В феврале в России в ступили в силу новые правила работы коллекторских организаций. Рассказываем, что им категорически запрещено делать и как противостоять коллекторам.
В первую очередь, пересмотренный закон будет вводить новые термины "коллектор" и "коллекторская деятельность", которых раньше не было. Согласно закону, коллекторами считаются частные компании, приобретшие задолженность у банка или микрофинансовой организации. Изменения устанавливают ограничения на тех, кто имеет право осуществлять взыскание задолженностей, и определяют четкий порядок взаимодействия с должниками.
Также в новой версии закона № 230-ФЗ появится термин "автоматический интеллектуальный агент" (АИА) - специализированное программное обеспечение, предназначенное для осуществления телефонного взаимодействия между долговым коллектором и должником. С помощью этого инструмента коллекторы смогут поддерживать разговор с клиентом и предоставлять информацию о задолженности голосом виртуального агента. Программа также будет предусматривать возможность перевода на человека-оператора.
Для сотрудников коллекторских организаций с 2019 года действуют определенные ограничения в связи с их деятельностью: они имеют право связываться с должниками только в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные дни и праздники с 9:00 до 20:00. Согласно закону, коллекторы могут осуществлять не более двух звонков в неделю и восемь в месяц. Также им запрещено превышать установленное количество текстовых и голосовых сообщений: не более двух за раз, четыре в неделю и 16 в месяц. Граждане имеют право направить письменное заявление в офис организации о запрете на телефонные звонки и личные встречи. После этого коллекторы обязаны уведомлять клиента о задолженности в письменной форме.
Коллекторам запрещено общаться с должниками, которые объявлены банкротами или находятся в процессе реструктуризации задолженностей. Это правило также распространяется на инвалидов I группы, недееспособных граждан и людей, находящихся на стационарном лечении.
18 января Министерство юстиции предложило запретить иностранным коллекторам с контактами в недружественных странах заниматься практикой взыскания долгов на территории России. Соответствующий проект указа президента был опубликован министерством. Эти ограничения затронут также банки и микрофинансовые организации.
Согласно обновленному закону, коллекторы и сотрудники микрофинансовых организаций получили возможность отправлять уведомления должникам через портал «Госуслуги». Для этого гражданин должен подтвердить свое согласие на получение сообщений в личном кабинете на сайте портала. В течение одного месяца представители компаний ограничены в оптравке через «Госуслуги» не более двух сообщений. В случае нарушения данного правила, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) вправе установить временные ограничения на определенные способы связи. Эти ограничения действуют в течение 30 дней и могут быть сняты досрочно.
В соответствии с новыми правилами, при контакте с коллекторами или сотрудниками банка (МФО) должны быть предоставлены имя и идентификационный код, полное наименование организации-кредитора и информация о задолженности с указанием суммы. Коллекторы имеют право самостоятельно определить необходимый объем дополнительной информации.
В 2024 году банки и МФО обязаны отправить заемщику письменное уведомление о заключении соглашения с коллекторами в течение пяти рабочих дней после соглашения. Документ может быть доставлен почтой, через нотариат, через портал "Госуслуги" или лично с подписью получателя. Кроме того, кредитор обязан разместить уведомление на "Федресурсе".
В настоящее время закон устанавливает набор требований к коллекторам. Для осуществления законной деятельности организация должна быть внесена в реестр ФССП. С 1 февраля за серьезные нарушения правил, включая причинение материального ущерба или ущерба здоровью, организация может быть исключена из реестра, а ее лицензия — аннулирована.
В соответствии с новыми правилами, коллекторами не могут быть лица, имеющие неснятые или непогашенные судимости за умышленные преступления в сферах личности, экономики, против государственной власти, а также преступления против общественной безопасности, общественного порядка, мира и безопасности человечества.
Поправка в закон №230-ФЗ запрещает коллекторам оскорблять или применять физическую силу в отношении должников. Сотрудники агентства не имеют права вторгаться в жилое помещение и контактировать с семьей должника без его согласия. Нарушения этих правил также могут повлечь за собой штрафы и отзыв лицензии.
Тем не менее, коллекторы имеют право взаимодействовать с родственниками, друзьями, соседями и другими лицами из круга общения должника с целью оказания давления на него. При этом гражданин должен дать письменное разрешение на такие контакты и получить согласие собеседника.
Коллекторские агентства имеют возможность обращаться в суд для взыскания задолженностей, поскольку при цессии прав кредитора долг переходит на них. На основании договора и выписки со счета формируется судебный приказ при превышении долга 500 тыс. рублей. Ответчик вправе подать возражение в течение 10 рабочих дней со дня уведомления о приказе. Заемщик также может оспорить сумму, запросить уменьшение неустойки или заявить о нарушении срока исковой давности.