Реклама карты от ВТБ часто мелькает по телевизору, привлекая потенциальных клиентов заманчивыми условиями. Мультикарта, которая теперь сменила своё название на карту для жизни, является флагманским продуктом банка, который предлагают оформить всем, кто обращается в ВТБ. Вместе с новым наименованием карта получила и обновлённые условия обслуживания.
Однако в рекламе зрителям по-прежнему рассказывают лишь главные положительные стороны карты для жизни, умалчивая о минусах, которые присутствуют в каждом предложении на финансовом рынке. В статье разберёмся, так ли хороша карта для жизни и какие подводные камни скрываются за обещанной выгодой.
Подводные камни Мультикарты ВТБ
Потенциальные клиенты, изучая предложение банка ВТБ, задаются вопросом – а в чём подвох мультикарты? Не стоит думать, что банк намерено вводит своих клиентов в заблуждение, скрывая и утаивая значительные моменты, однако некоторые моменты действительно могут немного запутать клиента. Например:
- Наименование «Мультикарта» многими клиентами воспринималось ошибочно – люди считали, что оформляют мультивалютную карту, в то время как банк вкладывал в это название совсем иной смысл, имея ввиду, что это универсальная карта со множеством дополнительных опций;
- Подключение обеих бонусных программ – «Мультибонус» и «Привет, мир!» — нужно производить дополнительно. Без активации никаких начислений владелец карты не увидит;
- Максимальная выгода возможна при подключении платных пакетов;
- Платежный стикер и карты, выпущенные сверх установленного пакетом лимита, оформляются с комиссией;
- Список городов для доставки карты на дом ограничен, при этом в моменты высокой нагрузки пластик доставят лишь до ближайшего отделения.
Для того чтобы не разочароваться в карте для жизни и реально понимать все её возможности, важно ознакомиться с полным списком тарифов и условий, а не ограничиваться изучением лишь рекламных материалов.
Основные условия
Оформление мультикарты на данный момент возможно только в рублях и исключительно с отечественной платежной системой МИР. Обратиться за её получением можно уже с 14 лет, однако к несовершеннолетним клиентам банк выдвигает дополнительные требования. Так, юному посетителю необходимо предоставить:
- Собственный паспорт;
- Контактную информацию;
- Данные паспорта одного из родителей.
При этом личное присутствие родителя и оригинал его паспорта при оформлении карты ребёнком не обязательно.
Оставить заявку на получение Мультикарты можно как при личном посещении офиса банка, так и онлайн на официальном сайте. Для дистанционного оформления потребуется заполнить анкету и указать:
- Личные данные (ФИО, дату рождения, данные паспорта и адреса);
- Контактную информацию (телефон, электронную почту);
- Дать согласие на обработку персональных данных и отправку запроса в бюро кредитных историй;
- Выбрать офис для получения (в случае оформления карты на физическом носителе).
После описанных шагов будущему владельцу карты остаётся дождаться положительного решения банка и, получив уведомление о готовности карты, забрать её в выбранном отделении. Кроме того, ВТБ предлагает своим клиентам заказать доставку карты на дом, однако действует она в определённых городах. Доставка бесплатная, но при высокой нагрузке на курьерскую службу довезти пластик смогут лишь до ближайшего отделения.
Бесплатное обслуживание мультикарты напрямую зависело от соблюдения ряда условий. Теперь же карта для жизни совершенно бесплатна для всех владельцев – никаких критериев бесплатности теперь не существует.
Для активации карты потребуется:
- Получить ПИН-код в ВТБ-Онлайн или по телефону горячей линии (8-800-100-24-24 или 1000 (с мобильного));
- Произвести любую операцию в банкомате, тем самым активировав пластик;
- Пополнить счет наличными или переводом.
После этих нехитрых манипуляций карта становится активной и готовой к использованию, а владелец получает доступ к миру привилегий.
Пакет «Мультикарта»
При получении карты для жизни владелец оформляет соответствующий пакет услуг, в который бесплатно включены следующие опции:
- Само подключение;
- Присоединение к программе Мультибонус;
- Ежемесячное обслуживание.
Также базовый пакет предлагает клиенту возможность выпустить дополнительные карты, однако количество бесплатных продуктов ограничено. Так, к одному счёту можно выпустить:
- 5 карт на пластике;
- 4 виртуальные карты;
- 1 детскую карту.
Оформление и обслуживание дополнительных карт будет полностью бесплатным. За заказанные сверх лимита продукты банка взимается комиссия в размере 500 рублей. Оплачивается только оформление – обслуживание по-прежнему остаётся бесплатным.
Владельцы карт дополнительно могут выпустить платежный стикер, стоимость которого составляет 700 рублей. Часто ВТБ проводит различные акции, в рамках которых стикер можно получить бесплатно.
Пополнение, снятие и переводы
Владельцы карт, которые хранят на счету свои собственные средства, могут свободно распоряжаться ими и без комиссии снимать суммы в рамках лимитов:
- До 350 000 рублей в день;
- До 2 000 000 рублей в месяц.
