Телеграм канал «Шпаргалка должника»
Согласно оценке «Скоринг бюро», свыше четверти заемщиков имеют больше трех кредитов. Однако, никто не берет во внимание ещё один очень весомый показатель: когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, то его кредитный портфель резко увеличивается.
Происходит это не только из-за отсутствия финансовой грамотности у заемщика, но и благодаря тем же кредиторам и коллекторам. Которые при возврате просроченной задолженности оказывают психологическое давление, а так же напрямую предлагают перекредитоваться.
Как итог, к кредитным продуктам добавляются займы в микрофинансовых организациях. И если финансовое положение не улучшается, в отношении заемщика - должника начинают выноситься судебные решения и к взысканию задолженности приступают судебные приставы исполнители.
Так происходит по каждому кредиту и займу взятому заемщиком и допустившему по нему просрочку. По трем кредитным продуктам будет три решения суда, по пяти - пять, по семи - семь.
Кредиторы это не благотворительные организации, они не будут работать себе в убыток, у них есть законное право обратиться в суд за взысканием задолженности, рано или поздно - это произойдет и к этому моменту необходимо быть готовым.
Первым делом - нужно не только изучить свои права, но и права взыскателей и судебных приставов.
Так например, судебные приставы могут арестовать имущество и удерживать денежные средства должника. Значит должнику необходимо позаботиться о своем имуществе (скинуть с себя ценное имущество продать/подарить), доходы защитить (перейти на неофициальное трудоустройство, заключить алиментное соглашение).
Сделать это необходимо в самом начале просрочек по кредитам и займам, в противном случае сделки по отчуждению имущества и алиментное соглашение могут быть оспорены.
Если все манипуляции произведены вовремя, то когда в отношении должника будет вынесено первое и последующие судебные решения, единственное, что может быть применено к возврату задолженности - это удержание денежных средств.
На основании одного решения суда - судебный пристав заводит одно исполнительное производство! Если в отношении должника вынесено четыре судебных решения, то пристав заведет четыре исполнительных производства.
Согласно ст. 99 федерального закона № 229 - ФЗ «Об исполнительном производстве»: при исполнении исполнительного документа или НЕСКОЛЬКИХ исполнительных документов с гражданина - должника может быть удержано НЕ БОЛЕЕ 50% заработной платы или иных доходов.
То есть, не зависимо сколько судебных решений вынесено в отношении должника и сколько заведено исполнительных производств, взыскать могут только 50%.
Однако, тут начинается самое интересное. Несмотря на то, что в законодательстве прописаны требования направленные на защиту доходов должника, списание излишних денежных средств происходит по сей день.
Поэтому, как только судебные решения дойдут до судебных приставов, необходимо отследить и отладить некоторые моменты:
- Выяснить проставляет ли бухгалтерия код дохода при перечислении заработной платы, СФР при перечислении пенсии и пособий. Код дохода - это такой своеобразный иммунитет, благодаря которому банк видит что это за деньги и производит удержание согласно законодательству.
- Узнать прописывает ли бухгалтерия при перечислении заработной платы в графе «Назначение платежа» информацию об уже удержанных денежных средствах. Если они этого не сделают, то при поступлении остатков ЗП на карту, банк удержит из них ещё 50%.
- Воспользоваться своим законным правом на сохранение доходов в размере прожиточного минимума (просчитать что выгоднее). В этом случае, заявление на сохранение прожиточного минимума необходимо подавать по каждому исполнительному производству.
Отмечу, подать на взыскание исполнительный документ можно как судебным приставам, так и в банк где у должника открыт счёт, напрямую работодателю, в СФР. В случае, если взыскатель обратился в:
- Банк, то сохранить ПМ можно написав им соответствующее заявление;
- СФР, с 1 января 2024 года должны автоматически оставлять ПМ при удержании из пенсии;
- Работодателю, в этом случае сохранить ПМ можно путем обращения в суд.
Напомню, сохранить по прожиточному минимуму на своих несовершеннолетних детей и иждивенцев можно только через суд, обратившись в него с соответствующим заявлением.
Резюмируя: не важно сколько судебных решений вынесено в отношении должника, важно свести к минимуму все риски по потере имущества и постараться прикрыть большую часть своих доходов.
Телеграм чат - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2024 г.