мелких банков.
На первых порах условия займов будут не самыми выгодными. Однако, по мере повышения кредитного рейтинга, ситуация постепенно выровняется. Полностью данные в бюро кредитных историй обновляются в течение 7 лет.
В завершении хочется отметить, что с каждым годом после списания долгов шанс получить кредит в банке увеличивается. Если гражданин к этому приложит свои усилия, то полное восстановление будет возможно и в более ранние сроки.
Если информация была вам полезной, то ставьте палец в верх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
#восстановление #кредитная история #банкротство #списать долг