Опишу свой последний опыт. Ко мне обратилась женщина с проблемой - на нее оформили кредит...
Всем уже хорошо известно, благодаря рекламе, что кредит можно оформить не только в отделении банка, но и не приходя в него. Через интернет, лишь бы был телефон и возможность получать смс.
Статья по теме - друг или родственник попросили Вас взять для него кредит. Кто будет отдавать?
Мошенники.
Эти граждане наживаются на всех. Используют схему - представляются сотрудниками кредитных организаций.
Я лично не беру незнакомы номера. Потом "пробиваю" их в поисковиках и если это был звонок, который я жду - перезваниваю.
Как репортует сайт МВД.РФ - Сохраняется тенденция роста числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Их число по сравнению с январем-ноябрем 2022 года возросло на 30,8%. Вместе с тем меньше на 56,4% стало мошенничеств с использованием электронных средств платежа.
Как быть, если Вы все-таки доверились мошенникам и они оформили на Вас кредит?
Итак, на Вас в один день взяли кредит. Займы оформили через приложение банка, подтвердив заявки СМС-кодами, направленными Вам на телефон.
Когда вы смогли понять, что действуют мошенники?
Либо в момент разговора и уже оформления кредита. Либо получив извещение от банка о просрочке платежа.
Соответственно, первым делом обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве, по которому возбудят уголовное дело. Указывайте все подробно, номера телефонов, действия лиц и прочее.
Затем, обращайтесь в банк с заявлением, где просите проверить порядок выдачи кредитов и установить, кому перечислили заемные деньги.
Банк, скорее всего подтвердит, что договоры оформили мошенническим путем, но СМС-коды для их подписания сообщили именно вы, из-за чего списать задолженность они не могут.
После такого отказа, следует обратиться в суд с иском к банку с требованием - признать выдачу кредитов недействительной (из-за недобросовестности банка).
Что использовать в иске?
Укажите на несоблюдение кредитором условий, по которому предоставляется услуга «Наличные деньги».
Согласно требованиям ФЗ № 353 «О потребительском кредите», если сумма превышает 100 000 руб., заемщик должен представить паспорт гражданина РФ, документы о зарплате, трудовом стаже на последнем месте работы, сведения о платежеспособности на выбор банка (выписки ПФР, справку о пенсии, выписку по зарплатному счету, 2-НДФЛ).
Сопоставьте данные о состоянии индивидуального лицевого счета (доход) и ежемесячный платеж по кредиту.
Попробуйте доказать, что кредиты брать не собиралась и коды с латинскими буквами из СМС никому не сообщали.
Укажите, что для заключения кредитных договоров и перевода денег на счета третьих лиц банк направлял коды, и их назначение было набрано латиницей. Тогда как по закону подобная информация должна предоставляться на русском языке.
Используйте определение Конституционного суда от 13.10.2022 № 2669-0. В нем указано, что при телефонном мошенничестве такие сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана третьим лицом.
Значит, суду следует исследовать добросовестность и осмотрительность банков при оформлении дистанционного кредитного договора.
Изучите действия самого банка по оформлению кредита.
Мое мнение - к банку, как к профессиональному участнику финансовых отношений, должен применяться повышенный стандарт доказывания должной осмотрительности при выдаче кредитов.
Что может быть препятствием в суде?
Поскольку кредитные договоры заключаются дистанционно, то все необходимые документы, скорее всего подписаны через коды, направленные банком (т.е. собственноручно). Это предусмотрено п. 4 ст. 847 ГК, в котором указано, что распоряжаться деньгами со счета можно с помощью аналогов собственноручной подписи: кодов, паролей и других средств, подтверждающих личность.
Важно.
Помните, что через Госуслуги можно запретить брать себе кредиты.
Это следует из указания ЦБ РФ.
Самозапрет - ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на операции, осуществляемые с помощью удаленного доступа через интернет. Запретить можно кредитование, так и другие операции или установить максимальную сумму.
Он начнет действовать с 1 марта 2025 года.
Подписывайтесь на мой ТГ-канал, рассказываю о своей практики.
Статья по теме - друг или родственник попросили Вас взять для него кредит. Кто будет отдавать?