Однако стоит обратить внимание, что бесплатно снимать средства можно только в банкоматах ВТБ и банков-партнеров, к которым относятся, например:
- Почта Банк;
- Банк Открытие;
- Газпромбанк;
- Росбанк и др.
За снятие наличных в банкоматах других банков будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 300 рублей. Так, если снимать в «чужом» банкомате 100 рублей, то по факту со счёта будет списано 400 руб.
Неприятный сюрприз будет ждать и при обслуживании в кассах банка. При снятии суммы до 100 000 рублей в отделении ВТБ придётся заплатить комиссию в размере 1000 рублей, а при пополнении счёта на сумму от 100 до 30 000 рублей комиссионный сбор составит 500 рублей.
Что касается переводов, то бесплатно перечислять средства со своего счета можно только через СБП (Систему Быстрых Платежей). Все остальные переводы ВТБ облагаются комиссией, которая составляет:
- 1,5% (минимум 50 рублей) за межбанковские переводы по номеру карты;
- 0,5% (минимум 10, максимум 3 000 рублей) за перечисления средств по реквизитам;
- 1,5% (минимум 15 рублей) за пополнение электронных кошельков, при этом за один раз можно перевести не более 3 000 рублей.
Дополнительно заплатить придётся и за уведомления по карте – 79 рублей в месяц.
Перед оформлением важно изучить все тарифы, чтобы потом они не стали неприятным сюрпризом.
Мультибонус и бонусы МИР
Бонусная программа подключается бесплатно путём обращения в офис банка, на горячую линию либо в ВТБ-Онлайн. Спустя 3 дня после заявления клиенту открывается персональный бонусный счет и предоставляется доступ в личный кабинет, после авторизации в котором владелец может копить и тратить мультибонусы.
Владелец карты может получать кешбэк баллами за покупки в следующих категориях:
- Супермаркеты;
- Кафе и рестораны;
- Транспорт;
- Одежда и обувь.
Для зарплатных клиентов и обладателей пакетов «Привилегия» и «Прайм» доступны дополнительные категории для накопления:
- Заправки;
- Аптеки.
Стандартный кэшбек составляет 2% от потраченных в данных категориях трат, однако при оплате более дорогих пакетов услуг процент кешбэка можно увеличить. Так, клиенты «Привилегии» будут получать 3%, а с «Прайм» — 4%.
Кроме того, банк предлагает получить до 30% бонусами за покупку более чем у 150 партнёров в совершенно разных категориях. Со списком актуальных акций и предложений всегда можно ознакомиться на сайте бонусной программы.
Мультибонусы можно использовать для оплаты товаров из специального каталога по курсу 1 балл = 1 рубль, либо переводить на карту, однако в этом случае курс обмена составит 1 балл = 0,85 рублей. Зачисление будет произведено в течение 3-х дней.
Дополнительным преимуществом становится возможность участия в акции «Привет, Мир!» от платежной системы, которая даёт возможность получения повышенного кешбэка, скидок и бонусов у партнёров, список которых постоянно обновляется. Следить за ним можно на официальном сайте акции.
Процент на остаток
Сразу после оформления карты для жизни в ВТБ-Онлайн можно открыть накопительный счёт «Сейф», по использованию которого нет никаких ограничений – счёт можно как пополнить, так и снять с него любую сумму и в любое время.
На ежедневный остаток по счёту будет начисляться процент:
- 16% в первые 3 месяца;
- От 7% до 12% (в зависимости от суммы) в последующее время.
Размещая на накопительном счету свободные средства можно получать дополнительный доход.
Преимущества и недостатки
Карта для жизни, хоть и является флагманским продуктом, не может быть идеальной и имеет свои плюсы и минусы.
К достоинствам можно отнести:
- Полностью бесплатный выпуск и обслуживание;
- Участие в бонусных программах «Мультибонус» и «Привет, Мир!» с возможностью получения высокого кешбэка;
- Возможность обменять бонусные баллы на реальные деньги;
- Наличие накопительного счета с высоким процентом на ежедневный остаток;
- Большой лимит на совершение операций;
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ и у партнёров;
- Оформление с 14 лет без обязательного присутствия взрослого.
Но есть и значительные минусы, к которым относятся:
- Платные уведомления;
- Комиссии за пополнение и снятие в отделениях банка;
- Большая комиссия за снятие в сторонних банкоматах;
- Курс обмена бонусов на рубли ниже;
- Максимальная выгода только при подключении платных пакетов.
Заключение
Карта для жизни (Мультикарта) ВТБ – это действительно интересное предложение, оценить достоинства которого может каждый желающий в своей повседневной жизни, однако наиболее выгодна она будет клиентам банка ВТБ, которые хранят в нём собственные средства, активно пользуются картой, перечисляют на счет зарплату, пенсии и прочие пособия, а также умеют грамотно пользоваться акциями и извлекать максимальную выгоду.